Brezplačna kreditna ocena: Ali je res brezplačna?

V današnjem bančnem okolju se odločitev, da vam ponudi hipoteko ali kreditno kartico, včasih pripelje do ene preproste stvari: vaše kreditna ocena. Na podlagi informacij v vašem kreditno poročilo, ta številčna ocena omogoča enostaven način za oceno tveganja neplačila posojila. Zato ni čudno, da si potrošniki želijo ugotoviti svojo oceno in po možnosti v okviru brezplačnega preverjanja kredita.

Izogibajte se ujetju

Obstaja veliko spletnih mest, ki trdijo, da ponujajo kreditne ocene brezplačno. Vendar je pri mnogih od njih velik problem: dejansko niso brezplačni.

Ko se obiskovalci prijavijo, so pogosto nezavedno vpisani v storitev spremljanja kreditov ki zaračunava mesečno pristojbino. Leta 2010 je Zvezna trgovinska komisija (FTC) poskušal omejiti to prakso. "Brezplačna" spletna mesta so zahtevala opozorilo, da je po zvezni zakonodaji edini pooblaščeni vir za brezplačna kreditna poročila (čeprav ne za brezplačne kreditne ocene) AnnualCreditReport.com.

Podjetja za sledenje kreditnim sposobnostim so se spretno sprehajala okoli teh obvestil. FreeCreditReport.com, morda najbolj znano od teh spletnih mest, je začel ponujati kreditne ocene za 1 USD (ki jih je podaril v dobrodelne namene), da bi se izognil pravilu FTC.

Kot poroča New York Timesso potrošniki, ki so zahtevali njihovo oceno, prejeli poskusno naročnino na mesečno storitev spremljanja kreditov. Če je v sedmih dneh niso preklicali, so jim zaračunali 14,95 USD na mesec. Vendar se od decembra 2020 FreeCreditReport.com zdaj očitno trži kot "del Experiana", znanega kreditni biroin trdi, da ponuja brezplačno spremljanje kredita, pri čemer "kreditna kartica ni potrebna".

Zdi se, da se je gambit za 1 dolar preprosto preselil. CreditCheckTotal.com trenutno ponuja tri kreditna poročila in oceno FICO za 1 USD za sedemdnevno poskusno članstvo v nečem, kar se imenuje Experian CreditCheck Total. Po sedmih dneh, v katerih lahko kadar koli prekličete članstvo, boste samodejno začeli plačevati 29,99 USD na mesec za storitev (precej podvojite tarifo, zaračunano leta 2010), in čeprav lahko kadar koli prekličete, drobni tisk pravi, da "ne boste upravičeni do sorazmernega vračila plačane članarine za tekoči mesec." Očitno je budnost mirna zahtevano.

Najbolj priljubljena spletna mesta za brezplačna kreditna poročila

Čeprav nekatera spletna mesta liberalno uporabljajo izraz "brezplačno", je dejansko več mest kot kdaj koli prej, da dobite resnično brezplačno kreditno poročilo. Tej vključujejo:

• CreditSesame.com (ki je v času pisanja eden izmed njih najboljše storitve spremljanja kreditov trenutno na voljo)
• CreditKarma.com
• BankRate.com (prej Quizzle.com)
• Credit.com
• LendingTree.com
• Kovnica. Intuit.com
• WalletHub.com

Namesto da bi denar zaslužili neposredno od potrošnikov, ta podjetja bodisi zbirajo prihodke od oglaševanja bodisi zaračunavajo svojim posojilojemalcem pristojbino, ko na spletnem mestu pridobijo novo stranko.

Če čakate na ulov, tukaj je: številčna ocena, ki jo ponujajo ta spletna mesta, ni FICO rezultat na katere se večina bank zanaša pri sprejemanju posojilnih odločitev. Namesto tega vam dajo a VantageScore, ustvarjeno v sodelovanju z trije najboljši kreditni uradi: Experian, Equifax in TransUnion. Uporablja iste osnovne podatke iz vaših kreditnih poročil, vendar uporablja nekoliko drugačno matematično formulo za izračun rezultata. To ne pomeni, da VantageScores niso dragoceni. Še vedno so uporabni za sledenje splošnim trendom pri vašem kreditu in na splošno ponujajo približek uporabe posojilodajalcev.

Najboljša spletna mesta za brezplačne kreditne ocene

Če vas zanima dejanski rezultat FICO, boste morda želeli preveriti pri svoji banki ali izdajatelj kreditne kartice. Vse več izdajateljev kreditnih kartic zdaj ponuja resnično brezplačne kreditne ocene kot način za privabljanje novih strank. Vključujejo:

• American Express
• Bank of America
• Barclaycard
• lov
• Citibank
• Odkrijte
• Wells Fargo

Morda bo moral kdo drug plačati, če želi svoj dejanski rezultat FICO na spletnem mestu myFICO.com. Spletno mesto ponuja enkratne in mesečne pakete. Ponavljajoči se znašajo 19,95 USD (osnovni), 29,95 USD (napredni) ali 39,95 USD (premier) na mesec, pri čemer napredni in prvi načrti vključujejo spremljanje kraje identitete.Dva enkratna paketa sta 19,95 USD za poročilo samo enega kreditnega urada in 59,85 USD za poročilo vseh treh.Seveda, več ko plačate, več funkcij prejmete.

Kot je navedeno zgoraj, če želite le prebrati svoje kreditno poročilo, ne da bi videli vaš rezultat, lahko to storite enkrat letno, popolnoma brezplačno, na naslovu AnnualCreditReport.com. Lepo pri tem mestu, ki ga odobri vlada, je, da lahko zahtevate poročila od vseh treh birojev. Ker nekatere banke pri sprejemanju posojil uporabljajo le eno ali dve poročili, je vedno dobro, da vse tri vsebujejo natančne podatke o vaši zgodovini zadolževanja.

Spodnja črta

Čeprav je FTC poskušal povečati preglednost, so nekatera spletna mesta, ki ponujajo "brezplačne" kreditne ocene, našla pot okoli teh pravil. Če spletno mesto vpraša za številko vaše kreditne kartice, preden predloži oceno, pričakujte, da bo predolgo na vašem računu prikazana pristojbina. Seveda, ker obstajajo viri za brezplačen ogled teh podatkov, verjetno bi morali tam začeti iskanje.