Najboljše cene posojil za avgust 2021
Mitch Strohm je več kot 12 let pisal o kreditnih karticah in osebnih financah, poleg tega pa pisal ocene kreditnih kartic za Investopedia so bila njegova dela objavljena tudi v Business Insider, Bankrate in The Motley Fool, med drugi.
Marisa je vodja integritete vsebine in skladnosti z vsebinami, s strokovnim znanjem o kreditnih karticah, preverjanju in shranjevanju računov, posojilnih produktih, zavarovanjih itd.
Končna sodba
Pridobitev nizke obrestne mere za avto posojilo vam lahko pomaga, da se izognete porabi več za svoj nov ali rabljen avto, kot bi morali. Preden začnete kupovati vozilo, je pomembno, da dobite ponudbe več različnih posojilodajalcev. Za najboljše obrestne mere razmislite o kreditnih zadrugah, bankah in zasebnih posojilodajalcih.
Če niste prepričani, kje začeti, priporočamo, da dobite ponudbo od PenFed Credit Union. Čeprav morate biti član, je vstop enostaven, kreditna unija pa ponuja nekatere najnižje obrestne mere, ki jih najdemo, pa tudi prilagodljive omejitve posojil in pogoje odplačevanja.
Primerjajte najboljše cene avtomobilskih posojil
| Posojilodajalec | Najnižja stopnja | Znesek posojila | Pogoji |
|---|---|---|---|
|
Kreditna unija PenFed Najboljša na splošno |
0.99% | 500 do 100.000 dolarjev | 36 do 84 mesecev |
|
LightStream Najboljše spletno posojilo za avto |
2.49% | 5.000 do 100.000 USD | 24 do 84 mesecev |
|
Bank of America Najboljša banka za avtomobilska posojila |
2.39% | $7,500+ | 12 do 75 mesecev |
|
Potrošniška kreditna unija Najboljša kreditna zadruga za avtomobilska posojila |
2.24% | Ni minimalnega ali največjega | 0 do 84 mesecev |
|
Chase Auto Najboljše za rabljene avtomobile |
Ni oglaševano | 4.000 do 600.000 USD | 24 do 72 mesecev |
|
myAutoloan Najboljše za slabo kreditno sposobnost |
2.49% | 8.000 do 100.000 dolarjev | 24 do 72 mesecev |
|
AUTOPAY Najboljše za refinanciranje |
1.99% | 2500 do 100.000 dolarjev | 24 do 84 mesecev |
|
Carvana Najboljše za pošteno kreditiranje |
Ni oglaševano | Vsak avto, ki ga prodajajo | 36 do 72 mesecev |
Cene avto posojil po kreditni oceni
| Kreditna ocena | Povprečni APR (nov avto) | Povprečni APR (rabljen avto) |
|---|---|---|
| 781-850 | 3.24% | 4.08% |
| 661-780 | 4.21% | 6.05% |
| 601-660 | 7.14% | 11.41% |
| 501-600 | 11.33% | 17.78% |
| 300-500 | 13.97% | 20.67% |
Vir: Experian: Stanje na trgu avtomobilskih financ v drugem četrtletju 2020
Kako delujejo posojila za avto?
Avtomobilska posojila so zavarovana posojila. Posojilo se v enakih obrokih odplačuje v vnaprej določenem časovnem obdobju. Na splošno se vozilo, ki ga kupujete, uporablja kot zavarovanje, kar pomeni, da lahko posojilodajalec avtomobil zaseže, če ne plačate posojila.
Kaj morate upoštevati pri izbiri avtomobilskega posojila?
Pri izbiri avtomobilskega posojila je treba upoštevati veliko. Vaša kreditna ocena ima na primer velik vpliv na stopnje, ki jih dobite. Najboljše cene so običajno namenjene tistim z odličnim kreditom. Po poročilu Experiana je bilo ob koncu prvega četrtletja 2021 povprečna kreditna ocena 734 za posojilo za nova vozila in 663 za posojilo za rabljena vozila.
V drugem četrtletju 2020 so imeli posojilojemalci, ki so prejeli najnižje obrestne mere, rezultat 781 ali več. Ti posojilojemalci, znani tudi kot superposojilojemalci, je prejel povprečno 3,24% APR za nove avtomobile in 4,08% za rabljene avtomobile. Glavni posojilojemalci s kreditno oceno med 661 in 780 so prejeli povprečno APR 4,21% za nova posojila in 6,05% za izrabljena posojila, medtem ko so posojilojemalci brez zaposlitve s kreditnimi ocenami med 601 in 660 prejeli povprečno 7,14% APR za nova posojila za avto in 11,41% za rabljeno.
Pomembno je tudi razmisliti, kateri izraz ustreza vašemu finančnemu položaju. Daljši pogoji imajo običajno nižja plačila, vendar stanejo več v času trajanja posojila.
Kako dobite posojilo za avto?
Nekateri potrošniki lahko za novo vozilo plačajo z gotovino, vendar večina uporablja financiranje banke, kreditne unije, nebančnega posojilojemalca avtomobilov ali trgovca. Če želite dobiti posojilo za avto, morate narediti naslednje:
- Preveri svoj kreditno poročilo in odpraviti vse napake. Vaša kreditna ocena določa, kakšno obrestno mero boste prejeli.
