Opredelitev zavarovanja nepremičnin

Kaj je zavarovanje?

Lloyd's iz Londona je pripisan subjektu, ki je izumil izraz zavarovalnica. The Angleški zavarovalni posrednik, ki sega v 17. stoletje, je zbiral posameznike, ki so pokrivali tvegane podvige, kot so potovanja po morju. Pri tem je vsak prevzemnik tveganja dobesedno zapisal svoje ime pod besedilo, ki opisuje podvig in celoten znesek tveganja, ki so ga bili pripravljeni sprejeti v zameno za določeno premijo. To je pozneje postalo znano kot zavarovanje tveganja.

Čeprav so se mehanike sčasoma spremenile, se zavarovanje še danes nadaljuje kot ključna funkcija v finančnem svetu. Uporablja se v različnih sektorjih, vključno s posojili, zavarovanji in naložbami. Ima pa tudi pomembno mesto v nepremičninah. Ta članek pojasnjuje, kaj je zavarovanje in kako je povezano s to panogo.

Kako deluje zavarovanje

Zavarovanje se nanaša na postopek, ki ga posojilodajalci uporabljajo za ugotavljanje kreditne sposobnosti potencialne stranke. To je zelo pomemben del finančnega poslovanja, saj pomaga ugotoviti, koliko je premijo nekdo bo plačal njihovo zavarovanje, kako so določene poštene obrestne mere za posojila in določa tudi cene za naložbe tveganje.

Poleg preverjanja resničnosti posamezne vloge zavarovalnice raziskujejo, kako tvegano bo posojati ali zavarovati to osebo, preden poslujete s tem posameznikom oz podjetje. Tako je v bistvu zavarovanje preverjanje dejstev in skrbni pregled zavarovalnice ali posojilodajalca, preden prevzamemo kakršno koli tveganje.

Vloga zavarovalcev

Zavarovalnica izvaja raziskave, da bi se prepričala, da se prosilci predstavljajo resnično in da bi dobili občutek o vlagateljevih financah. Za nepremičninske transakcije zavarovalnice ugotavljajo tudi, ali je prodajna cena nepremičnine njena ocenjena vrednost.

Zavarovalnica je odgovorna za določitev potencialnega posojilojemalca kreditna sposobnost in jim dodeli oceno. Ta ocena, določena z kreditne ocene zagotavljajo trije glavni kreditnih uradov, predstavlja sposobnost prosilca za odplačilo posojila, znesek sredstev, ki jih ima v rezervi, in njihovo delovno zgodovino.

Zavarovanje in nepremičnine

Ko posameznik ali poslovni subjekt išče sredstva za nepremičninski projekt ali nakup, zahtevo za posojilo natančno pregleda zavarovalnica ugotoviti, koliko tveganja je posojilojemalec pripravljen sprejeti. Te vrste zavarovalnic ne smemo zamenjati z zavarovalnicami vrednostnih papirjev, ki določajo ponudbena cena finančnih instrumentov. Zavarovalci nepremičnin upoštevajo tako zemljišče kot posojilojemalca.

Posojilojemalci morajo imeti ocenjevanje izvedeno na nepremičnini. Zavarovalnica naroči cenitev in z njo ugotovi, ali sredstva od prodaje nepremičnine zadostujejo za kritje posojenega zneska. Na primer, če želi posojilojemalec kupiti hišo za 300.000 USD, za katero je ocena vredna 200.000 dolarjev, zavarovalnica verjetno ne bo odobrila posojila ali vsaj posojila za celotnih 300.000 dolarjev.

Zavarovalci poskrbijo tudi za druge dejavnike nepremičnine. To vključuje zagotovitev, da ni nobenega drugega na naslovin ali obstajajo nevarnosti za nepremičnine zaradi naravnih nesreč, kot so poplave ali potresi.

V večini nepremičninskih posojil se nepremičnina sama uporablja kot zavarovanje proti izposojenim sredstvom. Zavarovalnice na splošno uporabljajo razmerje pokritosti dolga in storitev (DSCR), da ugotovi, ali je nepremičnina sposobna odkupiti lastno vrednost. Če je tako, je posojilo varnejša ponudba in večja je možnost, da bo prošnja za posojilo sprejeta.