Лични банкари: Опис посла и плата

Лични банкари раде у банкарство на мало филијале и помажу клијентима са различитим банкарским или финансијским потребама. Такве потребе могу укључивати отварање текућих и штедних рачуна, добијање хипотекарних и ауто кредита и улагање у банкарске производе - депозитне потврде (ЦД -ове), тржишта новца и друго комерцијално банкарство производи. Они такође могу помоћи клијенту у планирање пензионисања или планирање факултета. Док инвестициони банкари углавном раде са институционалним инвеститорима, лични банкари раде првенствено са обичним људима.

Већина њихових клијената су приватни грађани заједнице у којој раде банкари. Лично банкарство обично се не исплаћује као инвестиционо банкарство и друге каријере на Валл Стреету, али нуди знатно боље Рад живот баланс, а сати су много разумнији. У ствари, термин "сати банкара" смишљен је да опише ограничен број сати за које се сматра да ће локални банкари провести на послу.

Типичан инвестициона банка садржи мноштво добро обучених дипломаца Иви Леагуе који седе иза својих Блоомбергових терминала и агресивно разговарају, уносећи најновије понуде у своје слушалице. Стереотип инвестиционог банкара је агресивна, добро образована омладина и гладна новца. Већина личних банкара је исечена из друге тканине.

Иако пословна диплома помаже, а МБА изгледа још боље у животопису личног банкара, много локалних банака огранцима је мање стало до образовних акредитива него до угледа заједнице, способности умрежавања и љубазност. Ове банке се поносе услугом у родном граду и више воле да виде банкаре из свог града како се састају и поздрављају нове клијенте.

Лично банкарство је идеална каријера за некога ко воли да гради односе у свом локалу заједнице, воли тржиште и жели да оствари солидан приход, али се не бави тиме богаћење.

Опис посла личног банкара

Лични банкари помажу клијентима у управљању њиховим рачунима и финансијама и саветују клијенте о различитим финансијским услугама. Испод су неке од најчешћих дужности и одговорности укључених у дневну рутину личног банкара.

Отварање рачуна

Можда је стандардна свакодневна дужност личног банкара да помогне клијентима у банкама да отворе нове текуће и штедне рачуне. А. лични банкар обрађује нове клијенте, као и постојеће клијенте који желе да отворе нови рачун. Ови банкари седе за великим столовима у облику слова Л који седе у близини предворја у већини пословница банака. Посао личног банкара је да прилагоди рачун тако да одговара потребама клијента.

Лични банкар нуди и помоћне производе, попут заштите од прекорачења или опцију заокруживања, текући рачун функција где се свака куповина дебитне картице заокружује на следећи долар, а вишак промене се ставља у уштеду рачун.

Продаја инвестиционих производа

Иако малопродајне банке ретко нуде агресивна инвестициона средства која можете пронаћи на Валл Стреету, оне нуде низ конзервативних производа који гарантују повраћај и често су осигурани од стране Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ). Ови производи укључују ЦД -ове, тржиште новца рачуне и рачуне за пензионисање, као што су традиционални и Ротх индивидуални рачуни за пензионисање (ИРА).

Неки купци тачно знају како желе да уложе свој новац, док је другима потребно неко упутство да би направили прави избор. Ипак, други немају појма, у ком случају је посао личног банкара да утврди потребе и циљеве клијента, а затим понуди одговарајуће решење.

Продаја кредита

У неким банкама лични банкари имају дозволу за продају хипотека и других кредита. Друге банке запошљавају засебне стручњаке за хипотеку, а лични банкар једноставно тријажи клијента и упућује га према стручњаку за финансије по потреби. По правилу, што је банка мања, то сваки банкар носи више шешира. Лични банкари у локалним банкама малих градова могу учинити све, од финансијског планирања до хипотекарног банкарства.

У већини случајева, лични банкар има приступ само кредитним производима своје банке, за разлику од хипотекарног посредника, који може своје клијенте ставити у десетине банака и зајмодаваца. Ово доводи личног банкара у донекле неповољан положај, мада многи хипотекарни клијенти са задовољством прихватају ова ограничења како би имали посла са локалним банкаром који познају и коме верују.

Пензионисање и планирање факултета

Лични банкари помажу клијентима да финансирају своје пензије и образовање своје деце. Они продају Ротх ИРА, традиционалне ИРА -е и ренте за планирање пензионисања. За штедњу на факултету, лични банкари нуде штедне обвезнице и популаран план 529, који је образовни рачун са одложеним порезима.

Још једном, лични банкар често мора да преузме саветодавну улогу да би успешно обавио овај део свог посла. Банковна терминологија је страним језицима неким клијентима, па је на личном банкару да помогне клијенту да разуме и буде сигуран у то где му се новац полаже.

Скиллс

Способност стварања и одржавања чврстих односа у заједници далеко је најважнија вештина за личног банкара. Сами финансијски производи нису посебно сложени и не захтевају МБА или натприродне математичке вештине за разумевање. Ово није инвестиционо банкарство, где се у разговорима са клијентима често појављују езотерични појмови, као што је своп каматне стопе, своп кредитне неизмирења обавеза и обавеза по основу залога. Већина производа за лично банкарство је једноставна, али лични банкар мора учинити клијента довољно удобним да жели да га купи код њега.

Образовни захтеви се разликују од банке до банке. За разлику од закона или лек, индустрији је потребна само диплома средње школе. За оне на факултету који размишљају о личном банкарству, а пословна диплома, посебно са концентрацијом у економији или финансијама, је прави пут.

Плате и сати

Лични банкари зарађују пешаке, посебно у поређењу са својим рођацима из инвестиционог банкарства. Просечна годишња основна плата је 40.593 долара, према Глассдоор -у.Структура плаћања сваке банке је мало другачија, али скоро све нуде комбинацију бонуса и провизија.

Ови додатни подстицаји значе продуктивно умрежавање, а претраге клијената директно су повезане са платом банкара. Мотивисани лични банкар може зарадити више од 50.000 долара укупне накнаде у првој години, а више од тога након успостављања широке базе клијената. Међутим, шестоцифрени приходи Валл Стреета обично измичу личним банкарима.

Велика предност коју лични банкари имају пред масом на Валл Стреету су сати. Погледајте радно време објављено на вратима било које локалне банке. Обично су прилично рестриктивни, попут 9 до 17 сати. током недеље. Људи који желе пристојно зарађивати, а приоритет дају породичном времену, требали би размислити о каријери у личном банкарству.