Najboljši glavoboli glede skladnosti za finančne svetovalce

Finančni svetovalci morajo danes krmariti po vse bolj zapletenih vodah, ko gre za skladnost z zakonodajo. Tisti, ki se ne bodo držali pravil, se lahko znajdejo v vroči vodi FINRA, SEC, DOLin vlade držav. Prav tako se jim lahko grozi kazen ali suspenzija s strani standardov, ki urejajo vsa poklicna imenovanja, ki jih imajo.

Tudi tisti, ki po svojih najboljših močeh upoštevajo pravila, lahko občasno še vedno stopijo izven meja. Digitalni trg je odprl tudi povsem novo prizorišče, ki ima svoj niz pravil, ki jih je treba strogo upoštevati.

Tu je nekaj največjih glavobolov glede skladnosti, s katerimi se svetovalci srečujejo na današnjem trgu. (Več o tem: Načini, kako bi se morali svetovalci razvijati.)

Čas zanič

Zaradi digitalne revolucije so vprašanja skladnosti še bolj številna in zapletena kot kdaj koli prej, zato se lahko ob njihovem upoštevanju včasih počutiš kot zaposlitev za polni delovni čas. Nekateri svetovalci pravijo, da porabijo skupno povprečje enega dneva na teden samo za vprašanja skladnosti. Drugi pravijo, da je znaten del njihovih stroškov namenjen ustreznemu upravljanju skladnosti.

Res je tudi, da nekateri predstavniki skladnosti sami ne razumejo pravil. Bilo je več incidentov, pri katerih je regulatorno osebje svetovalcem omejevalo opravljanje nekaterih stvari, ki so očitno zakonite. Čeprav zahtevajo strogo poslušnost, številni oddelki za skladnost nimajo sredstev za privabljanje in zadrževanje usposobljenega osebja. Tega pa ni olajšalo najnovejšo zakonodajo.

Digitalni trg je uvedel povsem nov val vprašanj skladnosti, ki se nanašajo na odjemalca komunikacij, oglaševanja in objavljanja spletnih dnevnikov, ki se jih morajo svetovalci držati, da se jim izognete kršitve. Vsako objavo je treba pred ogledom verjetno podrediti skladnosti. Prav tako morajo biti vsi zaposleni pozorni na to, kar objavljajo sami družbenih medijev profilov, ker ne bi smeli objavljati ničesar, kar njihovemu podjetju ne bi bilo všeč deliti z javnostjo. (Več o tem: 5 blogov za svetovalce, ki jih morate prebrati.)

Zabijanje vrednotenja

Svetovalci, ki se ukvarjajo z naložbami ali sredstvi, s katerimi se ne trguje javno, morajo imeti zanesljivo sredstvo za ugotavljanje njihove vrednosti. Toda metode vrednotenja in postopki ocenjevanja, ki jih uporabljajo, samo oddelki za skladnost pogosto zavrnejo usposobljen za ogled sredstva z regulativne perspektive, kar lahko zniža vrednost sredstva pod njegovo realno vrednost vredno. Nekatera podjetja in posredniki-trgovci razvijajo stroge postopke za nazaj, da bi se spopadli s tem vprašanjem. (Več o tem: Kako se izogniti tveganju v svoji praksi.)

Kibernetska varnost in tatvina osebnih dokumentov

To je verjetno največje področje skrbi večine svetovalcev in uradniki za skladnost. Digitalna kraja premoženja strank ali osebnih podatkov je najhujša mora vsakega svetovalnega podjetja. Strokovnjaki za kibernetsko varnost določajo, da so varnostni zidovi, ki jih uporablja večina svetovalnih podjetij, še vedno razmeroma šibki in ne morejo preprečiti odločnega napada hekerjev strokovnjakov.

Ne glede na to, kako boleče je njihovo bistvo, morajo svetovalci za kibernetsko varnost nameniti ustrezna sredstva, da bi zagotovili varnost podatkov strank. Treba je združiti stroge postopke usposabljanja za administrativne pomočnike in drugo osebje temeljito izobraževanje strank o varnostnih vprašanjih, kot so skrbništvo nad gesli in druga prijava informacije. Ti ukrepi lahko pomagajo preprečiti ali vsaj zmanjšati kibernetske napade in nepooblaščen dostop do portalov podjetij. (Več o tem: 7 nasvetov za kibernetsko varnost svetovalcem.)

Marketing in oglaševanje

Škandali z javnimi naložbami, ki so v zadnjih nekaj desetletjih zasedli naslovnice, so za sabo pustili številne nove oglaševalske predpise, zlasti pri posojilnih dejavnostih. Svetovalce, ki ponujajo hipoteke v kakršni koli vlogi, zavezujejo pravila oglaševanja, določena v Zakon o posojanju resnice. Tisti, ki tržijo druge finančne produkte ali storitve, morajo biti prepričani, da vključujejo zahtevane zavrnitve odgovornosti in da so njihovi oglasi etični in pošteni. (Za sorodno branje glej: Izguba stranke ni vedno slaba.)

Skrbništvo premoženja

Zagotavljanje, da se obračunajo vsa sredstva strank, lahko vključuje več kot kibernetsko varnost. Stranke, ki vztrajajo pri tem, da hranijo svoje vrednostne papirje v obliki potrdila, ne morejo uveljavljati pritožbe zoper svetovalca ali podjetje, če se ti certifikati izgubijo ali ukradejo. Svetovalci morajo v svojih podjetjih določiti stroge politike glede ravnanja in shranjevanja sredstev, vključno s čeki, gotovino, varnostnimi certifikati in dokumentacijo na računu. Stranke morajo biti prav tako poučene o njihovi odgovornosti za zaščito teh predmetov, medtem ko so v njihovi lasti.

Spoštovanje tujih davkov

Čeprav to vprašanje ni tako univerzalno kot drugi tukaj našteti dejavniki, je za svetovalce, za katere velja, najtežje odpraviti tujo davčno skladnost. Bogati odjemalci, ki si prizadevajo znižati davčne račune, bodo pogosto iskali tuje in offshore naložbe ter poslovni delež. Te priložnosti so lahko v nekaterih primerih zelo donosne, lahko pa tudi, ko vložijo svoje napovedi, ustvarijo nekaj zelo lepljivih in zapletenih davčnih vprašanj.

Zakon o skladnosti z davki na tujih računih (FATCA) je bil sprejet leta 2010 z namenom, da bi omejili vlagatelje, ki iščejo neobdavčljive donose na kapital zunaj naših meja. Zadrževanje pritožb na tem področju je v nekaterih primerih lahko pošastno težko, saj lahko vključuje pridobivanje finančnih podatkov, predloženih iz tujega vira, katerega verodostojnost je težko preveriti.

Svetovalci se lahko zataknejo tudi v izgubljanju predlogov, da bi poskušali pridobiti podatke od vira, ki jih ni pripravljen dati. Tisti, ki imajo stranke, ki imajo v lasti globalne deleže, bi morali pričakovati, da bodo porabili kar nekaj časa za poslovanje s temi vprašanji in morajo svoje stranke poučiti o možnih davčnih posledicah, ki jih bodo obraz.

Spodnja črta

Obravnavanje vprašanj skladnosti je eden od neizogibnih vidikov finančne industrije in spoštovanje vseh pravil, ki urejajo vse vidike poslovanja svetovalca, je lažje reči kot narediti. Vendar pa se lahko svetovalci, ki tej zadevi ne posvečajo dovolj pozornosti, znajdejo v vroči vodi tako z regulatorji kot s svojimi strankami.