Зајмови без камата: зашто бисте требали бити на опрезу
Компаније које нуде зајмове без камата рекламирају ова возила као прилику за зајмопримце без губитака. Велика куповина која би у супротном могла захтевати једнократну исплату може се распоредити на 12 месеци до неколико година, са 0% камате, стварајући тако пријатнију ситуацију са новчаним токовима. Али такви кредити представљају замке, укључујући и искушење импулсивне куповине, тенденција прекомјерне потрошње и изложеност претјераним казнама за кршење услова кредита.
Кључне Такеаваис
- Зајмови без камата, гдје се мора отплатити само главница, често маме купце да импулсивно купују аутомобиле, апарате и другу луксузну робу.
- Ови кредити опслужују зајмопримце са ригидним месечним плановима плаћања и закључавају их у тешким роковима до којих се целокупно стање мора отплатити.
- Позајмице које не испоштују услове кредита подлежу строгим казнама.
- Ови кредити су обично доступни само потенцијалним купцима са ФИЦО резултатима 720 или већим.
Основе кредита без камата
Као што му име говори, зајам са нултом каматом је онај у којем се мора отплатити само главница, под условом да зајмопримац поштује ригидни рок до којег мора бити испуњен цијели салдо. Непоштовање рока носи високе казне. Најважније је да зајмодавац може укинути клаузулу о нултом проценту и применити зајам на зајам.
Неизоставна ставка у продавницама аутомобила и малопродаји електронике, кредити без камата омогућени су од зајмодаваца трећих страна, а не од самих продавница. Да би се квалификовали за ове кредите, зајмопримци генерално морају излагати ФИЦО бодови од најмање 720.У већини случајева, опција нулте камате ограничена је на краткорочне кредите до 24 месеца за трговце на мало или до 36 месеци за ауто-куће.
Зајмови без камата и импулсна куповина
Продавнице аутомобила рутински обилују локалним радијским етерима огласима који промовишу промоције зајмова без камата. Потенцијални купци требали би мазити само ако им је пријеко потребан нови аутомобил, а имају и финансијску позицију да га купе. Нажалост, такви огласи често наводе купце на импулсивне куповине, када им то није практично.
Није изненађујуће што продавачи искориштавају промоције кредита без камата како би погурали купце ка скупљим куповинама, у заједничким напорима да повећају приход од провизије. Неки трговци користе преговоре о цени без камата као полугу током преговора о цени. Уз тако сјајне понуде финансирања, продавачи често нису склони да смање куповну цену. Купци би требали избјегавати преплаћивање само због ниских камата.
Промоције зајмова без камата могу привући купце који се не квалификују за такве програме. У многим случајевима, опортунистички продавци усмеравају такве појединце ка зајмовима који, у ствари, носе камату. Након шпијунирања сјајног Нова кола - Нови ауто или телевизор са равним екраном, многи корисници пристају на такве кредите, чак и ако су услови неповољни.
Зајмови без камате и прекомерна потрошња
Зајмови без камата подстичу купце да прекораче своје тешко зарађене доларе на отмјене нове аутомобиле и друге луксузне ствари. Уместо да купи половни аутомобил по разумној цени за 20.000 долара, купац може непромишљено изабрати ново возило са 30.000 долара цена, уз образложење да би свеједно платио 10.000 долара камата, да није добио тако одличан кредит услови.
Казне и таксе на зајам без камате
Иако могу изгледати као сан, зајмови без камата могу постати ноћне море за зајмопримце који не разумеју у потпуности услове кредита. Зајмодавци брзо укидају одредбе о нултим каматама за клијенте који касне са плаћањем само једне уплате. Ово важи за револвинг дуг, као што је 0% годишња процентуална стопа (АПР) кредитне картице и дуг на рате, као што је зајам за аутомобил. Зајмопримци који се одлуче за такве послове требали би имати на уму казне за кашњење у плаћању или прекорачење наведених услова кредита.
Потрошачи могу повисити своје ФИЦО резултате тако што ће на вријеме платити рачуне за комуналије и мобилне телефоне и одржавати ниским салда на кредитним картицама.