6 različnih računov za preverjanje

Preverjanje računov je pomemben del bančnega sistema. Ti depozitni računi omogočajo potrošnikom, da položijo svoj denar, opravijo nakazila, napišejo čeke, plačajo račune in opravljajo druge rutinske bančne transakcije. Denar na tekočih računih je varen, saj je zvezna zavarovalnica vlog (FDIC) zavarovana do 250.000 USD na vlagatelja.Ker pa je na voljo toliko različnih možnosti, kako veste, kateri račun je pravi za vas?

Spoznajte svojo situacijo

Preden odprete tekoči račun, morate poznati svoje možnosti. Navsezadnje niso vsi kontrolni računi ustvarjeni enako. Enako velja za vaše finančno stanje - edinstveno je za vas, zato bi ga moral vaš tekoči račun dopolnjevati. Preden se odpravite v banko in odprete svoj račun, morate razmisliti o nekaj stvareh.

Mesečno stanje

Koliko v povprečju nameravate obdržati vsak mesec, se boste lažje odločili, katero vrsto tekočega računa odprete. Ali bo to stanje enakomerno skozi celotno življenjsko dobo računa? Ali pa boste imeli le veliko stanje v določenih obdobjih med letom? Nekateri računi imajo minimalne zahteve po stanju - kar upravičuje nekatere njihove ugodnosti - zato morate to upoštevati.

Pristojbine

Upoštevajte pristojbine, povezane z vsako vrsto računa. Mesečno se lahko izognete stroški storitev če vsak mesec vzdržujete določeno ravnovesje. Preverite, ali račun, ki vas zanima, dodatno zaračunava stvari, kot so debetne transakcije in transakcije v podružnici. Morda se lahko nekaterim pristojbinam izognete tako, da samodejna plačila odštejete za račune iz računa ali nastavite neposredne vloge. Poznavanje banke in njene strukture provizij za vsak račun lahko pomeni razliko med prihrankom veliko denarja ali porabo več sto nepotrebnih dolarjev pristojbin vsako leto.

Obresti

Čeprav morda ne boste zbrali veliko, nekateri plačilni računi plačajo obresti. Če želite zaslužiti malo več - ne pozabite, to je malo več - lahko najdete banko, ki vam daje obresti, skupaj s krajem, kjer lahko opravljate vsakodnevno bančništvo. Obresti se običajno izračunajo dnevno in se ob koncu vsakega meseca položijo neposredno na tekoči račun.

Udobje

Če ste oseba, ki ima raje osebno interakcijo, boste verjetno želeli tekoči račun pri banki, ki ima veliko podružnic. Če pa lahko brez, se boste s spletno banko dobro odrezali. Teh institucij ni veliko opeka in malta lokacije - nekatere jih sploh nimajo - ponujajo pa udobje spletnega in mobilnega bančništva z debetno kartico. Ker ne ponujajo blagajniških storitev, vam mnoge od teh bank omogočajo uporabo različnih bank bankomati (bankomati) tudi, zaradi česar je dvig gotovine lažji in cenejši.

Zdaj, ko smo opisali nekaj osnovnih premislekov, ki se nanašajo na izbiro tekočega računa, je tukaj seznam nekaterih različnih vrst, ki jih ponuja večina bank.

Redno preverjanje računov

Navaden tekoči račun preprosto omogoča, da naredite vse, kar bi pričakovali od tekočega računa: deponirajte in dvigujte denar z bankomata, pišite čeke, plačujte račune in nakupujte z debetno kartico kartica. Morda boste morali za privilegij imetnika računa plačati mesečno pristojbino, vendar se številne banke odpovejo pristojbini, če imate na svojem računu dovolj denarja.

Redni tekoči račun običajno plača malo ali nič obresti na vašem stanju. Če torej iščete majhen dohodek, razmislite o odprtju spremljevalnega varčevalnega računa na svojem tekočem računu.

Premium preverjanje računov

Če imate na tekočem računu petmestno vsoto ali več, premijski tekoči račun je morda pravi za vas. Če imate tako visoko stanje na svojem računu, bi se morali izogniti plačilu mesečne pristojbine in zagotoviti ugodnosti, kot so povračila provizije za bankomat, brezplačni čeki in zaslužiti nekaj obresti. Prav tako lahko od banke prejmete popuste za druge storitve, na primer nekoliko nižjo hipotekarno obrestno mero ali brezplačno finančno svetovanje. Kljub temu to ne pomeni, da je premijski tekoči račun vaša najboljša možnost, tudi če zlahka izpolnite minimalno zahtevo po stanju.

Dodatne ugodnosti vsekakor zvenijo odlično, druge možnosti pa bi lahko bile še boljše. Na primer, lahko zaslužite višji donos na presežek denarja, hkrati pa ga hranite dostopnega v nujnih primerih z dajanjem na račun denarnega trga, državne obveznice ali a potrdilo o pologu (CD). Večina ljudi mora imeti na svojih tekočih računih velika sredstva le, če imajo velike, redne odlive, na primer visoko hipotekarno plačilo, veliko plačilo študentskega posojila, ocenjena davčna plačila in/ali veliko zavarovanje premije. Kar zadeva storitve s popustom in brezplačne nasvete, boste morda dobili boljšo ceno storitev ali boljši nasvet pri drugi ustanovi.

