Najboljše gotovinske kreditne kartice za avgust 2021: Poiščite pravo kartico zase

Ben je pridruženi uredniški direktor Investopedia, ki nadzoruje vsebine osebnih financ. Svojo kariero je delal za banke, izdajatelje kreditnih kartic in spletna mesta na trgih kreditnih kartic pri trženju, poslovanju in upravljanju vsebin.

Marisa je vodja integritete vsebine in skladnosti z vsebinami, s strokovnim znanjem o kreditnih karticah, preverjanju in shranjevanju računov, posojilnih produktih, zavarovanjih in še več.

Končna sodba

Dobra kreditna kartica za vračilo denarja ponuja solidno stopnjo vračila denarja, uvodne bonus ponudbe, kot je 0% APR, in nizke pristojbine. Pri izbiri kreditne kartice za vračilo denarja morate upoštevati vrsto strukture nagrad za vračilo denarja. Ali želite preprosto pavšalno strukturo ali takšno, ki ponuja višjo stopnjo za določene kategorije bonusov? Za tiste, ki iščejo preprosto kreditno kartico z gotovino nazaj, je naša najboljša izbira kreditna kartica Capital One Quicksilver Cash Rewards. Zmaga, ker prihaja brez letne pristojbine, uvodnega APR -ja v višini 0% za 15 mesecev in nagrajevanja v višini 1,5% vračila denarja pri vsakem nakupu.

Primerjajte najboljše gotovinske kreditne kartice

Kreditna kartica	Vračilo gotovine	Min. Zahtevan depozit	Letna pristojbina
Kreditna kartica Capital One Quicksilver Cash RewardsNajboljša na splošno	Neomejeno 1,5% vračila gotovine pri vsakem nakupu	$0	$0
Kreditna kartica Capital One SavorOne Cash RewardsNajboljše za jedilnico	Neomejen 3% vračila denarja za jedilnico, zabavo, priljubljene storitve pretakanja in živila	$0	$0
Capital One Spark Cash za podjetja Najboljše za Business Cash Back	Neomejeno 2% vračila gotovine pri vsakem nakupu	$0	0 USD za prvo leto, 95 USD za tem
Chase Freedom Unlimited® Najboljši enkratni bonus	5% pri potovalnih nakupih prek Chasea, 3% pri večerji v restavracijah in lekarnah in 1,5% pri vseh drugih nakupih	$0	$0
Wells Fargo gotovina Wise Visa® Najboljše za 0% APR	Neomejeno 1,5% denarnih nagrad, 1,5% denarnih nagrad pri primernih nakupih digitalne denarnice v prvih 12 mesecih	$0	$0
Nagrade zvezne mornarice Navy Najboljše za nizko redne APR	1,99% APR za 12 mesecev pri bilancih 1,5% vračila denarja pri nakupih	$0	$0
HSBC Cash Rewards Mastercard® Najboljše za prvo leto	3% uvodnega vračila denarja pri vseh nakupih za 12 mesecev do prvih 10.000 USD; 1,5% neomejeno vračilo gotovine	$0	$0
Kartica ameriške banke Altitude® Go Visa Signature® Najboljše za prevzem in dostavo hrane	4X točke pri prevzemu, dostavi hrane, jedilnici; 2X točke pri nakupovanju živil, pretakanju in bencinskih črpalkah; 1X točke na 1 USD za vse druge primerne nakupe	$0	$0
Citi® dvojna gotovinska kartica Najboljše za visoko stopnjo zaslužka	2% vračila denarja pri vsakem nakupu	$0	$0
Kreditna kartica Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Najboljše za pošteno kreditiranje	Neomejeno 1,5% vračila gotovine pri vsakem nakupu	$0	$39
Študent Chase Freedom® Najboljše za študente	1% vračila denarja pri vsakem nakupu	$0	$0
Odkrijte ga zaščiteno Najboljše za vračilo slabe kreditne kartice	2% vračila denarja na bencinskih črpalkah in v restavracijah do 1.000 USD vsako četrtletje. Neomejeno vračilo 1% gotovine pri vseh drugih nakupih	$200	$0

Uredniške izbire za najboljše gotovinske kreditne kartice

Kreditna kartica Capital One Quicksilver Cash Rewards

Najboljša na splošno

S kombinacijo nizkih provizij, nizkih obresti, visokih nagrad in enkratnega bonusa je Capital One Quicksilver Cash Rewards naša izbira za najboljšo splošno kreditno kartico z gotovino nazaj. To je odlična kartica za tiste, ki iščejo preprost program nagrad s solidnimi donosi.

