8 največjih življenjskih zavarovalnic

Življenje zavarovanje trg v Združenih državah je ogromen in zelo konkurenčen. Čeprav večje morda ne pomeni bolje niti za potrošnike niti za vlagatelje, pomeni določeno stopnjo dolgoživosti in finančno stabilnost na področju življenjskih zavarovanj.

Življenjsko zavarovanje je polica ali pogodba, ki stranki ali upravičencem zavarovanca jamči vsoto denarja, opisano v zavarovalni polici. V zameno se kupec strinja, da bo redno plačeval premije ali plačila življenjski zavarovalnici. Življenjsko zavarovanje je lahko v pomoč, saj lahko nudi mero varnosti zavarovancevim najbližjim z zagotavljanjem finančne podpore za plačilo pogrebnih stroškov in poplačilo dolgov.

V tem članku je opisanih osem največjih zavarovalnic v Združenih državah. Vendar ne pozabite, da natančen vrstni red naše skupine temelji na skupnem zbranem znesku premij in se lahko pogosto spreminja.

Življenje v New Yorku

Življenjska zavarovalnica New York ima 6,75% tržnega deleža življenjskih zavarovanj v ZDA in je bila leta 2020 največja zavarovalnica. Poleg življenjskih zavarovanj New York Life prodaja tudi zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, rente in vzajemne sklade ter vodi rastočo dejavnost upravljanja naložb.

Življenje v New Yorku je družba za vzajemno zavarovanje in z njo ne trguje javno. Poročala je o 2,3 milijarde dolarjev dobička iz poslovanja za leto 2020, kar je rekord. Družba je tudi napovedala izplačilo dividend v višini 1,8 milijarde dolarjev za leto 2021. Dividende so gotovinska plačila, ki jih podjetja plačajo svojim strankam.

Severozahodni vzajemni

Severozahodno vzajemno življenjsko zavarovanje Podjetje ima 6,52% ameriškega trga. Poleg življenjskih zavarovanj in drugih zavarovalnih produktov družba ponuja rente, naložbene produkte in storitve finančnega načrtovanja. Družba je leta 2020 poročala o prihodkih v višini 31,1 milijarde dolarjev, v primerjavi s 29,8 milijarde dolarjev prejšnje leto.

Kot družba za vzajemno zavarovanje, Northwestern Mutual se upravlja v korist zavarovancev in ne delničarjev. Zaslužki zavarovancev so leta 2020 znašali 11,7 milijard dolarjev, v primerjavi z 11,5 milijarde dolarjev leta 2019. Podjetje je v zasebni lasti.

MetLife

Metropolitansko življenjsko zavarovanje (NYSE: SREČAL) je javno zavarovalnica in družba za finančne produkte. Bolj znan kot MetLife, je tretji največji življenjski zavarovalnik v ZDA, ki ima 6,05% tržnega deleža.MetLife ponuja življenjsko zavarovanje, univerzalno življenjsko zavarovanje skupine in univerzalno življenjsko zavarovanje skupine ter načrte nesreče.

Družba ima na voljo tudi široko paleto drugih zavarovalnih produktov, od zdravja do doma. MetLife bolj kot zavarovalnica ponuja finančne produkte, kot so naložbeni in upokojitveni načrti, ter pomaga malim podjetjem pri dajanju koristi svojim zaposlenim.

Za poslovno leto 2020 je imel MetLife 7,6 -odstotno donosnost lastniškega kapitala in knjigovodsko vrednost 78,67 USD.

Skrbno

Prudential Financial, Inc. (NYSE: PRU) je konglomerat finančnih storitev, s katerim se javno trguje in ponuja zavarovalne produkte, rente, vzajemne sklade, storitve upravljanja naložb in druge produkte. The podjetje je bilo ustanovljeno leta 1875 in deluje v več kot 40 državah Severne in Južne Amerike, Evrope in Azije. Prudential je imel leta 2020 5,8 -odstotni tržni delež za vse življenjske zavarovalnice v ZDA.

Prudential ponuja več vrst življenjskih zavarovanj, vključno z univerzalnim in variabilnim univerzalnim življenjem. Življenjsko zavarovanje Prudential ima štiri možnosti: SimplyTerm, Term Essential, Term Elite in PruTerm One. Prve tri možnosti so osebne politike, pri čemer SimplyTerm zagotavlja osnovno pokritost, drugi dve pa prilagajanje in kolesarje. Četrta možnost, PruTerm One, je posebej zasnovana za lastnike malih podjetij, ki odplačujejo kratkoročna posojila.