Obresti za preverjanje računov

Obresti na tekočih računih vam vsak mesec prinesejo majhen donos za stanje na vašem računu. Nekateri računi plačujejo pavšalno obrestno mero ne glede na stanje, drugi pa plačujejo več pri višjih stanjih. Obrestna mera bo skoraj zagotovo nižja od stopnje inflacije, vendar je lahko primerljiva s tem, kar je nekaj prihrankov računi plačujejo in vam v enem samem nudijo najboljše iz obeh svetov - neomejene transakcije in mesečna plačila obresti račun. Če pa so njegove provizije previsoke, morda ne boste prišli z obrestnim računom. Morda vam bo bolje z brezplačnim tekočim računom, tudi če plačuje manj obresti ali pa jih sploh ni.

Brezplačno preverjanje računov

Brezplačno preverjanje pomeni, da račun ne zaračunava ponavljajočih se stroškov, na primer mesečne vzdrževalne takse, in nima zahteve po minimalnem stanju, da bi se izognili proviziji. Kljub temu to ne pomeni, da bo vsaka storitev, povezana s tekočim računom, brezplačna. Morda boste še vedno morali plačati za druge storitve, vključno s provizijami za bankomat zunaj omrežja, pristojbinami za čeke, provizije za prekoračitev, pristojbinami za ustavitev plačila in provizijami za tuje transakcije. Ti računi morda ne plačujejo obresti, saj že imate koristi od neplačila mesečne pristojbine. Kljub temu nekateri brezplačni tekoči računi plačujejo obresti.

Preverjanje računov z nizkim stanjem

Čekovni računi z nizkim saldom, včasih imenovani »reševalni računi, ”So za stranke, ki lahko ohranijo le majhno ravnovesje, vendar želijo prejemati bančne storitve. V zameno za to, da vam lahko omogočite vodenje računa z zelo nizkim ali brez minimalnega stanja, lahko banka od vas zahteva, da naredite druge stvari ki prihranijo denar, na primer pisanje le omejenega števila čekov vsak mesec in prejemanje mesečnih izpiskov v elektronski obliki namesto do pošte. Nekateri od teh računov morda nimajo niti privilegijev pri pisanju čekov-dovoljujejo samo plačila prek spleta ali debetne kartice-in morda ne dovoljujejo prekoračitev sredstev. Namesto da vam dovolijo, da padete pod 0 USD, bodo zavrnili vse transakcije, ki presegajo vaše razpoložljivo stanje.

Druga možnost preverjanja računov

Če je banka v preteklosti zaprla vaš tekoči račun zaradi neplačanega negativnega stanja in ste pripravljeni začeti znova, a tekoči račun druge priložnosti vam lahko da to priložnost. V zameno boste morda morali plačati mesečno pristojbino v višini do 20 USD, vaš račun pa ima lahko omejitve, ki jih drugi tekoči računi nimajo, na primer ne dovolite prekoračitev. Ti računi so na voljo v vseh 50 državah prek bank in kreditnih zadrug. Ko boste nekaj časa - morda eno leto - vzdrževali svoj račun v dobrem stanju, boste morda upravičeni do rednega tekočega računa.

Kako bo banka vedela, če ste imeli v preteklosti zaprt tekoči račun? Tako kot izdajatelji kreditnih kartic gledajo vašo kreditno poročilo preden vam dovolijo odpreti račun, si banke ogledajo ChexSystems in Storitve zgodnjega opozarjanja poročila, preden vam dovolijo odpreti račun. Če banke zavrnejo vaše vloge za čekovni račun in ne veste, zakaj, naročite kopije svojih bančnih kreditnih poročil in jih preglejte glede napak.

Spodnja črta

Ne glede na vaše finančno stanje obstaja vaš tekoči račun-če nimate zgodovine goljufij in izpolnjujete osnovnih zahtev za odpiranje računa, kot je dokaz o identiteti. Če iščete določeno funkcijo, na primer račun za nekoga, ki ima vedno nizko stanje ali račun, ki plačuje obresti, začnite z iskanjem računov, posebej namenjenih ljudem s temi zahteve.

Vedno imejte v mislih, da so imena računov za preverjanje le tržne oznake. Brezplačni tekoči račun bi vam lahko služil prav tako kot čekovni račun z nizkim saldom, obrestni račun pa lahko plača več kot premijski tekoči račun. Menjava tekočih računov je dolgotrajna naloga, zato izberite previdno in poskusite dobiti račun, s katerim boste zadovoljni leta. V primeru računa druge možnosti izberite banko, pri kateri boste dolgoročno ostali.