Порекло: Шта укључује и шта можете очекивати
Шта је порекло?
Порекло је процес у више корака кроз који сваки појединац мора проћи да би добио хипотекарни или стамбени кредит. Термин се такође односи на друге врсте амортизованих личних кредита. Покретање је често дуготрајан процес и надзире га Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) ради усклађености са Главом КСИВ. Додд-Франк Валл Стреет Реформ Ацт анд Протецтион Цонсумер Ацт.
Зајам накнада за настанак, обично око 1% кредита, има за циљ да зајмодавцу надокнади рад који је укључен у процес.
- Процес порекла често укључује неколико корака и надзире га ФДИЦ.
- Претквалификација је први корак процеса порекла када се кредитни службеник састане са зајмопримцем и прибави све основне податке и информације који се односе на приход и предметну имовину.
- Сва папирологија и документација се затим проводе кроз програм аутоматског осигурања ради одобравања кредита.
Разумевање порекла
Зајмопримци мора да преда различите врсте финансијских информација и документације хипотекарном зајмодавцу током процес пореза, укључујући пореске пријаве, историју плаћања, податке о кредитној картици и банку биланси. Хипотекарни зајмодавци затим користе ове информације да одреде врсту кредита и каматну стопу на коју зајмопримац испуњава услове.
Зајмодавци се такође ослањају на друге информације, посебно на кредитни извештај зајмопримца, да би утврдили подобност кредита.
Покретање укључује претквалификацију зајмопримца, као и осигурање, а зајмодавци обично наплаћују накнаду за настанак да би покрили повезане трошкове.
Захтеви за порекло
Претквалификација је први корак процеса. Службеник за зајмове се састаје са зајмопримцем и прибавља све основне податке и информације у вези са приходом и имовином коју је зајам намењен да покрије.
У овом тренутку зајмодавац одређује врсту кредита за коју се појединац квалификује, као што је а лични зајам. Зајмови са фиксном каматном стопом имају сталну каматну стопу током читавог трајања кредита, док хипотеке са подесивом каматном стопом (АРМ) имају каматну стопу која варира у односу на индекс или цену обвезнице, као што су трезорске хартије од вредности. Хибридни кредити садрже аспекте каматних стопа и на фиксне и на прилагодљиве кредите. Најчешће почињу са фиксном стопом и на крају се претварају у АРМ.
Зајмопримац добија листу информација потребних за попуњавање захтева за кредит у овој фази. Ова опсежна потребна документација обично укључује купопродајни уговор, обрасце В-2, извештаје о добити и губитку оних који су самостално запослени и изводе из банака. Такође ће укључивати хипотекарне изводе ако се кредит жели рефинансирати постојећом хипотеком.
Зајмопримац попуњава захтев за кредит и доставља сву потребну документацију. Службеник за зајмове затим попуњава законски потребне папире за обраду кредита.
Посебна разматрања
Процес сада није у рукама зајмопримца. Сва документација предата и потписана до ове тачке је поднета и води се преко аутоматско преузимање програм који ће бити одобрен.
Неке датотеке могу бити послане осигуравачу на ручно одобрење. Службеник за позајмицу затим добија процену, тражи податке о осигурању, заказује затварање и шаље картотеку кредита обрађивачу. Обрађивач може затражити додатне информације, ако је потребно, за преглед одобрења кредита.
Неки зајмопримци могу бити подобни за државне зајмове, попут оних које даје Федерална стамбена управа (ФХА) или Министарство за борачка питања (ВА). Ови зајмови се сматрају неконвенционалним и структурирани су на начин који појединцима који испуњавају услове олакшавају куповину станова. Често имају ниже коефицијенте квалификације и могу захтевати мању или никакву уплату, а резултат процеса може бити донекле лакши.