Kaj opredeljuje "varčevanje"?

Kaj so prihranki?

Prihranki se nanašajo na denar, ki mu je oseba ostala, potem ko je odštela svoj denar potrošnja potrošnikov od njihovih razpoložljiv dohodek v določenem časovnem obdobju. Prihranki torej predstavljajo neto presežek sredstev za posameznika ali gospodinjstvo po plačanih vseh stroških in obveznostih.

Prihranki se hranijo v obliki denarnih sredstev ali njihovih ustreznikov (npr. Kot bančnih depozitov), ​​ki niso izpostavljeni tveganju izgube, imajo pa tudi minimalne donose. Prihranki se lahko povečajo vlaganje, ki zahteva, da je denar ogrožen.

Razumevanje varčevanja

Prihranki obsegajo denar, ki ostane po porabi. Ljudje lahko varčujejo za različne življenjske cilje ali težnje, kot so upokojitev, šolanje otroka, polog za dom ali avto, počitnice ali več drugih primerov.

Prihranki se običajno lahko namenijo za nujne primere. Na primer, Sašina mesečna plača znaša 5000 dolarjev. Stroški vključujejo plačilo najemnine 1.300 USD, plačilo avtomobila 450 USD, študentsko posojilo v višini 500 USD, 300 USD kreditno kartico plačilo, 250 dolarjev za živila, 75 dolarjev za komunalne storitve, 75 dolarjev za storitev mobilnega telefona in 100 dolarjev za plin. Ker Sašin mesečni dohodek znaša 5.000 USD, mesečni stroški pa 3.050 USD, je za prihranke ostalo 1.950 USD. Če Saša prihrani, ta presežek ohrani kot prihranek in se kasneje sooči z nujno situacijo, bo pri reševanju težave ostalo nekaj denarja za preživetje.

Če kdo ne more ohraniti prihrankov, bi lahko rekli, da so žive plače do plače. Če takšna oseba doživi izredne razmere, pogosto ni dovolj denarja za preživetje in lahko tvega dolg ali bankrot.

Vrste varčevalnih računov

Banke ponujajo različne vrste varčevalnih računov, ki imajo različne funkcije ali omejitve. Upoštevajte, da so vsa bančna hranilna vozila priložena zvezno zavarovanje vlog (FDIC) do 250.000 USD na vlagatelja na institucijo.

Varčevalni računi

A varčevalni račun plačuje obresti za denar, ki ni potreben za dnevne stroške, vendar je na voljo za nujne primere. Vplačila in dvigi se opravijo prek spleta, po telefonu, pošti ali v fizični bančni poslovalnici ali na bankomatu. Obrestne mere na varčevalnih računih so ponavadi nizke, vendar so pogosto višje kot na tekočih računih. The najboljši varčevalni računi običajno najdete na spletu, ker bodo plačali višjo obrestno mero. Računi samo na spletu so lahko primeri varčevalni računi z visokim donosom, ki lahko ponudijo kar 20-25x višje obresti na vloge od državnega povprečja.

Preverjanje računov

A tekoči račun ponuja možnost pisanja čekov ali uporabe debetnih kartic, ki črpajo iz vašega računa. Tekoči račun plačuje nižje obrestne mere kot drugi bančni računi in mnogi med njimi pri preverjanju strank sploh ne pripisujejo obresti. V zameno pa imetniki računov dobijo zelo likvidna in dostopna sredstva, pogosto z nizkimi ali brez mesečnih provizij.

Računi denarnega trga

A račun denarnega trga (MMA) je obrestni račun pri banki ali kreditni uniji (ne smemo ga zamenjati z vzajemni sklad denarnega trga). MMA pogosto plačujejo višjo obrestno mero kot običajni varčevalni računi v knjižicah in vključujejo tudi pravice do pisanja čekov in debetne kartice. Te imajo lahko tudi omejitve, zaradi katerih so manj prilagodljive od običajnega tekočega računa.