Preberite v celoti Capital One Quicksilver Cash Rewards Pregled kreditne kartice.

Kreditna kartica Capital One SavorOne Cash Rewards

Najboljše za jedilnico

Kreditna kartica Capital One SavorOne Cash Rewards je odlična izbira za ljubitelje hrane, ki želijo med obrokom zaslužiti denar. Pri obroku lahko zaslužite tudi s 3% gotovine pri nakupu v trgovini.

Preberite v celoti Pregled kreditne kartice Capital One SavorOne Cash Rewards.

Capital One Spark Cash za podjetja

Best Business Cash Back

Lastniki malih podjetij bodo z veseljem zaslužili impresivno in neomejeno 2% vračilo denarja pri vseh nakupih podjetij. Medtem ko ta kartica v prvem letu nima letne pristojbine, je za naslednja leta pristojbina 95 USD.

Preberite v celoti Capital One Spark Cash za pregled poslovanja.

Chase Freedom Unlimited®

Najboljše za enkratni bonus

Če iščete impresiven enkratni bonus, vas pokriva kartica Chase Freedom Unlimited. Bonus v višini 200 USD lahko zaslužite, če v prvih treh mesecih porabite le 500 USD.

Preberite v celoti Chase Freedom Unlimited® pregled.

Wells Fargo gotovina Wise Visa Card

Najboljša 0% APR

Tisti, ki iščejo preprosto kartico za vračilo denarja z univerzalnimi pavšalnimi nagradami za vračilo denarja, morajo preveriti kartico Wells Fargo Cash Wise Visa. Brez letne pristojbine in 0% APR za 15 mesecev od datuma odprtja je to možnost solidne denarne kreditne kartice.

Preberite v celoti Pregled kartice Wells Fargo Cash Wise Visa.

Nagrade zvezne mornarice Navy

Najboljše za nizko redne APR

Če iščete kreditno kartico za vračilo denarja z relativno nizkim letom pri nakupih in nakazilih, potem je morda za vas kreditna kartica Navy Federal cashRewards. Z nizkimi honorarji in preprostim programom nagrad je to trden kandidat.

HSBC denarne nagrade

Najboljše za prvo leto

Izkoristite uvodno ponudbo HSBC Cash Rewards Credit Card za 3% vračila denarja pri vseh nakupih in uvodni APR 0% za prvih 12 mesecev. Ta kartica je prav tako brez letne pristojbine in 1,5% neomejenega vračila denarja po koncu uvodnega obdobja.

Preberite v celoti Pregled denarnih nagrad HSBC.

Kartica ameriške banke Altitude® Go Visa Signature®

Najboljše za prevzem in dostavo hrane

Za tiste, ki radi jeste ali naročite in pri tem porabite veliko denarja, bi lahko bila podpisna kartica ameriške banke Bank Altitude® Go Visa Signature primerna za vas. Ta kartica nima letne pristojbine, nizkih 0% uvodnega APR -ja in 15 USD dobropisa za pretočne nakupe.

Preberite v celoti Pregled kartice American Altitude® Go Visa Signature® Card.

Citi® dvojna gotovinska kartica

Najboljša visoka stopnja zaslužka

Za tiste, ki iščejo kartico z visoko stopnjo zaslužka, dvojna gotovinska kartica Citi ponuja 2% neomejeno vračilo denarja pri vsakem nakupu. Ob nakupu zaslužite 1%, nato pa pri plačilu še 1%.

Preberite v celoti Pregled kartice Citi® Double Cash Card.

Kreditna kartica Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Najboljše za pošteno kreditiranje

Kreditna kartica Capital One QuicksilverOne Cash Rewards ponuja priložnost za zaslužek v denarju in obnovo kreditne zgodovine. Za razliko od mnogih drugih kartic na tem seznamu, ki zahtevajo dobro ali odlično kreditno sposobnost, se lahko kvalificirate za kreditno kartico Capital One QuicksilverOne Cash Rewards s pošteno kreditno oceno.

