Vloga poslovnih bank v gospodarstvu

Mnogi od nas imajo dokaj osnovni pogled na banke. To so prostori za shranjevanje denarja, kot so osnovne naložbe vezane vloge, prijavite se za a kreditno kartico ali dobite posojilo. Za tem vsakdanjim pogledom pa stoji zelo urejen sistem, ki naše vsakodnevno bančništvo povezuje s širšim finančni sistem. V tem članku bomo pogledali poslovne banke, kako nastanejo in kakšen je njihov večji namen v celotnem gospodarstvu.

Kdaj je banka poslovna banka?

Med letoma 1933 in 1999 je bilo precej enostavno ločiti banke po zaslugi Glass-Steagallov zakon. Če ste podjetjem pomagali pri izdaji delnic, ste bili investicijska banka. Če ste se ukvarjali predvsem z depoziti in posojili, ste bili poslovna banka. Od poznih devetdesetih let naprej pa je zmožnost uveljavljanja Glass-Steagalla kot črno-belega pravila izginila in dejanje je bilo dejansko razveljavljeno.

Od takrat je staro razlikovanje med poslovno banko in investicijsko banko v bistvu nesmiselno. Na primer, od leta 2013 je JPMorgan Chase Bank med največjimi komercialnimi bankami v ZDA po premoženju; leta 2012 je bila ista banka ena izmed

vodilni zavarovalci v Facebook IPO.

V dobrem ali slabem smo izgubili izdajo vrednostnih papirjev in aktivno vlaganje v vrednostne papirje kot opredelitvene ukrepe, ki jih poslovna banka ne more izvesti. Namesto tega si lahko ogledamo dejanja vseh poslovnih bank.

Poslovne banke

• Sprejmite depozite
• Posojajte denar
• Obdelajte plačila
• Težava bančne menice in preglede
• Ponudite sefe za predmete in dokumente

Seveda je v tem širšem pogledu več dejanj in boljših kategorij. Komercialne banke lahko ponujajo druge storitve, kot so posredniške zavarovalne pogodbe, dajanje investicijsko svetovanje, in tako naprej. Ponujajo tudi široko paleto posojil in ponujajo druga kreditna sredstva, kot so kartice in prekoračitve. Skupna tema teh dejavnosti pa je, da so namenjene zagotavljanju finančnih storitev posamezniku ali podjetju.

Od nič do delovanja v dveh letih ali manj

Za razumevanje komercialnega bančništva je vredno pogledati, kako so ustanovljena. Čeprav velike banke, kot je JPMorgan Chase, Wells Fargoin Citibank sta po obsegu znani in globalni, samo v Združenih državah je na tisoče poslovnih bank.

Kljub navidezno velikemu številu je ustanovitev in vodenje poslovne banke dolg proces zaradi regulativnih korakov in kapitalskih potreb. Pravila se razlikujejo glede na državo, vendar v ZDA organizacijska skupina začne postopek z zavarovanjem več milijonov dolarjev semenski kapital. Ta kapital se uporablja za združevanje vodstvene ekipe z izkušnjami v bančništvu in uprave.

Ustvarjanje vizije

Ko sta uprava in uprava nastavljena, se izbere lokacija in ustvari celotna vizija banke. Organizacijska skupina nato pošlje svoj načrt skupaj z informacijami o upravnem odboru in vodstvu regulatorjem, ki ga pregledajo in odločijo, ali je banki mogoče podeliti listino. Pregled stane na tisoče dolarjev, načrt pa se lahko pošlje nazaj s priporočili, ki jih je treba obravnavati v odobritev.

Pot do operativnosti

Če je listina odobrena, mora banka začeti delovati v enem letu. V naslednjih 12 mesecih morajo organizatorji dobiti svoje FDIC zavarovanje plačano, varovano osebje, nakup opreme itd. ter še dva regulatorna pregleda, preden se vrata odprejo.

Časovna razporeditev

Ta čas celotnega postopka se lahko razlikuje, vendar se priprava pred prvo prijavo regulatorjem meri v letih, ne v mesecih. Da bi prišli do stopnje, ko lahko banka zasluži z uporabo finančnih sredstev, ki jih deponira kot potrošniška posojila, mora obstajati milijone kapitala, od katerih jih je nekaj mogoče zbrati v zasebnih krogih in jih vrniti z morebitnim javnim deležem ponudba.

Teoretično se lahko čarterska banka 100 -odstotno financira zasebno, vendar večina bank postane javna, ker delnice postanejo likvidne in olajšajo izplačilo vlagateljev. Posledično je z IPO v prvotnem načrtu lažje pritegniti tudi vlagatelje v zgodnji fazi.

Komercialne banke in velika slika

Postopek odprtja poslovne banke napoveduje splošno vlogo teh bank v gospodarstvu. Poslovna banka je v bistvu zbirka naložbenega kapitala v iskanju dobrega donosa. Banka - zgradba, ljudje, procesi in storitve - je mehanizem za pridobivanje več kapitala in razporeditev na način, za katerega uprava in uprava menita, da bo prinesel najboljši donos. Z učinkovito dodelitvijo kapitala bo banka bolj donosna in cena delnice se bo povečalo.

S tega vidika banka zagotavlja storitev potrošniku, omenjeni prej. Ponuja pa tudi storitev vlagateljem, saj deluje kot filter za to, komu je dodeljeno koliko kapitala. Banke, ki opravljajo obe nalogi, bodo še naprej uspešne. Banke, ki ne opravljajo enega ali katerega od teh nalog, lahko sčasoma propadnejo. V primeru okvare, vstopi FDIC, ščiti vlagatelje in vidi, da sredstva banke končajo v rokah uspešnejše banke.

Spodnja črta

Večina nas komunicira s poslovnimi bankami vsak dan, ne glede na to, ali gre za debetna kartica nakup, spletno plačilo ali vlogo za posojilo. Komercialne banke poleg opravljanja teh osnovnih storitev poslujejo tudi dodelitev kapitala za dobiček - znan tudi kot vlaganje. V opredelitvi vlaganja v komercialnem bančništvu to pomeni dajanje posojil in dajanje kreditov ljudem, ki jih lahko vrnejo pod pogoji banke.

Danes lahko poslovne banke vlagajo v vrednostne papirje in celo v izdaje, ki jih pomagajo objaviti. Toda te dejavnosti so običajno prepuščene naložbenim vejam - v bistvu tradicionalna investicijska banka, ki je združena v poslovno banko. Konec koncev mora poslovna banka svojim strankam zagotavljati dobre storitve in vlagateljem dobre donose, da bo še naprej uspešna.