Opredelitev prodaje brez regresa

Kaj je prodaja brez regresa?

Prodaja brez regresa se nanaša na prodajo sredstva, pri katerem kupec prevzame tveganje, da bo sredstvo pomanjkljivo. Pogosto se nanaša na prodajo neplačanega dolga s strani posojilodajalca tretji osebi, ki lahko nato poskuša pridobiti z uspešnim pobiranjem preostalega dolga.

Razumevanje prodaje brez regresa

Prodaja brez regresa je transakcija med kupcem in prodajalcem, pri kateri kupec sprejme odgovornost, ki je posledica napake v prodanem sredstvu. Izraz se običajno uporablja za opis pogojev posojilne pogodbe, lahko pa se nanaša tudi na prodajo posojilodajalca slabega dolga tretji osebi, na primer izterjevalcu dolga.

Tretja oseba kupi dolg s precejšnjim diskontom do nominalne vrednosti dolga in lahko uspešno posluje s transakcijo, če lahko uspešno izterja dolg. V primeru neuspeha tretja oseba ne more poskusiti izterjati od posojilodajalca. Po podatkih IRS je davčni učinek dolga odvisen od tega, ali gre za regres ali ne regres. Posojilojemalec ni osebno odgovoren za kakršen koli dolg brez regresa.

Prodaja nepremičnin brez regresa

Pri nepremičninah se regres nanaša na sposobnost posojilodajalca, da po tem od posojilojemalca zahteva vračilo izvršba. Kadar posojilojemalec ne sledi hipotekarnim plačilom, ima posojilojemalec pravico sprožiti izvršbo, tako da prevzame nadzor nad nepremičnino. Pogosto bo posojilojemalec nato nepremičnino prodal za izterjavo posojila, vendar ta prodaja morda ne bo v celoti pokrila neporavnanega dolga.

Razlika med izkupičkom od odsvojitve in neporavnanim dolgom je znana kot a pomanjkanje ravnovesja. Če je bilo posojilo zaprto v stanju brez regresa, posojilojemalec ne more od posojilojemalca odpraviti pomanjkljivosti. V regresnem stanju bi lahko posojilojemalec zahteval dokončno poplačilo z zasegom premoženja ali denarnih sredstev od posojilojemalca. Ta razlika predstavlja dodatno tveganje za posojilodajalca pri transakciji brez regresa.

Zakoni o regresu se od države do države razlikujejo, zlasti glede na to, v kolikšni meri lahko imetnik dolga zahteva izterjavo od posojilojemalca. Države z enim dejanjem, na primer Kalifornija, dovoljujejo imetniku dolga, da naredi en poskus, na splošno izključitev ali tožbo. Druge zvezne države, na primer Florida, so sprejele zastaralne roke za zbiranje.

Ta pravila so namenjena zaščiti posojilojemalca pred nadlegovanjem ali agresivnimi izterjavami. Samo v nekaterih državah brez regresa posojila za nakup denarja so zaščiteni. Refinancirane hipoteke, oz kreditne linije domačega kapitala (HELOC), je lahko predmet regresa.

Posojila brez regresa so za posojilojemalce privlačnejša, vendar imajo ponavadi višje obrestne mere za kompenzacijo tveganja, ki ga prevzame posojilodajalec.

Primer prodaje brez regresa

Priya kupi dom za 200.000 dolarjev v prijetni soseski in pri lokalni banki vzame posojilo brez regresa za 160.000 dolarjev. Toda po treh letih izgubi službo in ne more več slediti hipotekarnim plačilom. Kmalu zatem ne plača posojila.

Vmes so se cene nepremičnin za sosesko zrušile in njen dom je zdaj vreden le 150.000 dolarjev. Priyina banka zaseže dom, ga proda za 150.000 dolarjev in je prisiljena absorbirati 10.000 dolarjev izgube.