Preberite v celoti Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Pregled kreditne kartice

Študentska kreditna kartica Chase Freedom

Najboljše za študente

Študentska kreditna kartica Chase Freedom je namenjena študentom, ki iščejo preprosto kreditno kartico za nagrajevanje. S pavšalno strukturo nagrad zaslužite 1% gotovine nazaj pri vsakem nakupu in si lahko pri prvem nakupu v treh mesecih prislužite bonus v višini 50 USD.

Preberite v celoti Pregled študentskih kreditnih kartic Chase Freedom.

Odkrijte ga zaščiteno

Najboljše za slabo kreditno sposobnost 

Tisti, ki želijo izboljšati slabo kreditno oceno, si lahko ogledajo kreditno kartico Discover it Secured. Na voljo je tistim s slabim do odličnim kreditom in ponuja izjemen program nagrad za zavarovano kreditno kartico. Če pravočasno plačate račune in pokažete odgovorno uporabo kredita, se boste morda lahko pretvorili v nezavarovano kreditno kartico.

Preberi Celovit pregled Discover it® Secured.

Pogosto zastavljena vprašanja (FAQ)

Kako delujejo denarne kreditne kartice?

Kreditne kartice za vračilo denarja delujejo kot druge vrste nagradnih kartic, le da njihovi lastniki namesto tega zaslužijo denar točk ali milj za vsak dolar porabe (čeprav nekaj kartic za vračilo denarja pretvori denar nazaj točke). Vračilo denarja se izračuna kot odstotek vsakega porabljenega dolarja. Kumulativni zaslužek v denarju nato izdajatelj vaše kartice mesečno sešteje in vključi v izpisek za obračun za prihodnje unovčenje.

Razložene prednosti

• Mnogi imajo enkraten bonus z nizko porabo. V primerjavi z drugimi vrstami nagradnih kreditnih kartic imajo gotovinske kartice pogosteje uvodni enkratni bonus z zahtevo po porabi, ki jo je dokaj enostavno izpolniti. Na primer, kartica za vračilo denarja lahko ponudi bonus v višini 150 USD, potem ko v prvih nekaj mesecih po odprtju računa porabite le 500 USD. Nasprotno pa bo potovalna kartica ponudila več in zahtevala večjo porabo - na primer, če porabite 3.000 USD, imate na primer bonus v višini 500 USD.
• Dollarske nagrade so preproste. Ne glede na določeno stopnjo zaslužka katere koli posebne kartice za vračilo denarja, bodo nagrade, ki jih zaslužite, osvežujoče lahko razumljive. Na splošno bo dolar, zaračunan na gotovinsko kartico, zaslužil en, pol in pol ali dva centa, pri čemer bodo nagrade navedene v vaših izjavah. Nasprotno pa je vrednost nagrad, pridobljenih v točkah ali miljah, manj očitna takoj. Vračilo se pogosto razlikuje glede na izbrano možnost unovčenja in vaše znanje pri povečanju donosa na vsako nagradno enoto, ki jo zaslužite.
• Mnoge kartice nimajo letne pristojbine. Pri karticah za vračilo denarja so letne pristojbine za razliko od večine drugih vrst kart izjema in ne pravilo. Zaradi tega so te kartice pomirjujoča možnost za potrošnike, ki niso naklonjeni plačilu letnih dajatev zaradi možnosti, da morda ne zaslužite dovolj nagrad, da bi v celoti upravičili provizijo. Kartice za vračilo denarja, ki zaračunavajo letno pristojbino, običajno prinašajo višji zaslužek ali druge dragocene ugodnosti.

