Kako zaslužiti z inflacijo: naložbene možnosti

Za potrošnike lahko inflacija še dodatno podaljša statično plačo, za vlagatelje pa lahko inflacija pomeni stalen dobiček, ki ga dodajajo svojemu pokojninskemu portfelju.

Inflacija je opredeljeno kot trajno zvišanje cen blaga in storitev. V inflacijskem okolju lahko galona mleka, ki je nekoč stala 3 USD, zdaj stane 4 USD. Sčasoma inflacija zmanjša vrednost nacionalne valute. Na inflacijo vplivajo različni dejavniki in argumenti o njenem temeljnem vzroku.

Osnove inflacije

V ekonomiji je inflacija količinsko merilo - merilo količine nad kakovostjo - hitrosti, s katero se povprečni stroški standardiziranega

košarica blaga v določenem obdobju narašča. Inflacija meri porabniško moč valute in se najpogosteje pojavi kot odstotek.

Zvišanje cen je slaba novica za potrošnike, saj za nakup iste košarice blaga in storitev iz leta v leto potrebuje vedno več denarja. Ta koncept je znan kot kupna moč.

Državna denarna oblast - na primer centralna banka - si bo prizadevala ohraniti stopnjo inflacije v mejah, ki ohranjajo gospodarstvo in spodbujajo rast.Nekaj ​​stopnje inflacije je nujno, saj spodbuja porabo, ki pomaga gospodarski rasti države. Najpogostejša orodja za merjenje inflacije so Indeks cen življenjskih potrebščin (CPI) in Indeks cen proizvajalcev (PPI):

• CPI meri tehtano povprečje, ki ga plača potrošnik za standardizirano skupino blaga in mesečno poroča Urad za statistiko dela (BLS). CPI meri končne izdelke.
• PPI je tehtano povprečje cene za domače proizvajalce na veleprodajni ravni proizvodnje. O tem mesečno poroča tudi BLS. IPČ dobro meri v kateri koli fazi vzdolž proizvodne in proizvodne linije.

Nekatere države bodo uporabljale WPI, ki deluje na enak način kot CPI, vendar meri v košarici, ki se uporablja na maloprodajni ravni, vendar ZDA raje uporabljajo PPI za merjenje inflacijskih pritiskov na podjetja.

Na dvig cen prispevajo številni različni dejavniki. Ko se bo skupno povpraševanje po blagu povečalo, se bodo cene ponudbe zvišale. Povečanje proizvodnih stroškov - zaradi vsega, od rasti stroškov dela do zvišanja cen surovin. Večina potrošnikov na inflacijo gleda kot na neugoden položaj. Vendar ima inflacija z vidika vlaganja pozitivno plat.

Nepremičnina

Nepremičnine so priljubljena izbira ne le zato, ker naraščajoče cene sčasoma povečujejo vrednost nepremičnine pri nadaljnji prodaji, ampak tudi zato, ker se lahko nepremičnine uporabljajo tudi za ustvarjanje prihodkov od najemnin. Tako kot vrednost nepremičnine narašča z inflacijo, se lahko znesek, ki ga najemniki plačujejo v najemnini, sčasoma poveča.

Ta povečanja omogočajo lastniku, da ustvari dohodek z naložbeno nepremičnino in jim pomaga slediti splošnemu dvigu cen v celotnem gospodarstvu. Naložbe v nepremičnine vključujejo neposredno lastništvo nepremičnine in posredne naložbe v vrednostne papirje, na primer a investicijski sklad v nepremičnine (REIT).

Blago

Kadar ima valuta težave - tako kot, ko inflacija narašča in zmanjšuje svojo kupno moč - se lahko vlagatelji obrnejo tudi na opredmetena sredstva.

Že stoletja je vodilno zatočišče zlato in v manjši meri druge plemenite kovine. Vlagatelji se v času inflacije nagibajo k zlatu, kar povzroči dvig njegove cene na svetovnih trgih.Zlato je mogoče kupiti tudi posredno ali neposredno. Pod posteljo lahko postavite škatlo z drobci ali kovanci, če vam to ustreza, ali pa vlagate v delnice podjetja, ki se ukvarja s pridobivanjem zlata. Odločite se lahko tudi za vlaganje v vzajemni sklad ali sklad, s katerim se trguje na borzi (ETF), specializiran za zlato.

Blago vključuje izdelke, kot so olje, bombaž, soja in pomarančni sok. Tako kot zlato se cena nafte giblje z inflacijo. To povečanje stroškov teče v ceno bencina in nato v ceno vsakega potrošniškega blaga, ki ga prevaža ali proizvaja. Prizadeti so kmetijski pridelki in surovine ter avtomobili. Ker sodobna družba ne more delovati brez goriva za premikanje vozil, je olje zelo privlačno za vlagatelje, ko cene naraščajo.

