Razumevanje avtomobilov za najem

Če potrebujete avto, vendar si ga ne morete privoščiti z gotovino, imate na voljo nekaj možnosti. Če pa imate slaba kreditna sposobnost, so omejene. V bistvu imate eno od naslednjih treh možnosti: izposodite avto od prijatelja ali družinskega člana, kupite avto s subprime avtomobilsko posojiloali najem za lastništvo.

Zanašanje na družino ali prijatelje je lahko v redu - dokler ni. In če ste obtičali pri uporabi posojila s subvencijo, boste plačali višjo stopnjo kot nekdo, ki ima odlične ali dobre kredite. Pravzaprav je bila po podatkih CarsDirect marca povprečna obrestna mera za avtomobilsko posojilo z dodatnimi stroški 14,20% za novo vozilo in bi lahko bila še višja, odvisno od vašega kreditna ocena. V nasprotju s posojilojemalci z dobro kreditno sposobnostjo, ki lahko dobijo posojilo po 3% ali manj.

Tako ostane ena možnost: oddajanje v najem, kar je morda boljše pri upoštevanju visokih obrestnih mer. Vendar pa morate upoštevati vse vidike dogovora, da se odločite, ali je to za vas dejansko boljša izbira.

Dobra kreditna vs. Slaba kreditna sposobnost

Obrestne mere za avtomobilska posojila so še vedno zelo ugodna, vendar na splošno le za tiste, ki imajo zvezdni kredit. Zagotovo boste videli velike spodbude trgovcev, ki vas poskušajo spraviti skozi njihova vrata in na voznikov sedež nove vožnje.

Nekateri trgovci ponujajo cene samo 1,9%, drugi pa privabljajo potrošnike z neverjetno stopnjo 0% - pod pogojem, da z njimi financirate. To je precej dobro, vendar spet, le če imate odlične kreditne sposobnosti. Večina ljudi z dobrimi kreditnimi ocenami lahko še vedno dobi dobro stopnjo. Kot je navedeno zgoraj, se obrestne mere pri drugih trgovcih in drugih posojilodajalcih gibljejo pod pragom 5%. Kaj pa, če ste bili pri svojih prejšnjih plačilih malo ohlapni, kar je povzročilo nizko oceno? Še vedno lahko financ vaš nakup, vendar vas bo to stalo.

Najprej primerjamo pogoje za posojilo za avtomobil v višini 10.000 USD, če imate dobro kreditno sposobnost, in če je kredit slab. Mesečno plačilo za triletno posojilo v višini 10.000 USD za tri leta pri 5% za nekoga z dobro kreditno sposobnostjo znaša 291 USD. To isto posojilo za a subprime posojilojemalec pri 9,25% je 303,50 USD na mesec.

V tem scenariju posojilojemalec subprime plača skupaj 450 USD obresti za isti avto - dodatnih 12,50 USD na mesec za 36 mesecev - kot oseba z dobro kreditno sposobnostjo. Če je mesečna obveznost za vas previsoka, je morda vredno razmisliti o najemnini, vendar vam morda ne bo prihranila veliko denarja.

Kaj je oddajanje v najem?

Trg najem-do-lastnika ljudem omogoča, da dobijo avto, ne da bi morali preveriti kredit. Zaradi tega je veliko lažje izpolnjevati pogoje za nakup, če je vaše dobroimetje manjše od zvezdnega - tudi za posojilo s subvencijo je potrebno kreditni ček. Vse kar morate pokazati je dokazilo o identiteti, prebivališču in dohodku.

Kako deluje oddajanje v najem

Ena od prednosti najema avtomobilov je, da jih je lažje dobiti. Plačila se izvajajo tedensko in ne mesečno, običajno pa se gibljejo od 75 do 100 USD na teden, odvisno od osnovne cene avtomobila. Verjetno boste morali za avto plačati tudi akontacijo. Ne obstajajo stroški obresti to se lahko poveča, vendar je za zamude pri plačilih običajno 25 USD.

Na splošno plačujete neposredno pri prodajalcu avtomobilov, če pa kupujete pri veliki verigi, lahko plačila upravljate z nacionalno storitvijo plačevanja računov. To je nekaj podobnega kot najem avtomobila, le da del plačila gre za nakup avtomobila na koncu najem obdobje.

Prodajalci avtomobilov, ki ponujajo možnosti najema za lastno uporabo, običajno poskrbijo za subprime trg in potiskati avtomobile z veliko kilometrino, mehansko brezhibne, ki bi jih sicer lahko prodali dražbi za 5.000 do 6.000 USD. Te avtomobile prodajajo za najmanj 100% pribitek od dražbene cene in na tej ceni prištejejo ceno najema. Torej, če vam prodajalec, ki ga najamete, ponudi ceno 10.000 USD, je avto verjetno kupljen za 5.000 USD na dražbi.

Boste morali narediti a polog in tedenska plačila, ki seštevajo ceno 10.000 USD. Čeprav vam prodajalec ne zaračuna obresti, zasluži svoj denar s 100 -odstotnim pribitkom prvotni stroški za avto in vse pristojbine za najem, ki jih doda v času najema.

