Študentska posojila in vrzel rasnega bogastva

Visokošolsko izobraževanje je v ZDA že dolgo veljalo kot vstopnica za mobilnost navzgor. V veliki meri je še vedno, saj diplomanti v povprečju zaslužijo skoraj 75% več kot njihovi vrstniki s samo srednjo šolo. Žal je ta vstopnica postajala vse dražja. Danes 69% diplomantov zapusti šolo zaradi dolga študentskega posojila. Breme dolga lahko najbolj obremenjuje pripadnike manjšinskih skupin, ki imajo pogosto veliko manj finančnih sredstev, kar je razlika, znana kot vrzel v rasnem bogastvu.

Kaj je razlika v rasnem bogastvu?

Ekonomisti že desetletja opažajo precejšnjo vrzel v neto vrednosti med belimi gospodinjstvi in ​​družinami rasnih manjšin v ZDA. Od leta 2016 je na primer bela Po podatkih Federal Reserve so gospodinjstva, ki niso latinščina, imela povprečno neto vrednost 171.000 USD, v primerjavi s 17.600 USD za gospodinjstva temnopoltih in 20.700 USD za gospodinjstva Latinx. (Fed). Fedova druga kategorija rase/narodnosti, ki vključuje gospodinjstva, ki se identificirajo kot Azijci, Američani, Aljaska Domači, domorodni Havajci, pacifiški otočani ali z več kot eno rasno identifikacijo so poročali o srednji neto vrednosti $64,800.

Eden od razlogov za vrzel v bogastvu je, da obstaja tudi rasna razlika v plačah. Ista študija Fed je pokazala, da so imela leta 2016 bela gospodinjstva povprečni dohodek v višini 61.200 USD, v primerjavi s 35.400 USD za črna gospodinjstva in 38.500 USD za gospodinjstva Latinx.

Vrzel zadolževanja na fakulteti

Morda ni presenetljivo, da se glede na te razlike v premoženju in prihodkih črni študentje bistveno bolj zadolžujejo za visokošolsko izobraževanje kot njihovi vrstniki beli. Ameriški svet za izobraževanje je na primer poročal, da se je 86,4% prejemnikov črne diplome v šolskem letu 2015–2016 zadolžilo za plačilo fakultete, v primerjavi s 70,3% belcev. Črni študentje so si izposodili tudi večje zneske: povprečno 34.010 USD, v primerjavi s 30.119 USD za belce.

Nasprotno pa so bili prejemniki diplome Latinx manj verjetno zadolženi (67,3%) in so si v povprečju izposodili manj denarja (25,524 USD) kot črni ali beli študenti. Obstaja več teorij, zakaj. Poročilo španskega združenja za državljanske pravice iz leta 2016 Nacionalnega sveta La Raza je zapisalo, da jih je veliko Španski študenti in njihovi starši niso seznanjeni s sistemom finančne pomoči v ZDA, vključno s the Brezplačna vloga za zvezno študentsko pomoč (FAFSA), ki je ključ do pridobivanja nepovratnih sredstev, posojil in drugih oblik pomoči. Prav tako študenti brez dokumentov in odloženi ukrepi za prihod otrok (DACA) niso upravičeni do kakršne koli zvezne študentske pomoči.

Glede na poročilo FED -a za leto 2020 pa imajo študentje črnih in latinskih jezikov, ki najemajo posojila, večjo verjetnost, da jih bodo odplačevali kot beli študenti. Ugotovilo je, da je med posojilojemalci, mlajšimi od 40 let z izobraževalnim dolgom, 26% črnih posojilojemalcev zaostalo pri plačilih posojil v primerjavi z 19% špansko posojilojemalcev in 7% belih posojilojemalcev. "Ti vzorci deloma odražajo razlike v stopnjah zaključka diplome, vrsti zavoda in plačah za določeno izobrazbo," je sklenil Fed.

Kako lahko študentski dolg poveča primanjkljaj bogastva?

K razliki v rasnem bogastvu prispevajo trije glavni dejavniki - stopnja diplomiranja, vrsta obiskane šole in vrsta pridobljene diplome. Tukaj je globlji pogled na vsakega posebej in njegov vpliv.

Stopnje diplomiranja so pomembne

Črni in latinskoameriški študenti, ki začnejo fakulteto, so bistveno manj verjetni kot njihovi beli v skladu s poročilom Nacionalnega centra za statistiko izobraževanja za leto 2019 (NCES). Ugotovilo je, da je 64% belih študentov na dodiplomskih ustanovah diplomiralo v šestih letih v primerjavi s 54% študentov Latinx in 40% temnopoltih. Azijski študenti so imeli najvišjo stopnjo diplomiranja, in sicer 74% po šestih letih.

