Најбоље алтернативе супотписнику

У одређеним тачкама вашег живота, посебно ако тек почињете, можда ће вам требати супотписник за зајам или другу финансијску трансакцију. Али шта ако не познајете никога ко је вољан или способан да супотпише? Или шта ако не желите да заоштрите однос са пријатељем или рођаком тражећи од њих да то учине? Које су ваше алтернативе?

Када би вам могао бити потребан супотписник?

Претпоставимо да желите кредит за аутомобил да бисте се возили до посла. Јавни превоз у ком живите је лош; ослањање на то озбиљно ограничава ваш рад, угрожава вашу безбедност или вам одузима превише слободног времена. Уверени сте да можете да отплаћујете зајам, али немате довољно прихода да бисте се квалификовали.

Можда сте управо завршили факултет и покушавате да добијете свој први стан. Више не испуњавате услове за студентски смештај, али још увек немате посао и не можете убедити ниједног станодавца да искористи вашу прилику упркос вашем солидном просеку оцена.

Или можда покушавате да станете на своје ноге након што су незапосленост или здравствени проблеми исцрпили вашу уштеђевину и довели до тога да сте неплатили кредите, оштетивши кредитна историја и онемогућавање добијања новог кредита или места за живот.

Четири алтернативе за супотписника

На срећу, чак и ако би проналажење супотписника било тешко или немогуће, и даље имате могућности. Ево четири од њих.

1. Постаните подстанар или цимер

Ако тражите стан, можете покушати пронаћи ситуацију у којој је неко други у потпуности обавезан платити закупнину, али тражи помоћ око станарине. Можда ћете моћи подзакуп од некога ко путује или се морао неочекивано преселити и није могао да изађе из уговора о закупу. Можда ћете такође моћи да изнајмите собу од некога ко ће становати у стану са вама, али не мора да додаје ваше име у закуп.

У овим случајевима, од станодавац већ има потписан уговор од некога ко је прошао кредитну проверу, платио а депозит, и обећали да ће платити закупнину за цео период закупа, можда неће проверити ваш кредит или чак бринути ко заузима место све док сваког месеца на време примају чекове од закупнине од првобитног закупца.

Замолите појединца од ког желите да дате у подзакуп или у собу собу копију закупа како бисте били сигурни да је нећете прекршити. Особа која је у закупу треба да добије писмену дозволу од станодавца пре него што се уселите, а ви морате да потпишете уговор о подзакупу или цимеру са закупцем. Будите свесни могућности да ако плаћате особи у закуп уместо да плаћате станодавцу, они би вероватно могли узети ваш новац, а не уплатити га станодавцу.

2. Користите услугу супотписника

Да бисте осигурали стан, такође можете ангажовати услугу супотписника. Уз накнаду, они ће гарантовати вашем станодавцу да ће вам платити кирију ако то не учините. Морате се пријавити за одобрење са услугом супотписника, а често се плаћа и такса за пријаву. Ако сте одобрени, услуга ће вам дати сертификат о супотпису који морате предати уз пријаву за изнајмљивање. На станодавцу је да ли ће прихватити вашег супотписника.

Ако станодавац то одобри, мораћете да платите накнаду за услугу заједничког потписивања, обрачунату као проценат ваше кирије, чак и ако никада неће морати да вам плате станарину. Ако услуга мора платити било какву закупнину у ваше име, тада ћете морати да је вратите.

Једна компанија која нуди ову услугу је Инсурент. Наплаћује једнократну, неповратну паушалну накнаду на основу процента ваше станарине након одобрења вашег стана.

Имајте на уму да ако не можете пронаћи станодавца који је спреман прихватити гаранцију услуге супотписника, можда ћете моћи осигурати стан уплатом већег депозита или унапријед плаћањем станарине.

3. Испробајте зајмодавца са равноправношћу

Ако желите да позајмите новац, а конвенционални зајмодавци су вас одбили пеер-то-пеер позајмљивање може бити опција. Две најистакнутије компаније у овој области су Проспер и Лендинг Цлуб. Обе компаније ће проверити вашу кредитни резултат када се пријављујете, али они не захтевају од зајмопримаца да имају савршен кредит, а позајмљени новац можете користити у разне сврхе. Што је ваш кредитни резултат лошији, камата ће бити већа и можда нећете добити одобрење. Међутим, могло би бити вредно пријавити се да бисте сазнали.

Проспер има „препоручени минимални кредитни резултат“ од 640. Кредитни клуб на свом захтеву не наводи минимални кредитни резултат веб сајт, али други извори су известили да је минимум 660.

4. Успоставите или обновите своју кредитну историју

Зајмодавци захтевају супотписнике када зајмопримац нема кредит или је оштећен. У оба случаја можете створити или поново успоставити повољан кредитни профил тако што ћете се пријавити за осигурана кредитна картица који ће о вашим активностима извести Екуифак, Екпериан и ТрансУнион, три главна кредитни бирои. Све што требате учинити је направити једну малу куповину мјесечно на картици и отплатити је прије датума доспијећа плаћања.

Ако је ваш проблем што немате кредит, у року од отприлике шест месеци од почетка коришћења заштићене кредитне картице, позајмивши само мало и плативши то одмах, испунићете два најважнија критеријума за снажан кредит резултат: низак коефицијент искоришћености кредита, и историју плаћања на време. У овом тренутку можете се квалификовати за кредит или стан без супотписника, под претпоставком да зарађујете довољно прихода.

Ако поправљате оштећени кредит, можда ћете морати да чекате дуже, јер негативне ставке остају у вашој датотеци годинама. Кредитори морају бити уверени према вашем кредитном резултату да је ваш нови, позитиван отплата историја није само краткорочна промена.

Треба ли уместо тога сачекати позајмицу?

Ако не можете добити кредит или стан без супотписника, то би могао бити сигнал да није добро време да позајмите новац или да се обавежете да платите закуп. Зајмодавци и станодавци желе да неко други гарантује исплату јер нису сигурни да сте добри за новац. Могуће је да су њихове бриге оправдане.

Одбијање захтева за кредит или стан може бити маскирани благослов када си то заиста не можете приуштити. Уместо да својој ситуацији додате додатни стрес преузимањем друге финансијске обавезе - и увлачењем некога другог у своју проблеме тражећи од њих да потпишу, потенцијално нарушавајући важну везу-потражите алтернативе које себи можете приуштити твој сопствени. Можда нису идеални, али када се ситуација побољша, можете се поново пријавити за други кредит или стан.

Доња граница

Фрустрирајуће је сигурно што не можете живети где желите или купити нешто за шта мислите да вам треба, а већина нас је у неком тренутку била у овој ситуацији. Али зајмодавци и закуподавци доносе своје одлуке на основу објективних финансијских разлога, и не бисте требали лично прихватити њихово одбијање.

Ако не можете добити или не желите супотписника, запамтите да имате могућности. Потребно им је само мало стрпљења и размишљања.