Kako deluje varčevalni načrt (TSP)?
Zvezni zakon o upokojitvi upokojencev iz leta 1986 je določil Varčevalni načrt varčevanjaali TSP. Je kvalificiran pokojninski načrt za zvezne uslužbence in pripadnike uniformiranih služb. Varčevalni načrt varčevanja je načrt z določenimi prispevki, podoben načrtu 401 (k), ki ga ponujajo podjetja v zasebnem sektorju.
Ključni odlomki
- Varčevalni načrti varčevanja so pokojninski načrti za zvezne zaposlene in pripadnike uniformiranih služb.
- Podobni so načrtom 401 (k), saj so prispevki pred obdavčitvijo in lahko prejmejo ustrezne prispevke.
- Državni uslužbenci lahko leta 2021 prispevajo do 19.500 USD za TSP. Če so stari 50 let ali več, lahko prispevajo dodatnih 6.500 USD.
- Varčevalci imajo možnost izbire med petimi temeljnimi skladi ali skladom za ciljni datum, ki združuje odstotke petih osnovnih sredstev.
- Tako kot pri drugih pokojninskih načrtih je najpomembnejše, da začnete zgodaj.
Razumevanje TSP
Varčevalni načrt varčevanja je bil uveden leta 1986 z zveznim zakonom o sistemu upokojitve zaposlenih. TSP zveznim delavcem omogoča, da vlagajo v davčno ugoden pokojninski račun. Podobno kot
IRA, obstajajo tradicionalni TSP, pri katerih je denar obdavčen, ko ga dvignete, in Rothjevi TSP, kjer plačujete davke na prispevke, vendar je zaslužek neobdavčen.Za razliko od IRA so meje prispevkov precej višje. Leta 2021 lahko v TSP deponirate do 19.500 USD, razen če ste starejši od 50 let, v tem primeru je omejitev 26.000 USD.
Če ste del zveznega sistema upokojevanja zaposlenih (FERS) ali sistema mešanih upokojitev (BRS), se lahko vaša agencija ujema z vašimi prispevki. Večina agencij samodejno prispeva 1% vaše plače k TSP -ju in dodatnih 4% po dveh letih dela.
Podvojite svoj denar
Po dveh letih je večina zaposlenih upravičena do celotnega izplačila do 5% njihove plače. To je brezplačen denar!
Vlaganje v TSP
Varčevalni načrt varčevanja sprejema prevračanja iz prejšnjih upokojitvenih načrtov, na primer starega 401 (k) ali IRA. Podobno, če udeleženec preneha z zaposlitvijo in odide na delo v zasebni sektor, je Thrift Račun varčevalnega načrta lahko ostane nedotaknjen ali pa se prenese v načrt novega delodajalca ali v tradicionalna IRA.
Čeprav je načrt varčevanja z varčnostjo omejen z razpoložljivimi naložbenimi možnostmi, vladnim delavcem ponuja poceni način, da učinkovito prihranite za upokojitev. Tako kot pri drugih kvalificiranih pokojninskih načrtih lahko udeleženec izbere in razporedi kateri koli odstotek svojega premoženja v poljubna sredstva.
Razpoložljiva sredstva so spodaj.
Posamezni skladi
- Sklad G, ki vlaga v državne vrednostne papirje, kot je npr Zakladnice.
- Sklad F, ki vlaga v poslovne in državne obveznice.
- Sklad C, indeksni sklad, ki predstavlja S & P500.
- Sklad S, ki je delniški indeksni sklad z majhno kapitalizacijo. To je bolj tvegano od sklada C z večjimi možnimi dobički.
- I Fund, mednarodni sklad delniških indeksov, ki odraža Indeks MSCI EAFE. To je najbolj tvegan posamezni sklad z največjimi potencialnimi sredstvi.
Skladi življenjskega cikla
Šesta izbira je naložba v sklad življenjskega cikla, ki vsebuje odstotek vseh petih posameznih skladov. Ko se sklad življenjskega cikla približuje zapadlosti, se sredstva v portfelju rebalansirajo v smeri manj tveganih sredstev.
Spodnja črta
Varčevalni načrt varčevanja je veliko nadomestilo za zaposlene v zvezni vladi in oboroženih službah. Ne samo, da zagotavlja davčno ugodno obliko pokojninskega varčevanja, vlada bo uskladila tudi prispevke zaposlenih, da bi jim pomagala pri varčevanju za upokojitev. Tako kot pri drugih pokojninskih načrtih je najpomembnejše, da začnete zgodaj.