Унапред дефинисано хипотекарно осигурање (УФМИ)

Шта је унапред хипотекарно осигурање (УФМИ)?

Предходно хипотекарно осигурање је премија осигурања која се наплаћује, обично на зајмове Федералне стамбене управе (ФХА), у време када је кредит одобрен. Иако слично, није сасвим исто као приватно хипотекарно осигурање (ПМИ), коју конвенционални приватни хипотекарни зајмодавац прикупља сваког месеца када је купчева капара за кућу мања од 20% куповне цене. Претходне хипотекарне премије додају се новчаном фонду који се користи за помоћ субјектима, попут ФХА, у осигурању кредита за одређене зајмопримце.

Разумевање унапред хипотекарног осигурања (УФМИ)

Као и ПМИ, сврха хипотекарног осигурања ФХА је заштита

зајмодавац. Када зајмопримци имају минималац капитал у њиховим домовима, ризик (за зајмодавца) да зајмопримац не отплати дуг је већи, јер зајмопримац нема толико тога да изгуби ако оде и дозволи банци да изврши оврху. Код хипотекарног осигурања, ако престанете да плаћате хипотеку и одете од куће, осигуравач ће помоћи вашем зајмодавцу да надокнади губитке.

ФХА кредити имају ниже предујмове-чак 3,5% цене куће-и мање строге захтеве за приходом и кредитом од конвенционалних кредита.Дакле, ови кредити захтевају плаћање унапред хипотекарног осигурања, које се наплаћује у тренутку затварања.

Од 2015. године стопа за унапред хипотекарно осигурање износи 1,75% од основне цене кредита. ФХА Стреамлине кредити за рефинансирање се наплаћују по УФМИП -у од 0,55%.Имате могућност да платите овај износ у готовини када затворите зајам, али већина људи одлучује да га уплати у свој укупни износ хипотеке.

Осим УФМИ -а, зајмопримци морају стално да плаћају премије хипотекарног осигурања (МИП), који се крећу од 0,45% до 1,05% укупне хипотеке.Мораћете да плаћате ово хипотекарно осигурање док не напуните однос кредита и вредности је довољно висока - то јест, све док не отплатите одређени износ хипотеке. Када је ваш капитал довољно висок (у случају кредита ФХА, проценат је 22%), постоји мањи ризик за зајмодавца ако одете од кредита. У овом тренутку осигурање више није потребно. Они са кредитима дужим од 15 година морају да уплаћују месечно хипотекарно осигурање на пет година. Ако је ваша хипотека краћа од 15 година, онда је једини услов однос 78% кредита и вредности.

Унапред уплаћене премије за хипотекарно осигурање достављају се директно америчком Министарству за становање и Урбан Девелопмент (ХУД), а прикупила је аутоматизована збирка Министарства финансија САД услуга. Улазе на депоновани рачун.

ХУД користи сигуран Интернет портал за прикупљање података за електронску обраду збирки. Ова услуга аутоматског прикупљања:

• Задовољава захтеве агенција и пословних партнера за електронским алтернативама пружајући могућност попуњавања образаца, плаћања и слања упита електронским путем путем Интернета.
• Омогућава пословним партнерима и корисницима корисницима приступ њиховим рачунима за плаћање са било ког рачунара са приступом Интернету.
• Омогућава савезним агенцијама да ефикасно и благовремено прикупљају и обрађују збирке

Посебна разматрања

Многи људи не схватају да се премије за унапред хипотекарно осигурање обично могу вратити на а пропорционална основа ако су све платили одједном, а затим продали свој дом у првих пет до седам година од власништво. Другим ријечима, они могу имати право на знатан поврат новца чак и годинама након тога.

Ако је власник куће добио свој ФХА кредит пре јуна 2013. године, има право на повраћај новца и отказивање своје премије хипотекарног осигурања након пет година. Власник куће мора имати 22% капитала у својини, а све уплате морају бити извршене на вријеме.Власници станова са зајмовима ФХА издатим након јуна 2013. морају рефинансирати у конвенционални кредит и имати тренутну вриједност кредита у износу од 80% или више.

Савети за избегавање плаћања унапред хипотекарног осигурања (УФМИ)

Постоји неколико начина на које купци станова могу избећи плаћање унапред хипотекарног осигурања:

• Пријавите се за конвенционални хипотекарни кредит. Хипотекарни зајмодавци неће захтевати унапред хипотекарно осигурање за конвенционалне кредите који имају вредност кредита од 80% или мање. Овај праг се односи и на оригиналну куповину куће и на рефинансирање.
• Уплатите 20% аконтације. Хипотекарни зајмодавац неће сносити толики ризик ако је аванс за кућу једнак 20% или више; стога се не очекује да купац куће плати хипотекарно осигурање.
• Узмите другу хипотеку. За аванс од 5% потребна је друга хипотека од 15%, а за 10% аванса потребна је друга хипотека од 10%, како би се узело у обзир 20% колико је потребно да би се избегло хипотекарно осигурање.
• Потражите помоћ од продавца. Продавац који има капитал може одлучити да финансира део купопродајне цене путем друге хипотеке. Ваша авансна уплата од 10%, заједно са другом хипотеком продавца од 10%, помоћи ће вам да избегнете хипотекарно осигурање.