Rent-to-Own vs. Subprime posojilo

Tu je primer stroškov najema za lastništvo. Za avtomobil v vrednosti 10.000 USD lahko trgovec pričakuje 2 000 USD pologa in 75 USD tedensko 156 tednov - to je skupaj tri leta. V tem scenariju na koncu plačate 11.700 USD (156 x 75 USD) tedenskih plačil. Skupni stroški, vključno z 2.000 USD položnice, iz lastnega žepa znašajo 13.700 USD. Za primerjavo, če računate plačila na mesečni ravni, znašajo 325 USD ali [(75 USD x 52) deljeno z 12].

Če kupite isti avto za 10.000 USD s subvencijskim posojilom, so vaša mesečna plačila nekoliko višja in znašajo 303,50 USD. izplačila iz lastnega žepa za posojilo z dodatnimi stroški znašajo 2.774 USD manj kot za program za najem v lastni lasti-10.926 USD (36 plačil po 303,50 USD) $13,700.

Ko razmišljate o najemu lastnega stanovanja v primerjavi z dodatnim posojilom za avto, morate narediti podoben izračun, da se prepričate, da je možnost najema za lastništvo smiselna za vas. An kalkulator avto posojila lahko pomaga zagotoviti, da ne pozabite upoštevati elementov, ki bi lahko vplivali na vašo primerjavo obeh izdelkov. V tem primeru bi bili obtičali s položnico in le nekoliko nižjimi mesečnimi stroški. Morda bi bila boljša izbira posojilo s subvencijo.

Kaj pa lizing?

Najem je še ena možnost in je postala zelo priljubljena pri številnih voznikih. Plačila so cenejša od financiranja vozila, poleg tega pa imate dodatno spodbudo, da avto zamenjate vsaka tri ali štiri leta, odvisno od trajanja najema. Toda ta možnost še vedno ni smiselna, če imate slabe kredite ali jih nimate.

Leasing je kot financiranje - to je vrsta posojila z rahlim zasukom. Namesto da za celoten nakup plačujete z mesečnimi plačili, avto v bistvu najamete za čas trajanja najema. Plačate za amortizacijo vozila plus obresti in pristojbine vsak mesec. Ko pridete do konca, imate možnost, da ga odkupite ali najamete drugo vozilo.

To pomeni, da mora trgovec preveriti kredit. Če imate velik kredit, boste na koncu dobili nižjo obrestno mero, kar zmanjša vaše mesečno plačilo. Slaba kreditna sposobnost ali brez kredita pomeni veliko višje plačilo ali še slabše, sploh brez najema. Vaša zgodovina plačil bo poslana kreditnemu uradu.

Prednosti in slabosti oddajanja v najem

Tu so dobri vidiki nakupa avtomobila prek programa najem-last:

• Lastništvo: Ob koncu najema ste lastnik vozila. Toda preverite, ali morate najprej plačati dodatno plačilo, preden postanete lastnik avtomobila.
• Brez kreditnih čekov: Preverjanje kredita ni potrebno, vendar je dobro, da od prodajalca zahtevate, da poroča o vaši zgodovini plačil, da boste lahko ustvarili boljšo kreditna zgodovina v prihodnosti. To je seveda, dokler plačujete pravočasno.
• Brez obresti: Ne pozabite, da plačujete samo najemnino, ki je namenjena celotnemu znesku vašega posojila, zato na vrhu ni obresti. Vendar ne pozabite, da verjetno plačujete trgovcu oznaka.

In tu so slabosti:

• Predragi avtomobili: Avtomobili za najem so običajno označeni bolj kot drugi rabljeni avtomobili, ker tako prodajalec izdeluje a dobiček, saj za te avtomobile ni plačila obresti, prav tako pa mu ne koristi prodaja subprimera posojilo.
• Pogosta plačila: Posojilo odplačujete tedensko - veliko pogosteje kot povprečen kupec avtomobila, ki plačuje mesečno. Če opravite 52 plačil na leto, lahko olajšate zamudo pri plačilu in nastane a pristojbina za zamudo.
• Brez garancije: Za pogodbo o najemu lastništva običajno ni garancije, zato morate težavo odpraviti, če se avto pokvari teden po podpisu pogodbe.

Porazdelitev plačil

Znesek vašega tedenskega plačila, namenjenega odkupu avtomobila ob koncu obdobja najema, se bo razlikoval. Prepričajte se, da veste, koliko teh tedenskih plačil bo šlo za lastništvo avtomobila in koliko za najem. Prav tako lahko po izteku najema plačate več denarja, zato se prepričajte, da ste pisno zapisali, koliko bo ta znesek, če se boste takrat odločili za nakup avtomobila.

Predčasna odpoved

Preglejte svojo pogodbo glede pogojev predčasne odpovedi. To je lahko kritično, če ugotovite, da avto potrebuje veliko popravil. Nekaj ​​mesecev ali celo leto se lahko odločite, da ne želite biti lastnik avtomobila in bi radi zaključili najem. Morda boste izgubili polog in denar, ki ste ga plačali za nakup avtomobila, vendar vsaj niste obtičali s posojilom na daljavo za avto, ki ne deluje več.

Spodnja črta

Najem avtomobila za najem avtomobila vam morda ne bo prihranil denarja, vendar je lahko izvedljiva možnost, odvisno od vašega tedenskega proračuna. Verjetno boste tudi lažje odšli od najemne pogodbe kot posojilo na daljavo.