Potrdila o pologu (CD -ji)

A potrdilo o depozitu (CD) za določeno obdobje omeji dostop do gotovine v zameno za višjo obrestno mero. Pogoji depozita se gibljejo od treh mesecev do petih let; daljši kot je rok, višja je obrestna mera. CD -ji imajo kazni za zgodnji umik, ki lahko izbrišejo zaslužene obresti, zato je najbolje, da denar hranite na CD -ju ves čas. Nakupujte naokoli najboljša cena CD -ja je ključnega pomena, če želite povečati svojo naložbo.

Kako izračunati stopnjo varčevanja

Eno stopnja varčevanja je odstotek razpoložljivega osebnega dohodka, ki se hrani in ne porabi za porabo ali obveznosti.

Recimo, da vaš čisti dobiček znaša 25.000 USD na leto po davkih (tj. Razpoložljivem dohodku) in med letom porabite tudi 24.000 USD za porabo, račune in druge izdatke. Vaš skupni prihranek je 1.000 USD. Če delite prihranke po razpoložljivem dohodku, dobite stopnjo prihranka 4% = (1.000 USD / 25.000 USD x 100).

Prihranki vs. Vlaganje

Ljudje včasih uporabljajo besede varčevanje in vlaganje zamenljivi, na primer varčevanje za upokojitev v načrtu 401 (k), vendar je ta uporaba tehnično napačna. "Varčevanje" ob upokojitvi je natančnejše vlaganje, saj se denar, odložen na teh računih, uporablja za nakup vrednostnih papirjev, kot so delnice, obveznice in vzajemni skladi. Ko je denar vložen, obstaja nevarnost izgube - vendar se to tveganje s časom izravna s pozitivnimi pričakovanimi donosi. Prihranki pa so po definiciji "varni" pred morebitno izgubo.

Poleg tega so prihranki zelo likvidni in so na voljo za takojšnjo uporabo (npr. Z uporabo debetne kartice za nakup). Naložbe pa je treba najprej prodati v uporabno gotovino. To lahko traja nekaj časa in lahko povzročite transakcijske stroške. Naložbe po definiciji vključujejo nekakšen dolgoročni časovni okvir, ki omogoča, da denar raste in se ceni.

Pogosta vprašanja o varčevanju

Kaj pomeni varčevanje?

Prihranki se preprosto nanašajo na denar, ki ste ga zaslužili in vam ostanejo po zaključku vseh vaših izdatkov in drugih stroškov.

Kakšne so vrste varčevanja?

Prihranki so v bistvu denarni, zato obstaja le ena vrsta varčevanja. Lahko pa se odločite, da denarne prihranke hranite na različnih mestih, na primer pod žimnico ali na bančnem računu. Bančni računi ponujajo več vrst varčevalnih produktov od standardnih depozitnih računov do tekočih računov in računov denarnega trga ali CD -jev.

Koliko se bo prihranek v višini 1000 dolarjev povečal v enem letu?

Odvisno je, kje hranite prihranek. Če je dobesedno pod žimnico, boste imeli odslej natanko 1000 dolarjev na leto (morda pa bo zaradi "manj" vreden inflacijo). Če bi svoj denar dali na varčevalni račun z visokim donosom (trenutno plačujete približno 0,50% letno od aprila 2021, bi po 12 mesecih zaslužili 5 USD. Enoletni CD bi lahko plačal nekoliko več, recimo 0,70%, vendar bo vaš denar tudi zaklenjen za vseh 12 mesecev, potem pa boste zaslužili 7 USD.

Kako lahko hitro prihranim 1000 USD?

Najboljši način za povečanje prihrankov je zmanjšanje stroškov. Ohranjanje proračuna in ohlapna poraba lahko pomagata. Če na primer vsako jutro pred službo porabite 6 USD za okusno kavo, lahko namesto tega kupite cenejšo skodelico Joea za 1 USD. Recimo, da delate 200 dni v letu - pravkar ste prihranili 1.000 USD.