Дефиниција рачуна тржишта новца за пензионисање

Шта је рачун тржишта пензијског новца?

Рачун тржишта новца за пензионисање је а рачун тржишта новца које појединац има на рачуну за пензионисање, као што је ИРА. На рачуну новца за пензионисање, депозити се полажу у нискоризична улагања, као што су депозитни цертификати (ЦД), трезорски записи и краткорочни комерцијални записи.

Иако рачун плаћа релативно ниску камату, принос је нешто већи од штедног рачуна. Такође пружа ликвидност и стабилност. За власника рачуна, он послује слично текућем или штедном рачуну и може пружити мир у нестабилним временима. Недостатак је то што је поврат на такав рачун обично низак у поређењу са капитал или још мање течност инвестиције са фиксним приходом.

Како функционише рачун пензијског тржишта новца

Рачун тржишта новца за пензионисање може се држати у оквиру а Ротх ИРА, традиционална ИРА, превртање ИРА -е, 401 (к) или други рачун за пензионисање. За разлику од редовног рачуна тржишта новца, рачун тржишта новца за пензионисање уређен је уговором о пензијском плану. То значи, на пример, да власник рачуна можда неће моћи да подигне новац са рачуна без плаћања казне све док не наврши минималну старост, на пример 59½. Међутим, као корист, може се дозволити да стање на рачуну расте без пореза.

Рачун тржишта новца за пензионисање је конзервативно улагање које се може користити као део диверсификација стратегија у оквиру укупног портфолија за пензионисање. Његова вредност остаје стабилна без обзира на перформансе тржишта акција или обвезница.

Од почетка 2020. године, поврати рачуна на тржишту новца за пензионисање били су веома ниски, али су ипак били неколико базичних поена испред редовног штедног рачуна, и упоредо са нормалним рачуном на тржишту новца. Редовни штедни рачуни, са нижим приносом, дају предност власнику рачуна у лакшем приступу до новца ако штедиши затреба, мада могу постојати ограничења у броју месечних трансакција. Редовни рачуни на тржишту новца такође могу имати ограничења за месечне трансакције, али могу понудити могућност коришћења дебитних картица или чекова за приступ новцу.

Предности и недостаци рачуна пензијског тржишта новца

За разлику од акција и обвезница, стање на рачуну новца на банци је ФДИЦ осигуран до 250.000 УСД по депоненту, по институцији.

Осим тога, рачун на тржишту новца за пензионисање може се користити за складиштење прихода од продаје акција и обвезница како власник рачуна стари и тражи конзервативније поседе. Осим тога, рачуни на тржишту новца често имају привилегије за писање чекова, што пензионерима олакшава подизање средстава са рачуна за пензију по потреби.

Иако ови рачуни могу плаћати већу камату од генеричког штедног рачуна, велики недостатак рачуна на тржишту новца за пензионисање је то што можда неће зарадити довољно камата да надмаше инфлацију, што значи да се стање власника рачуна сваке године ефикасно смањује у смислу његове куповине снага.

Посебна разматрања

Већина људи не зна колико ће им новца бити потребно за пензију. Према Банкрате -у, 45% Американаца који зарађују мање од 30.000 долара не одлаже новац, док 21% људи широм земље - без обзира на ниво прихода - уопште не штеди за пензију. То их доводи у опасан положај. Не уштедети значи не моћи си приуштити одређени начин живота. А то такође значи да ћете морати да радите дуже, што можда није изводљиво.

Уштеда новца, без обзира колико мали, чини велику разлику, све док имате праву стратегију. Што раније почнете, то боље. Ако имате 30 или 40 година, немојте мислити да је прекасно. Боље је имати нешто закрпано него ништа. Размислите о стављању новца у различите канте - једну за краткорочне, другу за средњорочне и једну за дугорочну - све то може послужити у различите сврхе.

Краткорочна улагања као нпр штедни рачуни, редовни рачуни на тржишту новца и одређени ЦД -и одлична су места за чување готовине. Као што је горе наведено, ова инвестициона средства су осигурана и пружају ниске приносе. Али пошто се лако ликвидирају, власник рачуна може да се ослони на њих за непосредне потребе, попут аутомобила или хитне помоћи у породици.

Улагања која могу бити добра за средњорочни период, било где између две до седам година, укључују акције и обвезнице. Улагањем у а брокерски рачун, на пример, можете се изложити тржишту, дајући вам довољно времена да остварите значајне приносе када је тржиште добро. Диверзификовање ових улагања помаже вам у заштити када тржиште није добро. А када се приближи велики циљ, попут колеџа за децу или вашег одласка у пензију, такође склоните део овог новца на рачуне на тржишту новца и сличне сигурније луке.

Ваша корпа дугорочних инвестиција-за хоризонт дужи од седам година-такође треба да укључује акције, обвезнице и друге хартије од вредности, попут Заједничка средства. Такође бисте требали размотрити отварање ИРА -е, 401 (к) или Ротх ИРА -е, у којој можете имати рачун на тржишту новца за пензионисање. Ако имате план који спонзорише послодавац, немојте то занемарити. То је одличан начин да зарадите доприносе пре опорезивања, а ваш послодавац може уплатити део или целу вашу уштеду-а све је ослобођено пореза. Дугорочна улагања дају вам више времена за опоравак од тржишних губитака.