Najboljše države za pokojnine in upokojitve
Kakovost pokojninskih sistemov, ki so na voljo delavcem, se po vsem svetu zelo razlikuje. Nizozemska ima najboljši sistem, medtem ko ZDA po globalnem pokojninskem indeksu Mercer CFA Institute 2020 (prej Melbourne Mercer Global Pension Index) niso niti blizu vrha.
Indeks sponzorira inštitut CFA in je objavljen v sodelovanju s Centrom za finančne študije Monash (MCFS) in svetovnim svetovalcem Mercerjem. Primerja 39 sistemov dohodkov ob upokojitvi, ki pokrivajo najrazličnejše pokojninske politike in prakse poleg tega, da predlaga načine za izboljšanje vsakega sistema, da se zagotovi ustreznejša upokojitev ugodnosti.
Pokojnine so edinstvena in dragocena vrsta pokojninskega načrta, v katerem delodajalec prispeva v zbir sredstev in ga vlaga v imenu zaposlenega, zaslužek teh naložb pa delavcu ustvarja dohodek upokojitev. V ZDA se je vse več delodajalcev v zasebnem sektorju zamenjalo tradicionalnih pokojninskih načrtov do 401 (k) s.
Evo, mi analizirati rezultati zadnjega indeksa, objavljenega oktobra. 2020, ki je uvrstil pokojninske sisteme 39 držav, ki predstavljajo več kot dve tretjini svetovnega prebivalstva.
Ključni obroki
- Nizozemska, Danska in Izrael imajo najboljše pokojninske sisteme.
- ZDA so daleč od vrha.
- Pogosti izzivi pokojninskih sistemov po vsem svetu so povečanje povprečja upokojitvene starosti zaradi naraščajoče pričakovane življenjske dobe, spodbujanja več prihrankov in omejevanja dostopa do sredstev prej upokojitev.
Tri najboljše pokojninske sisteme
Indeks primerja sisteme dohodkov ob upokojitvi in vsakega ocenjuje glede na njegovo ustreznost, vzdržnost in integriteto. Vrednost indeksa za vsako državo je predstavljena z vrednostjo med ničlo in 100, pri čemer višje vrednosti pomenijo ugodnejše pokojninske sisteme.
Prve tri države z najvišjo skupno oceno indeksa so bile:
1. Nizozemska
Nizozemska je z vrednostjo indeksa 82,6 prejela najvišjo oceno za leto 2020 in se tretje leto zapored uvrstila na prvo mesto.
Njegov sistem dohodkov ob upokojitvi uporablja a pavšalno javno pokojnino in napol obvezno poklicno pokojnino, povezano z zaslužkom in industrijskimi pogodbami. Večina zaposlenih na Nizozemskem je vključenih v te poklicne načrte, ki veljajo za celotno industrijo načrte z določenimi zaslužki. Zaslužek temelji na življenjskem povprečju. Indeks je pokazal, da bi lahko celotno vrednost indeksa izboljšali z:
- Povečanje prihrankov gospodinjstev in zmanjšanje dolga gospodinjstev
- Z naraščanjem pričakovane življenjske dobe se povečuje udeležba delovne sile med starejšimi delavci
2. Danska
Na drugem mestu je bila Danska s skupnim rezultatom 81,4.
Pokojninski sistemi so po vsem svetu pod vse večjim pritiskom zaradi naraščajoče pričakovane življenjske dobe, povečan javni dolg, negotove gospodarske razmere, inflacijsko tveganje in premik v smeri načrte z določenimi prispevki.
Danska ima javno osnovno pokojninsko shemo, dodatno pokojninsko nadomestilo, vezano na dohodek, a v celoti financirano načrt z določenimi prispevki in obvezne poklicne sheme. Indeks je opozoril, da bi se lahko rezultat Danske izboljšal z:
- Povečanje prihrankov gospodinjstev in zmanjšanje dolga gospodinjstev
- Uvedba ukrepov za zaščito interesov obeh zakoncev pri ločitvi
- Z naraščanjem pričakovane življenjske dobe se povečuje udeležba delovne sile med starejšimi delavci
3. Izrael
Izrael se je s skupno vrednostjo indeksa 74,7 leta 2020 uvrstil na tretje mesto. Izraelski sistem dohodkov ob upokojitvi je sestavljen iz univerzalne državne pokojnine in zasebnih pokojnin z obveznimi prispevki delavcev in delodajalcev. V večini primerov se rente izplačujejo iz zasebnega pokojninskega sistema. Izrael bi lahko storil, da bi izboljšal svojo skupno vrednost indeksa:
- Povečati raven premoženja v zasebnem pokojninskem režimu in zmanjšati odvisnost od javnega sistema
- Zmanjšati javni dolg kot odstotek BDP
- Uvesti zaščito za člane zasebnih pokojninskih načrtov v primeru slabega upravljanja ali goljufije
Kako so dosegle ZDA
ZDA so imele leta 2020 oceno 60,3, kar je nekoliko slabše od njihove ocene leta 2019 (60,6). Ameriški sistem dohodkov ob upokojitvi vključuje Socialna varnost in ima prostovoljne zasebne pokojnine, ki so lahko poklicne ali osebne.
