Дефиниција колатерала, врсте и примери

Шта је колатерал?

Израз колатерал се односи на имовина које зајмодавац прихвата као обезбеђење зајма. Колатерал може бити у облику некретнина или других врста имовине, у зависности од сврхе кредита. Залог делује као облик заштите зајмодавца. То јест, ако зајмопримац задане вредности на своје отплате кредита, зајмодавац може запленити колатерал и продати га како би надокнадио неке или све своје губитке.

Како колатерал функционише

Пре него што вам зајмодавац изда кредит, жели да зна да имате могућност да га отплатите. Зато многи од њих захтевају неки облик сигурности. Ова хартија од вредности се назива колатерал који минимизира

ризик за зајмодавце. То помаже да се зајмопримац држи у току са својим финансијским средствима обавеза. У случају да зајмопримац не изврши кредит, зајмодавац може запленити колатерал и продати га, примењујући новац који добије на неплаћени део кредита. Зајмодавац може изабрати да покрене судски поступак против зајмопримца како би надокнадио преостали салдо.

Као што је горе поменуто, колатерал може имати различите облике. Обично се односи на природу кредита, па хипотеку обезбеђује хипотека код куће, док је залог за кредит за аутомобил у питању возило. Други неспецифични, лични зајмови могу бити колатерализовано другом имовином. На пример, обезбеђен кредитна картица могу бити осигурани готовинским депозитом за исти износ кредитног лимита - 500 УСД за кредитни лимит од 500 УСД.

Зајмови осигурани колатералом обично су доступни по знатно нижим каматама од неосигураних кредита. Потраживање зајмодавца по основу зајмопримца се зове а заложно право—Законско право или потраживање од имовине ради намирења дуга. Зајмопримац има убедљив разлог да отплати кредит на време, јер ако не успе, изгубиће свој дом или другу имовину заложену као залог.

Врсте колатерала

Природа колатерала често је унапред одређена врста кредита. Када подигнете хипотеку, ваш дом постаје колатерал. Ако узмете кредит за аутомобил, онда је аутомобил залог за кредит. Врсте колатерала које зајмодавци обично прихватају укључују аутомобиле - само ако су у потпуности исплаћене - банковне штедне депозите и инвестиционе рачуне. Пензионисање рачуни се обично не прихватају као средство обезбеђења.

Такође можете користити будуће плате као колатерал за врло краткорочне кредите, а не само од њих зајмодавци до исплате. Традиционалне банке нуде такве кредите, обично на рокове не дуже од неколико недеља. Ови краткорочни кредити су опција у правој хитној ситуацији, али чак и тада бисте требали прочитати лепо одштампано пажљиво и упоредите стопе.

Лични зајмови под залогом

Друга врста позајмљивања је лични зајам под хипотеком, у коме зајмопримац нуди вредност као гаранцију за кредит. Вредност средства обезбеђења мора износити или премашити износ кредита. Ако размишљате о личном зајму са залогом, ваш најбољи избор за зајмодавца је вероватно а финансијска институција са којима већ послујете, поготово ако је ваш колатерал ваш штедни рачун. Ако већ имате однос са банком, та банка би била склонија одобравању кредита, а ви сте склонији да добијете пристојну стопу за њу.

Примери колатералних кредита

Стамбене хипотеке

Хипотека је кредит у коме је кућа колатерал. Ако власник куће престане плаћати хипотеку најмање 120 дана, сервисер кредита може започети правни поступак који може довести до тога да зајмодавац на крају преузме посјед куће преко оврха.Након што се имовина пренесе на зајмодавца, може се продати како би се отплатила преостала главница кредита.

Зајмови на капитал

Кућа такође може функционисати као залог за другу хипотеку или кредитна линија домаћег капитала (ХЕЛОЦ). У овом случају износ кредита неће премашити расположиви капитал. На пример, ако је кућа процењена на 200.000 УСД, а 125.000 УСД остаје на примарној хипотеци, друга хипотека или ХЕЛОЦ биће доступна само за чак 75.000 УСД.

Маргин Традинг

Зајмови са залогом су такође фактор у маржа трговање. Инвеститор позајмљује новац од брокера за куповину деоница, користећи залог на стању на инвеститорском брокерском рачуну. Зајам повећава број акција које инвеститор може купити, чиме се умножава потенцијални добитак ако се вриједност дионица повећа. Али и ризици се вишеструко повећавају. Ако вредност акција падне, Брокер захтева исплату разлике. У том случају рачун служи као средство обезбеђења ако зајмопримац не успе да покрије губитак.