- Nakupujte pri več posojilodajalcih, vključno z velikimi bankami, skupnostnimi bankami, kreditnimi zadrugami in spletnimi posojilodajalci. Primerjajte stopnje, pogoje, zahteve glede kreditne ocene in druge dejavnike.
- Prijavite se in pridobite predhodno odobritev posojila od več posojilodajalcev, da vidite, katera ponudba je najboljša. Upoštevajte, da vsa posojila v zvezi s kreditom, ki se pojavijo v obdobju od 14 do 45 dni, štejejo le kot eno poizvedbo o vašem kreditu, zato je najbolje, da vse nakupe posojila opravite v kratkem času razpon.
- Poiščite svoje vozilo in primerjajte finančno ponudbo prodajalca s svojo ponudbo za predhodno odobritev.
- Dokončajte ponudbo s svojim posojilodajalcem, sledite navodilom in izpolnite dokumentacijo za dokončanje posojilne transakcije. Poskrbite, da je posojilo tisto, za kar ste se dogovorili. Preden se odjavite s posojila, preverite APR, financirani znesek in finančne stroške.
Ali bi morali dobiti avto posojilo pri banki ali prodajalcu?
Za posojilo za avto je vredno kupiti v bankah in pri prodajalcih. Tako kot banke imajo lahko tudi trgovci in proizvajalci novih avtomobilov privlačne posojila. Odvisno od kreditne sposobnosti posojilojemalca in tržnih okoliščin je lahko obrestna mera, ki jo ponuja prodajalec avtomobilov, kar nič odstotkov ali pod tekočimi obrestnimi merami, ki jih ponujajo banke.
Pomembno je, da obdržite financiranje prodajalcev, vendar ne pozabite poiskati samodejnega financiranja, preden se odločite, kje kupiti avto. Spoznajte svojo kreditno sposobnost in poiščite na spletu bančne in druge posojilodajalce. To bi vam moralo ponuditi vrsto pričakovanj na odprtem trgu in vam pomagati ugotoviti, ali financiranje prodajalca je za vas boljša ponudba.
Kako dolgo so posojila za avto?
Običajno je videti 24-, 36-, 48-, 60- in 72-mesečna posojila za avto. Pogoji so lahko tudi do 84 mesecev.
V prvem četrtletju 2021 je bilo povprečno posojilo za novo vozilo 69,50 mesecev.
Ali lahko refinancirate posojilo za avto?
Da, mnogi posojilodajalci ponujajo možnosti refinanciranja avtomobilskega posojila, nekateri pa obljubljajo, da bo postopek hiter in enostaven. Posojilo lahko refinancirate v različnih okoliščinah. Na primer, morda boste lahko izboljšali obrestno mero in mesečno plačilo, skrajšali rok odplačevanja posojila ali podaljšali rok, če imate težave pri plačevanju.
Ali je mogoče avto prodati s posojilom?
Vozilo je mogoče prodati, ko imate še posojilo, vendar doda nekaj dodatnih korakov. V tej situaciji obstaja nekaj različnih možnosti. Ena od možnosti je, da posojilo v celoti poplačate pred prodajo vozila, kar vključuje, da se obrnete na posojilodajalca, da ugotovite znesek izplačila. Po izplačilu posojila bo vaš posojilodajalec popustil zastavna pravica.
Financirano vozilo lahko prodate, ne da bi ga odplačali tako, da ga prodate zasebnemu kupcu ali prodate pri prodajalcu.
Kakšna je razlika med osebnim in avtomobilskim posojilom?
Za financiranje vozila je mogoče uporabiti osebno posojilo ali avtomobilsko posojilo, vendar se oba razlikujeta na nekaj pomembnih načinov:
- Namen: Osebna posojila so nezavarovana ali zavarovana in jih je mogoče uporabiti za različne namene, med drugim za financiranje vozila, plačilo počitnic ali izboljšanje doma. Avtomobilska posojila so namenjena izključno financiranju vozila in so zavarovana pred vozilom, ki ga kupite. Vozilo služi kot zavarovanje.
- Obrestne mere: Ker so avtomobilska posojila zavarovana, so obrestne mere za avtomobilska posojila na splošno nižje od osebnih.
- Razpoložljivost: Avtomobilska posojila je običajno lažje pridobiti kot osebna, zlasti za tiste s slabo kreditno zgodovino.
Metodologija
Za izbiro posojilodajalcev na tem seznamu smo ocenili ponudbe posojil 25 različnih posojilojemalcev avtomobilov po več merilih. Najprej smo preučili obrestne mere za avtomobilska posojila, zlasti APR, in možnosti posojil, ki so na voljo posojilojemalcem. Upoštevali smo tudi obseg zneska posojila, vrste ponujenih posojil, možnosti odplačevanja in zahteve glede kreditne sposobnosti. Upoštevana so bila samo podjetja s trdnim ugledom. Nazadnje smo pregledali zadovoljstvo storitev za stranke in nacionalni doseg vsakega posojilodajalca.