Pojasnjene slabosti

• Omejene možnosti unovčenja nagrad. Zaradi vse enostavnosti gotovinskih kreditnih kartic ponujajo le malo možnosti za optimizacijo nagrad tistim, ki so za to pripravljeni delati. Pri unovčevanju nagrad je manj prilagodljivosti kot pri karticah, ki uporabljajo točke ali nagrade, ki temeljijo na kilometrih. Na primer s temi karticami boste morda lahko povečali nagrade tako, da jih uporabite pri bonusnih cenah za nakupe, ki ste jih opravili neposredno pri izdajatelju kartice ali za prenos točk ali milj drugim potovalnim partnerjem.
• Nekateri zapletajo zadeve z različnimi stopnjami nagrad glede na kategorijo porabe. Različice v nagradah lahko naredijo nagrade za vračilo denarja bolj donosne, a tudi bolj zapletene. Najbolj koristne in tudi najbolj zahtevne so kartice, ki ponujajo osupljivo 5% vračilo denarja za določene kategorije. Vendar se morate pri tistih, ki jih morate zapomniti - in si vzeti čas - registrirati, da boste prejemali te visoke nagrade vsako četrtletje.
• Unovčevanje nagrad ni samodejno. V prvih dneh izdajanja kartic za vračilo denarja so izdajatelji ponavadi samodejno dodeljevali dobropise za izpiske ali odpošiljali čeke za denar nazaj, zaslužen vsak mesec ali četrtletje. Zdaj morajo imetniki kartic prevzeti pobudo in zahtevati unovčenje, pogosto pa lahko to storijo šele, ko presežejo minimalni prag vračila denarja, potreben za uveljavljanje nagrad.

Kakšne so vrste gotovinskih kartic?

Tako kot pri različnih drugih vrstah programov za nagrajevanje kreditnih kartic so tudi kartice za vračilo denarja v številnih progah, vključno z:

• Kartice za vračilo denarja s fiksnim dobičkom. Najbolj preprosta sorta, te kartice ponujajo 1%, 1,5%ali 2%denarja nazaj na vsak dolar porabe.
• Večstopenjske kartice za vračilo denarja. Ti se izogibajo enotni stopnji vračila denarja v korist zaslužka, ki se razlikuje glede na stopnje glede na kupljeno. Ponavadi ponujajo visoko raven zaslužka za ozko kategorijo porabe, na primer 3% nagrade pri nakupu bencina. Potem so nekoliko nižji donosi pri širšem obsegu transakcij, na primer 2% nagrade za živila in jedilnico. Nazadnje obstaja privzeta raven za vse nakupe zunaj teh kategorij, običajno 1% za vso drugo porabo.
• Kartice za vračilo denarja z vrtečo se kategorijo. Ta vrsta kartice za vračilo denarja ponuja veliko višjo stopnjo - pogosto 5% - pri izbranih kategorijah porabe, ki se vrtijo vsake tri mesece, pri vseh drugih porabah pa običajno zaslužite 1% denarja nazaj. Obstajajo pa ulovi. Prvi je, da morate vsako četrtletje pogosto registrirati na spletnem mestu izdajatelja, da izkoristite te rotirajoče kategorije. Drugi je, da je četrtletna poraba, upravičena do te visoke stopnje, običajno omejena na določen znesek v dolarjih, na primer 1500 USD.

Ali vam kartica za vračilo denarja ustreza?

Tu so vprašanja in koraki, ki vam bodo pomagali pri odločitvi, kako bi lahko kreditna kartica z gotovino ustrezala vam in vašim financam:

• Koliko bi lahko zaračunali na kartico? Prvi korak k določitvi vašega potenciala za vračilo denarja je, da pogledate svojo skupno povprečno mesečno porabo. Preglejte večmesečno porabo za nakupe, ki bi jih lahko zaračunali novi kartici.
• Ali vaša poraba ustreza kartici za vračilo denarja? Nato razmislite o posledicah vaše porabe za vrsto kartice, ki vam najbolj ustreza. Če je vaša poraba nizka, boste morda težko prislužili zahtevnejše enkratne bonuse drugih vrst kartic. Podobno vaša poraba morda ne bo zadostovala za zaslužek, ki ga potrebujete za izravnavo letne pristojbine take kartice. Zaradi teh dejstev je gotovinska kartica brez provizije pametna izbira, če vsak mesec ne porabite veliko za kreditne kartice ali če še ne veste, kaj bi lahko porabili za novo kartico.
• Ste pripravljeni na bolj zapleteno strukturo nagrad? Gotovina - in denar nazaj - komaj bi lahko bila enostavnejša. Nasprotno, kot smo ugotovili, je vrednost nagrad, pridobljenih v točkah ali miljah, manj očitna takoj. Pogosto se razlikuje glede na izbrano možnost unovčenja in vaše znanje pri povečanju donosa na vsako točko ali miljo. Dajte prednost denarni kartici, če vas ne zanima obvladovanje zapletenosti povečanja nagrad.

