Како пронаћи хипотекарне кредиторе који користе ВантагеСцоре

Куповина куће може бити узбудљив део живота особе. То представља осећај достигнућа, а такође је и једна од највећих инвестиција које неко може да направи у свом животу. Али то такође може бити веома застрашујући процес, јер често може бити дуг, дуготрајан процес. Неки од стрепњи које људи имају је да ли ће се квалификовати за хипотеку.

Потенцијални купац куће са ограничењем кредитна историја или прошли кредитни пропусти могу се суочити са потешкоћама у проналажењу зајмодавца за добијање хипотеке. Зајмодавци често нису вољни да преузму ризик одобравања зајмопримаца који немају јаке ФИЦО резултате, што захтева редовну употребу кредита и евиденцију благовремених плаћања. На срећу за такве зајмопримце, појавио се нови метод за мерење кредитне способности, познат као ВантагеСцоре, који ће се такмичити са ФИЦО. Следећи савети могу омогућити купцима кућа да идентификују хипотекарне кредиторе који користе ВантагеСцоре.

Шта је ВантагеСцоре?

ВантагеСцоре је резултат кредитног рејтинга потрошача креиран 2006. године као алтернатива ФИЦО резултату. Вантаге су развила три различита кредитни рејтинг агенције: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Користећи другачији метод од ФИЦО, потребно је мање кредитне историје да би се утврдио резултат, а то је више опраштање са одређеним врстама увредљивих информација, као што су плаћене наплате и касне кредитне картице Плаћања.

Ево како то функционише. ВантагеСцоре користи информације које су дале три агенције из досијеа потрошачких кредита. Следи листа података која је састављена да би се одредио ВантагеСцоре потрошача—рангирани по редоследу од највише до најмање утицајног:

• Историја плаћања
• Врста кредита и старост рачуна
• Коришћење кредитног лимита у процентима
• Укупна стања и дуг
• Кредитни упити
• Доступно кредит

Резултат се првобитно кретао од 501 до 990, при чему се нижи резултат сматрао вишим ризик. Насупрот томе, већи резултат се сматра мањим ризиком. Нови ВантагеСцоре 3.0 креће се од 300 до 850.

ВантагеСцоре вс. ФИЦО Сцоре

ФИЦО резултати су најчешће коришћени резултати које зајмодавци користе за одређивање кредитне способности потрошача. То значи да више институција користи ФИЦО у односу на било који други модел бодовања како би одлучило да ли неко треба да добије зајам, хипотеку или било који други кредитни производ. Већина зајмодаваца захтева од потрошача да испуне минималне ФИЦО резултате пре него што унапреде било који кредит.

Као и ВантагеСцоре, ФИЦО користи комбинацију фактора заснованих на кредитном досијеу потрошача да би одредио резултат. То укључује – од најутицајнијих до најмање:

• Историја плаћања
• Износи дуговања на сваком рачуну
• Дужина кредитне историје
• Нова досијеа потрошачких кредита отворен
• Мешавина кредита

ФИЦО генерише резултате између 300 и 850. Сваки резултат који падне испод 580 сматра се лошим. Резултати између 580 и 669 се сматрају поштеним, док су резултати између 670 и 739 добри. Резултати од 740 до 799 су веома добри. Све преко 800 сматра се изузетним.

Питајте пре потписивања

Најбољи начин да сазнате је да питате који модел бодовања зајмодавац користи. На основу бројева које пружа ВантагеСцоре, постоји велика шанса да ћете пронаћи а поверилац који користи модел. Према ВантагеСцоре-у, више од 2.200 зајмодаваца користи његов модел бодовања, укључујући неке од највећих америчких банака.

ВантагеСцоре је уграђен у неке од главних платформи широм финансијске индустрије. То је једини модел бодовања уграђен у Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) и Национални систем и регистар за лиценцирање хипотека.

Не стављајте јаја у једну корпу

Пре него што изађете, имајте на уму да их је неколико зајмодавци потпуно су напустили ФИЦО. Већина користи комбинацију оба — посебно за зајмопримце са кредитним проблемима. Због тога је важно да потрошачи разумеју модел бодовања који користи зајмодавац пре него што потпишу захтев за кредит и пристану на повлачење кредита. Подношење захтева за кредит насумично као начин да се постигне погодак може довести до претераног кредитне упите, што може додатно смањити кредитни резултат.

Део а кредитног службеника посао је да разуме критеријуме свог послодавца за одобравање кандидата. Ово укључује познавање кредитних модела који се користе и како су међусобно пондерисани. Зајмопримци који желе да буду оцењени помоћу ВантагеСцоре-а треба да покупе ове информације од кредитног службеника унапред.