Na žalost študentje, ki lahko pri prijavah za delo označijo polje za "nekaj fakultete", vendar jih nimajo dejanska diploma - na trgu dela je malo bolje kot njihovi vrstniki, ki so končali srednjo šolo diplomo. Po podatkih ameriškega urada za statistiko dela iz leta 2017 so imeli delavci, stari 25 let ali več, na nekaterih fakultetah povprečni tedenski zaslužek 774 USD v primerjavi s 712 USD za delavce z le srednjo šolo - razlika je približno 9%. Po drugi strani so imeli diplomanti podiplomskega študija povprečni tedenski zaslužek 1.173 dolarjev - približno 65% več kot tisti, ki imajo samo srednjo šolo.

Z drugimi besedami, študentje, ki zapustijo fakulteto, ne da bi diplomirali, pogosto nimajo kaj pokazati, razen dolga za študentsko posojilo, ki bi se lahko izkazal za težko, če ne celo nemogoče, odplačati.

Vrsta šole je pomembna

Ne glede na raso imajo študentje, ki obiskujejo profitne šole, veliko večjo zamudo pri plačilih posojil. Če pogledamo odrasle, stare od 18 do 39 let, ki so si izposodile denar za izobraževanje, je Fed ugotovil, da je 24% tistih, ki so obiskovali zasebno šolo profitne šole so zaostajale, v primerjavi s samo 9%, ki so obiskovale javne fakultete, in 7%, ki so obiskovale zasebne neprofitne ustanove fakultete.

Še večjo težavo si učenci, ki obiskujejo profitne šole, na splošno izposojajo več denarja. Študija ameriškega združenja univerzitetnih žensk leta 2020 je na primer poročala, da so ženske, ki so hodile na štiriletne profitne fakultete v povprečju si je sposodil 42.778 USD, v primerjavi z 29.611 USD za tiste na javnih fakultetah in 32.086 USD za tiste na zasebnih neprofitnih organizacijah fakultete.

Še več, številne študije so pokazale, da mnogi delodajalci menijo, da je profitna stopnja manj vredna od tiste iz javne ali zasebne neprofitne šole. Delovni dokument Nacionalnega urada za ekonomske raziskave iz leta 2018 je poročal, da profitni študenti niso le v povprečju zaslužili manj, ampak so tudi manj verjetno, da bodo sploh zaposleni.

Podatki o vpisu kažejo, da je temnopoltih študentov nesorazmerno večja verjetnost obiskovanja profitnih šol. Od jeseni 2018 je NCES ugotovil, da je »odstotek dodiplomskih študentov na zasebnih, dobičkonosnih štiriletnih ustanovah, ki so bili črnci (29%) je bilo več kot dvakrat več kot v zasebnih neprofitnih (13%) in javnih (12%) štiriletnih ustanovah. " Študenti latinščine predstavljajo 18% študentov na zasebnih neprofitnih štiriletnih ustanovah v primerjavi s 13% na zasebnih neprofitnih šolah in 20% na javnih institucije.

Še posebej moteče so profitne šole, ki učence zavajajo z lažnimi obljubami, hkrati pa jih spodbujajo k najemu zveznih posojil. Marca 2021 je ameriško ministrstvo za izobraževanje objavilo, da bo študentom v takih primerih olajšalo uporabite zvezno zakonodajo "obramba posojilojemalca za poplačilo" ali "obrambo posojilojemalca", da si prizadevate za zadolževanje zveznega posojila prekinjeno. Oddelek je dejal, da verjame, da bi lahko s to spremembo približno 72.000 posojilojemalcev prejelo milijardo dolarjev odpovedi posojila.

Nekatere diplome se izplačajo bolje kot druge

Ne glede na vrsto šole, ki jo obiskujejo, so črni študenti ponavadi premalo zastopani na vrstah fakultete smeri, ki vodijo do višjih plač, je pokazala študija univerze Georgetown University of Education and the Delovna sila. Ugotovilo je, da medtem ko prebivalci temnopoltih predstavljajo 12% prebivalstva ZDA, so bili temnopolti študenti le 8% splošni inženiring, 7% matematik, 7% menedžerjev financ in trženja ter 5% računalniškega inženirstva majorji.