Kako lahko izberete najboljšo kreditno kartico za vračilo denarja?

Če veste, da bo kartica za vračilo denarja ustrezala vašim potrebam, se zdaj soočite z nalogo, da izberete tisto, ki jim najbolj ustreza. Pri izbiri kreditne kartice za vračilo denarja lahko upoštevate naslednje dejavnike:

Mesečna poraba.Ker se nagrade med karticami za vračilo denarja razlikujejo glede na kategorijo, je pomembno, da čim natančneje poznate zneske, ki jih običajno porabite v posameznih kategorijah vsak mesec.

Letna pristojbina. Čeprav številne kartice za vračilo denarja nimajo letne pristojbine, ni nujno, da izključite tiste, ki jih nosijo. Kartice za plačilo na splošno ponujajo najvišji zaslužek v denarju.

Vaše druge kreditne kartice. Vaša nova kartica za vračilo denarja ne sme biti in verjetno ne bo edina kartica, ki jo imate v lasti. Za mnoge ljudi je smiselno kreditno kartico za vračilo denarja povezati z vsaj eno drugo kartico, verjetno tisto, ki ponuja nagrade.

Dodatni premisleki. Pri izbiri kreditne kartice za vračilo denarja morate upoštevati še naslednje:

• Kakovost kredita, ki ga je priporočljivo uporabiti, in ali izpolnjujete to raven.
• Ali lahko resnično izpolnite vse zahteve glede porabe, povezane z uvodnimi bonusi?
• Ali obstajajo kakršne koli pristojbine, ki bi lahko vplivale na vas (na primer provizije za prenos salda ali transakcije v tujini).
• Ali kartica ponuja koristne ugodnosti, ki jih ni na drugih karticah, ki jih že imate, na primer različne vrste potovalnega zavarovanja?
• Ali obstaja uvodna ponudba 0% APR? Ali zajema tako nakupe kot prenose bilanc ali le enega ali drugega od teh? Če nameravate nakazati dobroimetje na kartico, je za to naložena provizija za prenos?

Kaj so metode odkupa denarja?

Nagrade za vračilo denarja je lažje razumeti kot točke ali milje, lahko pa vključujejo več vrst možnosti odkupa:

• Preverite. Mnogi menijo, da je ta vrsta neposrednega plačila najbolj koristen način za vračilo gotovine, tudi če je potrebno odnesti ček v banko ali na bankomat. Čeke je treba od izdajatelja pogosto zahtevati prek spleta ali po telefonu, potem ko so doseženi minimalni pragi za unovčenje.
• Neposredni depozit. Nekatere kartice ponujajo možnost rednega prenosa denarja, ki ga zaslužite, na bančni račun ali posredniški račun brez praga odplačila.
• Izpis dobroimetja. Ta metoda vam omogoča, da prejmete nagrade kot odbitke od svojega stanja. Takole deluje: ko je dosežena minimalna raven zaslužka v gotovini, se dobroimetja (ročno ali samodejno, ko je aranžma nastavljeno) uporabijo za naslednji obračun.
• Darilne kartice. Ta možnost vam omogoča, da nagrade zlahka uporabite kot darilo. Darilne kartice, čeprav so le plastična oblika gotovine, se morda ne zdijo enake čeku, vendar ostajajo razmeroma priljubljena možnost med tistimi, ki imajo kreditne kartice z gotovino.

Metodologija

Za ustvarjanje našega seznama najboljših kreditnih kartic z vračilom denarja smo na več kot 300 karticah zbrali številne podatkovne točke. Kreditne kartice smo organizirali in ocenili z uporabo uteženega algoritma, ki temelji na funkcijah kartice, vključno z nagradami, obrestno mero, pristojbinami in ugodnostmi. Upoštevali smo tudi varnost kartic in raven storitev za stranke, ki jih ponujajo ponudniki kartic. Del naše metodologije je vključeval tudi stalno spremljanje podatkov za izdajatelje kreditnih kartic, da bi zagotovili najnovejše uvrstitve.