Kako so se uvrstile vse države
Naslednji grafikon prikazuje 39 držav, vključenih v indeks, in kako so se njihovi pokojninski sistemi uvrstili in uvrstili leta 2020:
Globalni pokojninski sistem, razvrščen po državah | ||
---|---|---|
Uvrstitev | Država | Indeksni rezultat 2020 |
1 | Nizozemska | 82.6 |
2 | Danska | 81.4 |
3 | Izrael | 74.7 |
4 | Avstralija | 74.2 |
5 | Finska | 72.9 |
6 | Švedska | 71.2 |
7 | Singapur | 71.2 |
8 | Norveška | 71.2 |
9 | Kanada | 69.3 |
10 | Nova Zelandija | 68.3 |
11 | Nemčija | 67.3 |
12 | Švica | 67.0 |
13 | Čile | 67.0 |
14 | Irska | 65.0 |
15 | UK | 64.9 |
16 | Belgija | 63.4 |
16 | SAR v Hongkongu | 61.1 |
18 | ZDA | 60.3 |
19 | Malezija | 60.1 |
20 | Francija | 60.0 |
21 | Kolumbija | 58.5 |
22 | Španija | 57.7 |
23 | Savdska Arabija | 57.5 |
24 | Peru | 57.2 |
25 | Poljska | 54.7 |
26 | Brazilija | 54.5 |
27 | Južna Afrika | 53.2 |
27 | Avstrija | 52.1 |
29 | Italija | 51.9 |
30 | Indonezija | 51.4 |
31 | Južna Koreja | 50.5 |
32 | Japonska | 48.5 |
33 | Kitajska | 47.3 |
34 | Indija | 45.7 |
35 | Mehika | 44.7 |
36 | Filipini | 43.0 |
37 | puran | 42.7 |
38 | Argentina | 42.5 |
39 | Tajska | 40.8 |
Pojasnjeno indeksiranje
Globalni pokojninski indeks Mercer CFA Institute se izračuna z uporabo Povprečna teža treh podindeksov. Povprečne ocene podindeksov za vseh 37 držav so bile 60,6 za ustreznost, 69,7 za integriteto in 50,4 za trajnost.To vsak podindeks upošteva:
Podindeks ustreznosti
Podindeks ustreznosti, ki predstavlja 40% celotne vrednosti indeksa države, obravnava, kako pokojninski sistem države koristi revnim in različnim dohodkom. Poleg tega ukrep ustreznosti upošteva učinkovitost sistema in gospodinjstvo države stopnja varčevanja in stopnja lastništva stanovanja.
Podindeks trajnosti
Indeks trajnosti, ki predstavlja 35% celotnega indeksa države, upošteva dejavnike, ki lahko vplivajo na vzdržnost sistema pokojninskih skladov v državi. Kazalniki vključujejo stopnjo pokritosti zasebnih pokojninskih načrtov, državni dolg in gospodarsko rast.
Podindeks integritete
Podindeks celovitosti predstavlja 25% celotne vrednosti indeksa države. Preučuje komunikacijo, stroške, upravljanje, urejanje in zaščito pokojninskih načrtov v tej državi. Upošteva tudi kakovost države zasebni sektor pokojnine, ker brez njih vlada postane edina ponudnica pokojnin.
Spodnja črta
Globalni pokojninski indeks Mercer CFA Institute vsebuje priporočila za izboljšanje vsakega sistem upokojitvenih dohodkov v državi, ob priznanju, da univerzalna rešitev ne obstaja, ker se je vsak sistem razvil iz edinstvenih gospodarskih, družbenih, kulturnih, političnih in zgodovinskih okoliščin.
Skupni izzivi pokojninskih sistemov po vsem svetu vključujejo potrebo po zvišanju povprečne upokojitvene starosti odražajo daljšo življenjsko dobo, spodbujajo več prihrankov in povečujejo dostop do zasebnih pokojnin za samozaposlen.Pokojninski sistemi po vsem svetu bi morali omejiti dostop do sredstev pred upokojitvijo in izboljšati preglednost, da bi izboljšali razumevanje in zaupanje udeležencev.