Medtem ko poročilo Georgetowna ne podpira teorije o tem, zakaj obstaja to neskladje, je raziskava raziskovalnega centra Pew iz leta 2017 pokazala, da "večina temnopoltih v Stališča STEM upoštevajo glavne temeljne razloge za premalo zastopanost temnopoltih in latinoameričanov v znanosti, tehnologiji, inženiringu in matematiki omejen dostop do kakovostnega izobraževanja, diskriminacija pri zaposlovanju in napredovanju ter pomanjkanje spodbude za opravljanje teh delovnih mest že od malih nog. "

Dolgoročni vpliv študentskega dolga

Študentski dolg lahko vpliva na številne vidike življenja ljudi - in to kar nekaj let. Čeprav to velja za vse rase, lahko to nesorazmerno vpliva na temnopolte študente, ki se bolj verjetno zadolžujejo. Najnovejše poročilo FED-a o ekonomski blaginji ameriških gospodinjstev je pokazalo, da »odrasli nosijo dolg študentskega posojila je poročal o nižji finančni blaginji kot pri podobnih odraslih brez neporavnanih dolgov dolg. "

Zlasti zadolževanje za študentsko posojilo je lahko ovira pri varčevanju za upokojitev. "Štirideset odstotkov odraslih, mlajših od 40 let, z najmanj diplomo, ki so imeli neporavnan dolg v izobraževanju, je menilo, da je njihov načrt pokojninskega varčevanja trenutno na dobri poti. To je v primerjavi s 56%, ki so prej imeli dolg, in 55%, ki nikoli niso imeli dolga, "je poročal Fed.

Podobno leta 2016 Poročila potrošnikov raziskava je pokazala, da je 37% vprašanih reklo, da so odložili varčevanje za upokojitev ali drugo finančno stanje ciljev zaradi dolga študentskega posojila, je 28% odložilo nakup hiše, 12% pa je preložitev pridobivanja odložilo poročena.

Kakšne so rešitve?

Eden od široko obravnavanih predlogov za zmanjšanje rasne razlike v bogastvu je odprava študentskega dolga. Nekateri zagovorniki bi odpustili ves študentski dolg, ne glede na raso ali dohodek, drugi pa bi ga omejili na gospodinjstva z nižjimi dohodki. Čeprav bi to lahko pomagalo na druge načine, ta korak verjetno ne bo sam odpravil problema vrzeli v bogastvu. Na primer, analiza naprednega think tanka Demos iz leta 2015 je ocenila, da „odprava študentskega dolga za gospodinjstva zaslužek 50.000 USD ali manj bi zmanjšal rasno bogastvo med črno -belimi družinami za več kot 2.000 USD ali skoraj 7%.”

V zadnjem času je odpuščanje študentskega posojila postalo del širše razprave o odškodninah potomci zasužnjenih temnopoltih Američanov, katerih cilj je pomagati zapreti rasno bogastvo vrzel. Predlog za preučitev možnosti odškodnin na zadnji seji predstavniškega doma ZDA je imel 168 sopokroviteljev in je bil podprl takratni demokratski predsedniški kandidat Joe Biden, ki je svojo podporo izrazil na virtualnem zasedanju mestne hiše junija 2020, ki ga je gostil NAACP.

V mestni hiši CNN februarja 2021 je predsednik Biden dejal, da podpira odpravo 10.000 USD študentskega dolga odziv na krizo COVID-19, vendar se je odrekel 50.000 USD odpuščanja posojil, ki so ga zagovarjali nekateri drugi člani njegova zabava.

Ogromno Ameriški zakon o reševalnem načrtu iz leta 2021, ki je bil podpisan marca 2021, sam po sebi ni zagotovil odpuščanja študentskega posojila, je pa vseboval določbo zaradi česar je odpuščanje do decembra 2025 neobdavčeno, kar navidez utira pot za nadaljnji kongres dejanje. Kot je zapisal vodja senatske večine Chuck Schumer: »Trenutno se odpis dolga običajno obravnava kot obdavčljivi dohodek, torej brez po tej določbi bi odpuščanje študentovega dolga držalo davčni račun, dajanje z eno roko in odvzem z drugo. "

Schumer je dodal, da je prepričan, da je "sedanja uprava zakonsko pooblaščena, da odpusti do 50.000 dolarjev zvezni dolg študentskega posojila-odločitev, ki spreminja življenje, ki bi okrepila naše gospodarstvo in pomagala zapreti rasno vrzel v bogastvu. "

Spodnja črta

Zaradi vrzeli v rasnem bogastvu v Združenih državah si morajo pripadniki manjšinskih skupin pogosto izposoditi več denarja za izobraževanje kot njihovi vrstniki iz bele skupine. Za tiste, ki pojdite na dobro plačano kariero, študentski dolg se lahko izkaže za dobro naložbo. Za študente, ki ne uspejo diplomirati ali pa diplomirajo z nizko stopnjo vrednosti, lahko dolg, ki ga prevzamejo, le poslabša problem.