Можете ли да откажете зајам за стамбени капитал?

Кућни зајам—такође познат као власнички зајам, зајам на рате у власништву над домом, или друга хипотека—је врста потрошачког дуга. Кућни зајмови омогућавају власницима кућа да се задужују против капитала у својим домовима. Ову врсту кредита је релативно лако уговорити, јер се ради о осигураном дугу. Када се пријавите, ваш изабрани зајмодавац покреће проверу кредитне способности и наручује процену вашег дома како би утврдио вашу кредитну способност и комбиновани однос кредита и вредности. Затим ће вам послати уговор о кредиту, који потпишете и вратите.

У овом тренутку имате три дана током којих можете поново да размотрите и откажете кредит. Тхе Закон о истини у позајмљивању (ТИЛА) штити ово право и пружа се без постављања питања. Ваш зајмодавац мора да одустане од свог потраживања на вашој имовини и мора да врати све накнаде које је наплатио.

У овом чланку ћемо погледати када и како можете да откажете зајам за стамбени капитал.

Правило тродневног отказивања

Право на отказивање рефинансирање хипотеке је технички познато као право на укидање, а установљен је Законом о истини у позајмљивању (ТИЛА). Створен је да заштити потрошаче од бескрупулозних зајмодаваца, дајући зајмопримцима период хлађења и времена да се предомисли. Немају све хипотекарне трансакције право на раскид. Право на раскид постоји само на стамбени кредити, кредитне линије за власнички капитал (ХЕЛОЦ), и рефинансирање постојећих хипотека у којима се рефинансирање врши код зајмодавца који није тренутни хипотекарни поверилац. Не односи се на одмор или викендице.

Правило каже да имате три радна дана, укључујући суботу, али не и недељу, да откажете кредит. Први дан почиње након што се све ове ствари десе:

• Потписујете зајам на затварању, и 
• Добијате образац за откривање истине у позајмљивању са кључним информацијама о уговору о кредиту, укључујући годишња процентуална стопа (АПР), финансијски трошак, финансирани износ и распоред плаћања, и 
• Добијате две копије обавештења о истини у позајмљивању у коме се објашњава ваше право на отказивање 

Ако нисте добили образац за откривање података или две копије обавештења – или ако је обелодањивање или обавештење било нетачно – онда ваш зајмодавац није испунио своје обавезе према ТИЛА. У том случају, можда ћете имати до три године да откажете.

Ако откажете зајам у року од три дана, ваш дом више није колатерал и не може се користити за плаћање зајмодавцу. Ваш зајмодавац такође мора да вам врати све накнаде које су наплатили: То укључује накнаде за пријаву, процену накнаде или накнаде за тражење наслова, било да се плаћају зајмодавцу или другој компанији која је део кредита трансакција. Зајмодавац има 20 дана након што откажете да врати ове накнаде и ослободи ваш дом.

Ако сте примили новац или имовину од зајмодавца, можете их задржати све док зајмодавац не покаже да се ваш дом више не користи као колатерал и врати сав новац који сте платили. Затим морате понудити да вратите новац или имовину зајмодавца. Ако зајмодавац не затражи новац или имовину у року од 20 дана, можете га задржати.

Израчунавање трећег радног дана

Будите опрезни када вежбате када је крај вашег отказног периода. Морате добити ТИЛА обавештење и две копије ТИЛА обавештења. Док не добијете све ове документе, период од три дана није почео. Ако примите обавештење неколико дана након затварања, тада почиње одбројавање. Имате времена до поноћи трећег дана да откажете, искључујући недеље и државне празнике.

На пример, ако се затварање догоди у петак и ако је то последња ствар која се десила, имате рок до уторка у поноћ да откажете. Али ако сте у четвртак примили образац за откривање истине у позајмљивању и затворили сте у петак, али нисте добијате два примерка права на отказивање обавештења до суботе, имате рок до среде у поноћ до поништити, отказати.

Ваш зајмодавац не може да почне да предузима радње по кредиту док не прође овај тродневни период чекања. Не могу да вам пошаљу новац (осим у депоновању) или да пруже услуге. Ако користите зајам за финансирање побољшања дома, није вам дозвољено да плаћате извођаче или да почнете са радом све док период не прође.

Како да откажете свој стамбени кредит

Да бисте отказали свој стамбени зајам, морате писмено обавестити свог зајмодавца. Своје писмено обавештење морате доставити или послати поштом пре поноћи трећег дана и не можете да откажете телефоном или у разговору лицем у лице. Ако шаљете писмено обавештење поштом, обавезно га пошаљите као препоручену пошиљку како бисте имали евиденцију о томе када сте га послали.

Замолите свог зајмодавца да потврди да је примио ваше обавештење о отказивању и водите евиденцију о датуму када је то урадио. Имају 20 дана од овог датума да врате сав новац који сте им платили.

Доња граница

Имате федерално заштићено право да откажете стамбени зајам у року од три дана од потписивања кредитног уговора. Ако то учините, ваш зајмодавац мора вратити сав новац који сте му дали и одустати од свог потраживања на вашој имовини. Овај тродневни период почиње када добијете одређени број докумената: ТИЛА обавештење и две копије ТИЛА обавештења. Од овог тренутка, имате рок до поноћи трећег дана да откажете, искључујући недеље и државне празнике. Морате писмено рећи свом зајмодавцу да желите да откажете.

Ово право се не односи на неке врсте хипотеке, а чак су и неке врсте зајма за некретнине искључене. Постоје и друга права за отказивање предвиђена државним и савезним законом.