Kaj je podjetje za odstop?

Censing podjetje je zavarovanje podjetje, ki del ali celotno tveganje, povezano z zavarovalno polico, prenese na drugo zavarovalnico. Cediranje je v pomoč zavarovalnicam, saj cedent, ki prevzame tveganje, lahko živo mejo proti nezaželeni izpostavljenosti izgubam. Ceding tudi pomaga podjetju cedentu pri sprostitvi kapitala za uporabo pri pisanju novih zavarovalnih pogodb.

Razumevanje podjetja Ceding

Včasih lahko zavarovalnica zmanjša tveganje izplačila zavarovanje terjatev za nekatere politike v svojem portfelju. Zavarovatelji lahko odstopijo ali ponudijo polico drugi zavarovalnici, ki je pripravljena prevzeti tveganje izplačila škode za to polico. Družba, ki prejme polico, se imenuje

pozavarovanje družba, medtem ko zavarovalnica, ki polico prenese na pozavarovalnico, imenujemo odstopna družba. Vendar pa odstopno podjetje izgubi večino premije ki jih zavarovatelji plačajo za katero koli polico, odstopljeno pozavarovalnici. Namesto tega pozavarovatelj plačuje premije od zavarovancev. Vendar pozavarovalnica običajno plača del premij nazaj podjetju v odstopu. Ta plačila se imenujejo cedijske provizije.

Družba v odstopu ostaja odgovorna za pozavarovalne police, zato bi bilo treba škodo povrniti pozavarovalnica, če pozavarovalnica ne izpolni svojih obveznosti, bo morda morala odstopiti tudi pozavarovalnica politična tveganja. Zavarovalništvo je zelo regulirana panoga, ki od zavarovalnic zahteva, da napišejo določene napol standardizirane police in ohranijo dovolj kapitala zavarovanje proti izgubam.

Prednosti družb za odstop

Zavarovalnice lahko s pozavarovanjem uporabijo več svobode pri nadzoru svojega poslovanja. Na primer, v primerih, ko zavarovalnica ne želi prenesti tveganja določenih izgub v standardno polico, se ta tveganja lahko pozavarujejo. Zavarovalnica lahko s pozavarovanjem nadzoruje tudi znesek kapitala, ki ga mora imeti kot zavarovanje.

Pozavarovanje lahko sklene specializirana pozavarovalnica, na primer Lloyd's iz Londona ali Swiss Re, druga zavarovalnica ali notranji oddelek za pozavarovanje. Nekatera pozavarovanja se lahko obravnavajo interno, na primer z avtomobilskim zavarovanjem, z raznolikostjo vrst strank, ki jih podjetje prevzame. V drugih primerih, kot je npr Zavarovanje odgovornosti za velika mednarodna podjetja se lahko uporabijo posebni pozavarovatelji, ker diverzifikacijo ni možno.

Vrste pozavarovanja, ki so na voljo podjetjem za odstop

Za pozavarovalno odstopanje se uporabljajo različne vrste pozavarovalnih pogodb.

Fakultativno pozavarovanje

Fakultativno pozavarovanje pokritost ščiti a cedent zavarovalnico za določenega posameznika ali posebno tveganje ali pogodbo. Tveganja ali pogodbe, ki se upoštevajo pri fakultativnem pozavarovanju, se pogajajo ločeno. Pozavarovalnica ima pravico sprejeti ali zavrniti vse ali del fakultativnega pozavarovalnega predloga.

Pogodba o pozavarovanju

Pogodba o pozavarovanju je učinkovit za širok nabor parametrov na podlagi tveganja ali pogodbe. Z drugimi besedami, pozavarovatelj v določenem obdobju sprejme tveganja vnaprej določenega razreda polic. Pozavarovalnica krije vsa ali del tveganj, ki bi jih lahko prevzela zavarovalnica v odstopu. Na primer, zavarovalnica lahko odstopi vse svoje police, ki pokrivajo poplave, ali pa jih v določenem časovnem obdobju odstopi le za določeno geografsko območje.

Sorazmerno pozavarovanje

Po sorazmernem pozavarovanju pozavarovatelj prejme a sorazmerno delež vseh premij polic, ki jih prodaja cedent. Ko nastanejo škode, pozavarovatelj krije del izgub na podlagi vnaprej dogovorjenega odstotka. Pozavarovalnica cedentu povrne tudi stroške predelave, pridobivanja podjetij in pisne stroške.

Nerazmerno pozavarovanje

Pri nesorazmernem pozavarovanju je pozavarovatelj odgovoren, če izgube cedenta presegajo določen znesek, znan kot prednostna ali zadrževalna meja. Posledično pozavarovalnica nima sorazmernega deleža v premijah in izgubah zavarovalnice. Prednostna ali zadrževalna meja lahko temelji na eni vrsti tveganja ali celotni kategoriji tveganja.

Pozavarovanje presežka izgube

Pozavarovanje presežka izgube je vrsta nerazmernega kritja, pri katerem pozavarovatelj krije izgube, ki presegajo zadrževano mejo odstopnega zavarovalca. Ta pogodba se običajno uporablja za katastrofalne dogodke, ki zajemajo cedent bodisi glede na pojav ali za kumulativne izgube v določenem časovnem obdobju. Na primer, pozavarovalnica lahko pokrije 100% izgub za police nad določenim pragom, na primer 500.000 USD. Pozavarovalnica bi lahko v pogodbi zapisala tudi, da krije le odstotek presežka nad pragom.

Pozavarovanje, povezano s tveganji

V okviru pozavarovanja, povezanega s tveganjem, se krijejo vse škode, ugotovljene v obdobju veljavnosti, ne glede na to, ali so izgube nastale izven obdobja kritja. Za škode, ki izvirajo iz obdobja kritja, ni zagotovljeno kritje, tudi če so izgube nastale v času veljavnosti pogodbe.