Дефиниција периода почетне стопе
Шта је почетни период каматне стопе?
Период почетне каматне стопе на хипотекарни или други кредит укључује уводну каматну стопу (понекад познату као а теасер рате) који истиче на крају периода. Период почетне каматне стопе укључен је само у оне кредите који нуде уводну стопу, која варира у зависности од врсте кредита и може бити кратка до месец дана или чак неколико година.
Теасер кредити су пример хипотека са периодима почетне каматне стопе које нуде веома ниске уводне стопе које се користе у промотивне сврхе да би се привукли нови зајмопримци. Зајмопримци морају бити свесни стопа које ће се примењивати након истека почетног периода.
Кључне Такеаваис
- Период почетне каматне стопе је временски период за кредит, као што је хипотека или кредитна картица, који укључује уводну каматну стопу која је нижа од остатка кредита или кредитне линије.
- Ове стопе задиркивања користе се за повећање потражње зајмопримца и често су укључене у одређене хипотеке са прилагодљивом каматном стопом (АРМ), где су познате као „стопе задиркивача“.
- Почетни период каматне стопе може трајати од дана до неколико година и мора се унапред открити зајмопримцу.
- Након почетног периода, каматне стопе ће се прилагодити на уобичајени ниво, што у том тренутку може постати недоступно за неке зајмопримце.
Разумевање почетног периода курса
Период почетне каматне стопе је време када је каматна стопа нижа, обично на почетку животног века кредита. Зајмопримци треба да буду опрезни при одабиру кредита или хипотеке са атрактивним периодом ниске каматне стопе. Иако се зајам са ниском почетном каматном стопом може чинити корисним, ниске почетне каматне стопе ће се по истеку периода почетне каматне стопе вратити на више стопе. Неопходно је узети у обзир каматну стопу кредита током времена и пажљиво анализирати стопе и трошкове кредита.
Хипотекарни кредити са прилагођеном каматном стопом (АРМ) имају почетне периоде курса. Ове хипотеке имају каматну стопу која се примењује на преостало стање кредита које варира током читавог века трајања кредита. Типично, почетна каматна стопа је фиксна за одређени временски период, након чега се периодично ресетује, често сваке године или чак месечно. Поништавање курса има основу референтне вредности или индекса. Такође, позивају се додатне накнаде АРМ маргина ће се примењивати.
Теасер кредити са ниским каматним стопама на период са почетном каматном стопом могу помоћи зајмопримцима да уштеде знатне количине новца на раним трошковима камата. Међутим, зајмопримци такође морају бити свесни стопа које ће се примењивати након а тарифа за истицање истиче. Требали би јасно разумети услове плаћања и захтеве детаљно наведене у уговору о зајму пре него што пристану на услове зајма.
Хипотекарни зајмови са почетним периодом и прилагођена стопа
Неки специфични АРМ кредити, као нпр 3-2-1 буидовн хипотеке, имају почетне периоде каматних стопа који су нижи, након чега се каматна стопа постепено повећава. Хипотека привременог откупа 3-2-1 омогућава купцу нижи период почетне каматне стопе и обезбеђује додатну готовину унапред током процеса затварања.
Нудећи већи предујам при затварању, купац може закључати период ниже почетне стопе и смањити трошкове дугорочног кредита. Израз добија посебан назив из односа између почетног периода и сталне стопе. У првој години камата ће бити 3% нижа од сталне стопе. У другој години биће 2% мање, а у трећој 1% мање.
Посебна разматрања
Ако испуњавате услове за хипотекарни зајам од 6%, али желите да смањите хипотекарне отплате у првих неколико година, можете изабрати коришћење откупа хипотеке 3-2-1. Међутим, трошкови затварања код ове врсте кредита су већи. Са првом годином, односно почетним периодом камате, плаћали бисте 3% камате на позајмљену главницу. Током друге године каматна стопа расте до 4%. У последњој години 3-2-1 ваше камате су 5%. Зајам се тада наставља са 6% током трајања хипотеке.
Овде је кључно да истражите како бисте били сигурни да не плаћате више новца за нижи период почетне стопе него што на крају уштедите.