Kaj je sektor finančnih storitev?

Gospodarstvo sestavlja veliko različnih segmentov, imenovanih sektorjev. Te sektorje sestavljajo različna podjetja, ki potrošnikom ponujajo blago in storitve. Podjetja, ki so združena v sektor, ponujajo podoben izdelek ali storitev. Na primer, podjetja, ki ponujajo kmetijske storitve, sestavljajo kmetijski sektor. Korporacije, ki ponujajo mobilne ali mobilne telefonske storitve, so del telekomunikacijskega sektorja. Ta članek obravnava sektor finančnih storitev, enega najpomembnejših segmentov gospodarstvo.

Kaj je sektor finančnih storitev?

Sektor finančnih storitev nudi finančne storitve ljudem in podjetjem. Ta segment gospodarstva sestavljajo različna finančna podjetja, vključno z

banke, investicijske hiše, posojilodajalci, finančne družbe, nepremičnine posrednikiin zavarovalnice. Kot je navedeno zgoraj, je industrija finančnih storitev verjetno najpomembnejši gospodarski sektor, ki vodi po svetu po zaslužku in lastniškem kapitalu tržna kapitalizacija. Velik konglomerati prevladujejo v tem sektorju, vključuje pa tudi raznoliko paleto manjših podjetij.

Po podatkih oddelka za finance in razvoj Mednarodni monetarni sklad (IMF), finančne storitve so procesi, s katerimi potrošniki ali podjetja pridobivajo finančno blago.Ponudnik plačilnih sistemov na primer ponuja finančne storitve, ko sprejema in prenaša sredstva med plačniki in prejemniki. To vključuje račune, poravnane s kreditom in debetne kartice, čeki in elektronski prenosi sredstev.

Podjetja v industriji finančnih storitev upravljajo z denarjem. Na primer, a finančni svetovalec upravlja premoženje in svetuje v imenu stranke. Svetovalec ne ponuja neposredno naložb ali drugih produktov, temveč olajšajo pretok sredstev med varčevalci in izdajatelji vrednostnih papirjev in drugih instrumentov. Ta storitev je začasna naloga in ne opredmeteno premoženje.

Po drugi strani pa finančno blago ni naloga. So stvari. A hipoteka posojilo se morda zdi storitev, vendar je v resnici izdelek, ki traja dlje od začetnega rezervacije. Delnice, obveznice, posojila, blagovna sredstva, nepremičninain zavarovalne police so primeri finančnih dobrin.

Pomen sektorja finančnih storitev

Sektor finančnih storitev je glavni pogon nacionalnega gospodarstva. Zagotavlja prost pretok kapital in likvidnost na trgu. Ko je sektor močan, raste gospodarstvo in podjetja v tej industriji bolje obvladujejo tveganje.

Moč sektorja finančnih storitev je pomembna tudi za blaginjo prebivalstva države. Ko sta sektor in gospodarstvo močna, potrošniki na splošno zaslužijo več. To krepi njihovo zaupanje in kupna moč. Ko potrebujejo dostop do kredita za velike nakupe, se za zadolževanje obrnejo na sektor finančnih storitev.

Če pa sektor finančnih storitev ne uspe, lahko to gospodarstvo države vleče navzdol. To lahko privede do recesije. Ko se finančni sistem začne zrušiti, začne gospodarstvo trpeti. Kapital se začne sušiti, ko posojilodajalci pri posojanju zaostrijo vajeti. Brezposelnost narašča, plače pa se lahko celo znižajo, zaradi česar potrošniki prenehajo porabljati. Za nadomestilo, centralne banke nižje obrestne mere za pospešitev gospodarske rasti. To se je predvsem zgodilo med finančno krizo, ki je privedla do Velika recesija.

Bančne storitve

The bančništvo je temelj skupine finančnih storitev. Najbolj se ukvarja z neposrednim varčevanjem in posojanjem, medtem ko sektor finančnih storitev vključuje naložbe, zavarovanje, prerazporeditev tveganj in druge finančne dejavnosti. Bančne storitve ponujajo velike poslovne banke, banke skupnosti, kreditne zadruge in drugi subjekti.

Banke zaslužijo predvsem zaradi razlike v obrestne mere zaračunavajo se kreditni računi in obrestne mere, plačane vlagateljem. Takšne finančne storitve zaslužijo predvsem s pristojbinami, provizijami in drugimi metodami, kot so širjenje o obrestnih merah med posojili in depoziti.

Bančni segmenti

Bančništvo je sestavljeno iz več segmentov -bančništvo na drobno, komercialno bančništvo in investicijsko bančništvo. Znano tudi kot potrošniško ali osebno bančništvo, bančništvo na drobno služi potrošnikom in ne korporacijam. Te banke ponujajo finančne storitve, prilagojene posameznikom, vključno tekoči in varčevalni račun, hipoteke, posojila in kreditne kartice ter nekatere naložbene storitve.

Poslovni, komercialni, oz poslovno bančništvopo drugi strani pa se ukvarja z malimi podjetji in velikimi korporacijami. Tako kot bančništvo na drobno ponuja storitve računa in kredit izdelke, ki so prilagojeni posebnim potrebam podjetij.

An investicijska banka običajno deluje samo s pogodbenimi ponudniki in posamezniki z visoko vrednostjo (HNWI) - ne širša javnost. Te banke sklepajo posle, varujejo dostop do kapitalskih trgov, ponujajo upravljanje premoženja in davčno svetovanje, svetovati podjetjem pri združitvah in prevzemih (M&A) ter olajšati nakup in prodajo delnic in obveznice. Finančni svetovalci to nišo zasedajo tudi diskontne borze.