Kljub temu, da je družba v četrtem četrtletju 2020 ustvarila dobiček v višini 819 milijonov dolarjev, je poročal Prudential čista izguba za leto 374 milijonov dolarjev zaradi zahtevnega okolja med koronavirusom pandemija. Podjetje Prudential je imelo v upravljanju premoženje v skupnem znesku 1,721 bilijona USD v letu 2020 v primerjavi s 1,551 bilijona USD v predhodnem letu. Družba se namerava vrniti k dobičkonosnosti in delničarjem plačati skoraj 10 milijard dolarjev kapitala, tudi v obliki izplačil dividend.

Lincoln National

Lincoln National Corp. (NYSE: LNC) je družba za finančne storitve, ki ponuja produkte življenjskega zavarovanja, produkte zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, rente in storitve pokojninskega načrta. Ne deluje zunaj ZDA. Podjetje in njegove hčerinske družbe se potrošnikom tržijo pod blagovno znamko Lincoln Financial Group.

Lincoln National ima 4,83% tržnega deleža življenjskih zavarovanj leta 2020. Lincoln National je v svojem letnem poročilu poročal o 630 milijonih dolarjev zbranih premij življenjskih zavarovanj v primerjavi s 798 milijoni dolarjev v letu 2019. Čisti dobiček Lincolna za leto 2020 je znašal 499 milijonov dolarjev, kar je 44 odstotkov manj kot leto prej 886 milijonov dolarjev.

MassMutual

Massachusetts Mutual Life Insurance Company, znana kot MassMutual, je bil leta 2020 šesti največji življenjski zavarovalec v ZDA. MassMutual ponuja različne zavarovalne produkte, vključno z vseživljenjskim, univerzalnim, življenjskim in terminskim življenjskim zavarovanjem. Družba ponuja tudi zavarovanje za invalidnost in dolgotrajno oskrbo.

Poleg zavarovanja MassMutual zaposlenim prek njihovih delodajalcev ponuja celotno paleto finančnih produktov, kot so rente, naložbe, upravljanje premoženja in ugodnosti na delovnem mestu.

Leta 2020 je družba ustvarila skoraj 10,6 milijarde dolarjev prihodkov od zavarovalnih premij in 23,2 milijarde dolarjev prihodkov. Posledično je družba zaslužila 128 milijonov dolarjev čistega dobička, kar se je zmanjšalo glede na dobiček iz prejšnjega leta, ki je znašal 524 milijonov dolarjev. Tržni delež MassMutual je 4,57%.

Državna kmetija

State Farm je znana predvsem po domačih in avtomobilskih zavarovanjih, vendar je sedma največja življenjska zavarovalnica v ZDA in posluje od leta 1922. Državna kmetija pa nima licence in ne ponuja življenjskih zavarovanj v MA, WI in NY. Državna kmetija ponuja življenjsko, celotno in univerzalno življenjsko zavarovanje. Družba ima 2,87% tržnega deleža življenjskih zavarovanj leta 2020.

Skupna univerzalna življenjska politika državne kmetije lahko plača dva posameznika, na primer zakonca. Celotno življenjsko zavarovanje družbe ima omejene možnosti plačila, ki stranki omogočajo, da prilagodi, kako in kdaj se plačujejo za kritje.

Leta 2020 je State Farm izdal več kot 100 milijard dolarjev življenjskih zavarovanj. Do konca leta 2020 je bilo v posameznih življenjskih zavarovanjih v veljavi 994 milijard USD, kar pomeni, da se na te police življenjskega zavarovanja aktivno plačujejo premije. Za leto 2020 je State Farm poročal o premijah v višini 5,5 milijarde dolarjev, izplačal 584 milijonov dolarjev dividend zavarovancem in za leto zaslužil 339 milijonov dolarjev čistega dobička.

Transamerica

Transamerica je osmi največji življenjski zavarovalnik v ZDA in ima 2,8% tržnega deleža življenjskih zavarovanj leta 2020. Podjetje je del Aegona (NYSE: AEG), globalno finančno in zavarovalno podjetje s sedeži po vsem svetu v Aziji, Evropi in Ameriki. Transamerica ponuja pet vrst življenjskih zavarovanj: terminsko, univerzalno indeksno, celotno, končni strošek in življenjsko zavarovanje za tujce.

Aegon je v letnem poročilu za leto 2020 poročal o zmanjšanju čistega dobička in zaslužil 55 milijonov evrov v primerjavi z 1,525 milijarde evrov za leto 2019. Padec čistega dohodka je bil deloma posledica učinkov COVID-19 na Ameriko, kot sta visoka stopnja umrljivosti in nižje obrestne mere.

Kljub razočaranju zaslužka je matična družba Transamerice pridobila več kot 4,6 milijona novih strank in delničarjem podelila 0,12 -odstotno dividendo.