Kako je finančna kriza leta 2008 vplivala na bančni sektor

Kratkoročno je finančna kriza leta 2008 vplivali na bančni sektor, saj so banke izgubile denar zaradi hipotekarnih neplačil, zamrznila medbančna posojila in posušila kredite potrošnikom in podjetjem. Dolgoročno je finančna kriza vplivala na bančništvo, tako da je sprožila nove regulativne ukrepe na mednarodni ravni prek Basla III in v ZDA prek Dodd-Frankov zakon o reformi Wall Streeta in varstvo potrošnikov.

Pred krizo

Pred finančno krizo leta 2008 so predpisi v ZDA pritiskali na bančno industrijo, da bi več potrošnikom omogočilo nakup stanovanj. Od leta 2004,

Fannie Mae in Freddie Mac kupil ogromno hipotekarnih sredstev, vključno s tveganimi hipotekami Alt-A. Od teh hipotekarnih hipotekarnih posojil so zaračunavali velike pristojbine, hipoteke pa so uporabljali tudi kot zavarovanje za pridobitev zasebne znamke hipotekarni vrednostni papirji.

Mnoge tuje banke so odkupile dolg ZDA, ki je bil zavarovan s hipoteko, saj so bile vezane hipotekarna posojila z nizko ceno dolžniške obveznosti z zavarovanjem in prodali finančnim institucijam po vsem svetu.

Ko je vse več ameriških potrošnikov neplačalo pri svojih hipotekarnih posojilih, so ameriške banke izgubile denar za posojila, prav tako pa tudi banke v drugih državah. Banke so si medsebojno posojile in potrošnikom in podjetjem je postalo težje pridobivati ​​kredite.

Po svetovni finančni krizi leta 2008

Ko so ZDA padle v recesijo, je povpraševanje po uvoženem blagu upadlo, kar je spodbudilo svetovno recesijo. Zaupanje v gospodarstvo je močno padlo, prav tako tudi cene delnic na borzah po vsem svetu.

V upanju, da bo preprečil novo finančno krizo, je decembra 2009 mednarodni Basel Odbor je predstavil niz predlogov za nove kapitalske in likvidnostne standarde na svetovni ravni bančni sektor. Reforme, znane kot Basel III, je G-20 sprejel novembra 2010, vendar je odbor prepustil državam članicam, da uveljavijo standarde v svojih državah.

Dodd-Frankov zakon

V ZDA zakon Dodd-Frank, sprejet leta 2010, od bančnih holdingov zahteva več kot 50 milijonov dolarjev premoženja, da se držijo strogih kapitalskih in likvidnostnih standardov ter postavlja nove omejitve spodbud odškodnino.

Zakonodaja je ustanovila tudi Svet za nadzor finančne stabilnosti, ki vključuje Banka zveznih rezerv in druge agencije za namen usklajevanja regulacije večjih, "sistemsko pomembnih" bank. Svet lahko razbije velike banke, ki bi lahko predstavljale tveganje zaradi njihove velikosti. Za zagotavljanje finančne pomoči za likvidacijo velikih finančnih institucij, ki padejo v težave, je bil ustanovljen nov urejen likvidacijski sklad.

Nekateri kritiki pa trdijo, da je zakon, ki ga je leta 2010 sprejel ameriški kongres, močno oslabljena različica zakona ki si ga je prvotno zamislil predsednik Barack Obama, se je med njegovim razvojem razvodnil z zakonodajo in lobistom manevriranje.

Medtem se končni vpliv finančne krize še naprej razvija. Zakon na primer vsebuje tudi več kot 90 določb, ki zahtevajo oblikovanje pravil Ameriška komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC), skupaj z ducati drugih določb, kjer je SEC prejel diskrecijsko pravico pri določanju pravil. SEC je februarja 2019 sprejel končna pravila za 67 obveznih določb o določanju pravil Dodd-Frankovega zakona.

Sprejeta so bila pravila za večjo preglednost skladov zamenjave in trgov hedge skladov vlagatelji govorijo o nadomestilih izvršilnih organov, na primer o vzpostavitvi programa za prijavo nepravilnosti v zvezi z zakonodajo o vrednostnih papirjih kršitve.