Tudi druga surovina se z naraščanjem inflacije ponavadi zvišuje. Nekateri naprednejši vlagatelji bodo morda želeli trgovati z blagom prihodnosti. Vendar pa lahko vsi vlagatelji pridobijo izpostavljenost prek a javno partnerstvo (PTP), ki postane izpostavljen blagu z uporabo terminskih pogodb in zamenjav.

Obveznice

Naložbe v obveznice se lahko zdijo neintuitivne, saj je inflacija smrtonosna za vsak instrument s fiksnim dohodkom, ker pogosto povzroči zvišanje obrestnih mer. Za premagovanje te ovire pa lahko vlagatelji kupijo inflacijsko indeksirano obveznice. V Združenih državah, Zakladniški vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo (NASVETI) so priljubljena možnost. vezani na indeks cen življenjskih potrebščin.

Ko se CPI dvigne, se poveča tudi vrednost naložbe TIPS. Ne samo, da se osnovna vrednost povečuje, ampak ker plačane obresti temeljijo na osnovni vrednosti, se znesek plačil obresti povečuje s povečanjem osnovne vrednosti. Na voljo so tudi druge vrste obveznic, indeksiranih z inflacijo, vključno z obveznicami drugih držav.

Do obveznic, indeksiranih z inflacijo, lahko dostopate na različne načine. Neposredne naložbe v TIPS lahko na primer izvedete prek zakladništva ZDA ali prek posredniškega računa. Hranijo se tudi v nekaterih vzajemnih skladih in skladih, s katerimi se trguje na borzi. Za bolj agresivno igro razmislite o neželenih obveznicah. Dolg z visokim donosom-kot je uradno znano-z naraščanjem inflacije ponavadi pridobiva na vrednosti, saj se vlagatelji obračajo na višje donose, ki jih ponuja ta tvegana naložba s fiksnim dohodkom od povprečja.

Zaloge

Delnice imajo razumne možnosti, da sledijo inflaciji - vendar pri tem niso vsi lastniški vrednostni papirji enaki. Na primer, delnice, ki plačujejo visoke dividende, se v časih inflacije pogosto nakopičijo-kot obveznice s fiksno obrestno mero.Vlagatelji bi se morali osredotočiti na podjetja, ki lahko svoje naraščajoče stroške izdelkov prenesejo na kupce, na primer v sektor potrošniških rezanih izdelkov.

Posojila/dolžniške obveznosti

Posojila z vzvodom so tudi potencialna varovanja pred inflacijo. So instrument s spremenljivo obrestno mero, kar pomeni, da lahko banke ali drugi posojilodajalci zvišajo zaračunano obrestno mero, tako da donosnost naložb (ROI) sledi inflaciji.

Možni sta tudi hipotekarni vrednostni papirji (MBS) in dolžniške obveznosti z zavarovanjem (CDO)-strukturirana skupina hipotekarnih in potrošniških posojil. Vlagatelji niso lastniki dolgov, ampak vlagajo v vrednostne papirje, katerih osnovna sredstva so posojila.

MBS, CDO in posojila s finančnim vzvodom so sofisticirani, nekoliko tvegani (odvisno od njihove bonitetne ocene) instrumenti, ki pogosto zahtevajo precej velike minimalne naložbe. Za večino malih vlagateljev je izvedljiv nakup vzajemnega sklada ali ETF, ki je specializiran za te produkte, ki ustvarjajo dohodek.

Prednosti in slabosti vlaganja v inflacijo

Vsaka vrsta naložbenega varovanja ima svoje prednosti in slabosti, tako kot pri vsaki vrsti naložbe obstajajo prednosti in slabosti. Obstajajo tudi pozitivne in negativne lastnosti različnih zgoraj opisanih sredstev.

Glavna prednost vlaganja med inflacijo je seveda ohranitev kupne moči vašega portfelja. Drugi razlog je, da želite ohraniti rast gnezda. Lahko vas pripelje tudi do popestriti, kar je vedno vredno razmisliti. Razpršitev tveganja na različna gospodarstva je časovno uveljavljena metoda oblikovanja portfelja, ki se enako uporablja za strategije za boj proti inflaciji kot za strategije za rast premoženja.

Vendar pa inflacijski rep nikoli ne sme mahati z investicijskim psom. Če imate za svoj naložbeni načrt posebne cilje ali urnike, ne odstopajte od njih. Na primer, ne obremenjujte svojega portfelja preveč z nasveti, če to zahteva znatno povečanje kapitala. Prav tako ne kupujte dolgoročnih delnic za rast, če je vaša potreba po dohodku ob upokojitvi neizbežna. Obsedenost z inflacijo vas nikoli ne bi smela izvleči iz cone udobja, ki dopušča tveganje.

Garancij ni. Tradicionalne varovanja pred inflacijo ne delujejo vedno, edinstvene gospodarske razmere pa včasih prinesejo rezultate odlične rezultate presenetljivemu premoženju, pri čemer so zmagovalci pustili v zaostanku prah.