Ali lahko potrdila o pologu (CD -ji) izgubijo vrednost?
A potrdilo o pologu (CD) je finančni produkt, ki ga ponujajo banke in kreditne zadruge in ponuja plačilo s fiksno obrestno mero za določeno časovno obdobje. Skoraj vsaka finančna institucija kot možnost ponuja CD -je in, tako kot druge bančne vloge, Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) zavaruje standardne CD -je v primeru propada banke.Zato CD-ji so med naložbami z najnižjim tveganjem in ne izgubijo vrednosti. Vendar pa obstajajo nekatere vrste CD -jev, ki jih FDIC ne zavaruje.
Ključni obroki
- CD je izdelek, ki ponuja plačilo obrestne mere v zameno za to, da se stranka strinja, da bo pavšalno naložbo pustila pri banki za določen čas.
- Standardni CD -ji so zavarovani s strani FDIC do 250.000 USD, zato ne morejo izgubiti vrednosti.
- Vendar pa druge vrste CD -jev, kot so CD -ji medveda, bika in Yankeeja, niso zavarovani s strani FDIC in nosijo večje tveganje.
Kako delujejo standardni CD -ji
Računi CD -jev, ki jih imajo potrošniki s povprečnimi sredstvi, so relativno nizkega tveganja in ne izgubljajo vrednosti, ker so računi CD -jev zavarovani pri FDIC do 250.000 USD. Ob jemanju
predčasni umik z računa CD lahko povzroči manj denarja, kot ste ga vložili, čeprav se takšne izgube ne štejejo za »izgubo vrednosti«. CD -ji ponujajo imetniki računov z obrestnimi merami, ki so na splošno višje od povprečnih varčevalnih in tekočih računov, zato se nekateri potrošniki odločijo za to jih odprite.Običajno lahko odprete CD -račun z najmanj 1.000 USD. Pogoji računa CD -ja se lahko gibljejo od sedem dni do 10 let, odvisno od vloženega denarja. Banke vam omogočajo, da ob dospelosti obnovite ali zaprete račun CD -ja. Običajno lahko kadar koli dvignete obresti na CD -ju brez kazni, vendar morate plačati denarno kazen, ko dvignete del ali celoto glavnice pred Datum zapadlosti.
Posredovani CD -ji nosijo večje tveganje, ker za posrednike pri vlogah ni potrebno licenciranje in certificiranje.
Posredniški in drugi CD -ji
Vlagatelji z višjim toleranca na tveganje lahko kupijo zgoščenke pri posredniških podjetjih ali prodajalcih, ki niso banke ali kreditne zadruge. Klicano zgoščenke pri posrednikih, tehnično niso zavarovani s strani FDIC (čeprav je posrednikov osnovni nakup CD-ja pri banki), zato so lahko tvegani.Načeloma licenciranje in potrjevanje za posrednike vlog ni potrebno, zato morate skrbno ravnati in raziščite vsakogar, ki trdi, da je posrednik pri vlogah, preden se odločite za odprtje posredovanega CD -ja.
Obstaja tudi več drugih oblik CD -jev. Ti vključujejo bikovski CD, medved CD, in Yankee CD. Medtem ko bikovski CD ponuja minimalno obrestno mero glede na uspešnost tržnega indeksa, se obrestna mera, ki jo plača CD medveda, razlikuje glede na to, ali se tržni indeks premakne nižje. CD -ji bika in medveda lahko ponujajo višje obrestne mere kot tradicionalni CD -ji in veljajo za relativno konzervativne naložbe, vendar jih FDIC ne zavaruje. Nazadnje je CD Yankee zgoščenka, ki jo je izdala tuja banka za ameriške vlagatelje in, tako kot CD -ji bika in medveda, ni neposredno zavarovan s strani FDIC.