Нема документације (нема документа) Дефиниција хипотеке

Шта је хипотека без документације (без докумената)?

Појам без документације (без документа) хипотека односи се на зајам који не захтева верификација прихода од зајмопримца. Ова врста кредита се уместо тога одобрава у изјави која потврђује да зајмопримац може приуштити отплату кредита. Доц хипотеке се обично не дају онима чији приход није лако проверити. Углавном нерегулисани, ови кредити се углавном заснивају на потенцијалу за даљу продају осигуране имовине и отплата структура хипотеке.

Како функционишу хипотеке без документације (без докумената)

Да би се квалификовали за хипотеку, зајмопримци су обично дужни да поднесу доказ о хипотеци приход. Ово укључује обезбеђивање зајмодавцима В2с, уплатнице, писма о запошљавању и/или недавна пореске пријаве. Зајмодавци желе да виде да зајмопримци могу приуштити плаћања по зајму доказујући да имају стабилан и поуздан извор прихода. Ово је, наравно, поред других фактора, као што су аванс и одговарајући кредитни резултат.

За неке хипотеке, међутим, нису потребни докази о приходу. То се зове хипотека без документације (без докумената), без кредита за документацију или без хипотека за верификацију прихода. Са овим кредитиод зајмопримаца се не тражи да доставе много папира, попут горе наведених докумената. Уместо тога, они морају једноставно доставити декларацију која показује да су у стању да отплате зајам. Ове хипотеке се обично одобравају људима који немају редован извор прихода, Самозапослен појединци, нови имигранти или привремени радници.

Ниједна документација (без документа) хипотеке не испуњавају Закон о заштити потрошачких кредита захтев да се разумно провери финансијска средства зајмопримца. Пошто не захтевају верификацију прихода, ове хипотеке су обично веома ризичне. И они су све ређи од усвајања Закона о реформи и заштити потрошача Додд-Франк Валл Стреет-а 2010. године, који захтева документацију о свим врстама кредита-посебно хипотекама.

Нема Доц хипотека од 2010

У извесном смислу, истина, докторске хипотеке више не постоје: ниједан зајмодавац неће се ослонити само на вашу реч да можете отплатити кредит, као што су то чинили у покретним годинама раних 2000-их. „Ваша организација мора да провери податке на које се ослањате користећи разумно поуздане евиденције трећих страна... генерално се не можете ослонити на оно што вам потрошачи усмено говоре о својим приходима“, наводи Завод за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ), регулаторна агенција коју је основао Додд-Франк, у свом водичу о усклађености за зајмодавце.

Међутим, хипотекарни зајмови који не захтевају пореске пријаве или друге традиционалне документе за проверу прихода су и даље доступни. Зајмодавац вам омогућава да користите друге ставке, попут банковних извода или извода о посредовању, како бисте показали да можете подмирити хипотекарна плаћања.

Посебна разматрања

Доц хипотеке се обично не одобравају појединцима који немају редован извор прихода, укључујући и оне који су самозапослени или чије богатство потиче од улагања или незарадјеног прихода извора. Они помажу кући пераје и станодавци са више отписа трошкова у својим пореским пријавама за куповину инвестиционе некретнине без детаљног документовања њихових прихода.

Али зајмодавци који одобравају ове кредите захтевају од зајмопримаца да имају одличне кредитне резултате и велике новчане резерве на располагању за повећање аванса. Провера запослености зајмопримца само се наводи месечно бруто приход на пријави.

Захтеви за аванс су такође различити када су у питању ове хипотеке. Потребно је најмање 30% аконтације, док остале хипотеке могу износити чак 35% до 50%. За поређење, већина конвенционалне хипотеке захтевају 20% аконтације. Такве хипотеке такође имају највише 70 однос кредита и вредности (ЛТВ). Овај однос се рачуна као износ хипотеке заложно право подељено са процењеном вредношћу имовине, изражено у процентима.

Што је већа зајмопримчева аконтација на инвестиционе некретнине, лакше ћете добити одобрење за кредит. Овај пословни модел важи за многе хипотеке јер зајмодавци виде да је зајмопримац спреман да понуди значајну количину главни град. Ово велико паушално плаћање може значити да је мања вероватноћа да ће зајмопримац доспети у заостатак због својих знатних улагања.

Врсте хипотека без докумената

Ниједна доц хипотека не спада у Алт-А категорију производа кредитирања. Сматра се да су између примарног и субприме хипотеке у смислу ризика.

Друге врсте кредита Алт-А укључују:

• Ниски зајмови за документацију (лов доц) захтева врло мало информација о зајмопримцима. Зајмодавци су често одобравали ове кредите искључиво на основу кредитних резултата својих клијената.
•  Зајмови са признатим приходом и верификованом имовином (СИВА) су они за које зајмодавци прихватају вашу имовину као основу за одобравање. Често се називају „зајмови из банковних извода“.
• Зајмови без прихода, верификована имовина (НИВА) слични су зајмовима СИВА-е, осим што приход није део једначине (или апликације).
• Нема прихода-нема имовине (НИНА). Ови хипотекарни програми не захтевају од зајмопримца да открије приход или имовину као део обрачуна кредита. Међутим, зајмодавац пре издавања кредита проверава статус зајмопримца.
• Зајмови исказани у приходима (СИСА) дозвољавају зајмопримцу да искаже своје приходе и имовину без верификације од стране зајмодавца. Ови производи су такође познати као лажовски кредити.
• НИЊА кредити, жаргонски израз који се користи за кредит одобрен зајмопримцу без прихода, посла и имовине. Превалентни пре-Додд Франк, овај тип је скоро изумро, с обзиром да игнорише процес верификације.

Каматне стопе за документацију и друге производе Алт-А обично су веће од камата за традиционални хипотекарни зајам. Многи од ових зајмова са ограниченом документацијом узимају своју основу сигурности са позиције капитала у некретнини.