Naložbene storitve

Posamezniki lahko dostopajo do finančnih trgov, na primer delnice in obveznice prek investicijskih storitev. Posredniki-bodisi človeške ali samostojne spletne storitve-olajšajo nakup in prodajo vrednostnih papirjev, pri čemer prevzamejo provizija za njihova prizadevanja. Finančni svetovalci lahko zaračunavajo letno nadomestilo na podlagi sredstev v upravljanju (AUM) in usmerjajo več poslov pri ustvarjanju in upravljanju dobro razpršenega portfelja. Robo-svetovalci so najnovejša inkarnacija finančnih nasvetov in upravljanja portfelja s popolnoma avtomatiziranimi algoritmičnimi dodelitvami portfelja in izvedbo trgovanja.

Varovalni skladi, vzajemni skladi in naložbena partnerstva vlagajo denar na finančne trge in v tem času pobirajo provizije za upravljanje. Te organizacije potrebujejo skrbniške storitve za trgovanje in servisiranje svojih portfeljev ter pravno svetovanje, skladnost in tržno svetovanje. Obstajajo tudi prodajalci programske opreme, ki skrbijo za skupnost investicijskih skladov z razvojem programskih aplikacij za upravljanje portfelja, poročanje strank in druge zaledne storitve.

Zasebni kapital skladi, ponudniki tveganega kapitala in angelski vlagatelji podjetjem dobavljajo naložbeni kapital v zameno za lastniške deleže ali udeležbo pri dobičku. Podjetniški kapital je bil tehnološkim podjetjem v devetdesetih letih še posebej pomemben. Velik del dogajanja v zakulisju pri sklenitvi velikih poslov se pripisuje tej skupini.

Zavarovalne storitve

Zavarovanje je še en pomemben podsektor industrije finančnih storitev. Na voljo so zavarovalne storitve za zaščito pred smrtjo ali poškodbo (npr. Življenjsko zavarovanje, invalidski dohodek zavarovanje, zdravstveno zavarovanje), proti izgubi ali škodi premoženja (npr. zavarovanje lastnikov stanovanj, avtomobilsko zavarovanje), oz proti odgovornost ali tožba.

V Združenih državah je an zavarovalni agent se razlikuje od posrednika. Prvi je zastopnik zavarovalnega prevoznika, drugi pa zavarovance in se ukvarja z zavarovalnimi policami. To je tudi kraljestvo zavarovalnice, ki ocenjuje tveganje zavarovanja strank in investicijskim bankirjem svetuje tudi glede kreditnega tveganja. Pozavarovalnice se ukvarjajo s prodajo zavarovanj zavarovalnicam samim, da jih zaščitijo pred katastrofalnimi izgubami.

Davčne in računovodske storitve

Sektor vključuje tudi računovodje in davčne prijave, menjalnica in storitve bančnega nakazila ter storitve in omrežja za stroje s kreditnimi karticami. Vključuje tudi storitve reševanja dolgov in svetovni ponudniki plačil, kot sta Visa in Mastercard, ter borze, ki olajšajo zaloge, odvodin blagovno menjavo.

Računovodje zagotovijo, da so vse finančne evidence in izkazi-bilanca stanja, izkaz poslovnega izida, izkaz denarnih tokov in davčna napoved-v skladu z zvezni zakoni in drugi predpisi in splošno sprejeta računovodska načela (GAAP). Računovodje zbirajo tudi podatke, potrebne za pripravo vnosov na račune podjetij, kot je Glavna knjigain sčasoma dokumentirajo poslovne finančne transakcije. Te informacije se uporabljajo za pripravo tedenskih, mesečnih, četrtletnih ali letnih zaključnih izkazov in računovodstvo stroškov poročila. Računovodje morajo odpraviti tudi vsa odstopanja ali nepravilnosti, ki jih odkrijejo v evidencah, izpiskih ali dokumentiranih transakcijah. Običajno upoštevajo ustaljene postopke računovodskega nadzora prek računovodskega sistema ali programske opreme.

Računovodje so poleg analize finančnih evidenc in izkazov pogosto dodeljene tudi druge naloge, povezane s financami. Dodatna delovna mesta vključujejo spremljanje učinkovitosti računovodskih kontrolnih postopkov ali programov programske opreme, da se zagotovi njihovo skladnost z zveznimi in državnimi predpisi. Računovodje imajo tudi nalogo, da dajo priporočila različnim oddelkom oz C-suite osebju glede učinkovite uporabe virov in postopkov podjetja. Namen teh priporočil je zagotoviti rešitve za potencialno drage poslovne finančne pomisleke ali težave. V nekaterih primerih se lahko računovodje tudi pripravijo in pregledajo račune strankam in prodajalcem pomagati pri pravočasnem plačilu neporavnanih sredstev. Usklajevanje izplačane plače, preverjanje pogodb in naročil, oblikovanje proračuna podjetja in razvoj finančnih modelov ali projekcij so lahko tudi del rednih odgovornosti računovodje.

Poleg teh nalog računovodje pripraviti in vložiti davke za podjetja in posameznike. Analizirajo vsa sredstva podjetja, zaslužene in izplačane prihodke ali pričakovane stroški in obveznosti za dosego skupne davčne obveznosti za leto. Računovodje naj bi tako pri pripravi in ​​vložitvi davka na podjetja in posameznike podali podrobno analizo davčne učinkovitosti ali neučinkovitosti ter dali priporočila, kako zmanjšati skupni davek davčne obveznosti v prihodnosti.