Да ли су стамбени кредити приступачни?
Постоји неколико начина да постигнете свој циљ када је у питању плаћање скупих ствари као што су поправке куће, образовање или улагања или некретнине за одмор. Ако сте власник куће, капитал у вашем дому може бити златна карта за постизање ваших циљева. Али са зајмом за власнички капитал долазе трошкови у облику накнада за почетак, процена и камата. Да ли су стамбени кредити приступачни?
Кључне Такеаваис
- Кућни зајмови користе ваше примарно пребивалиште као колатерал за паушални зајам који се отплаћује по фиксном распореду плаћања.
- Каматне стопе стамбених кредита су везане за хипотекарне стопе.
- Каматне стопе на власнички капитал су знатно ниже од каматних стопа на кредитне картице и пружају флексибилност зајмопримцима.
Шта је стамбени кредит?
Једноставно речено, а стамбени кредит је паушални кредит који користи ваше примарно пребивалиште као залог. Док плаћате хипотеку на своју кућу, ви градите капитал. Ако вредност вашег дома расте због тржишних трендова, повећава се и ваш капитал.
Кућни зајам је веома флексибилан алат – рокови отплате се крећу од 5 до 30 година са
фиксне каматне стопе и плаћања. А пошто се зајам плаћа у паушалном износу, можете га користити за шта год желите, укључујући реновирање куће, отплату дуга са вишим каматама или финансирање образовања.Али стамбени зајам није без својих трошкова. Пошто је стамбени кредит друга хипотека, накнаде и процес подношења захтева су веома слични. Накнаде ће се разликовати у зависности од зајмодавца, али обично укључују накнаде за процену како би се квантификовао износ капитала који имате, као и накнаде за почетак које се могу састојати од накнада за евидентирање, накнада за документе, итд.
Кућни зајмови такође обрачунавају камату. Стопе стамбених кредита су обично нешто веће од традиционалне хипотекарне камате. Ово је за заштиту зајмодавца у случају неизвршења обавеза. Ако не успијете да платите зајам за власнички капитал или своју примарну хипотеку, ваш дом може узети и продати зајмодавац како би надокнадио своје трошкове. У овој ситуацији, примарна хипотека се прво плаћа, а вишак прихода иде у зајам за стамбени капитал.
Савет
Док стамбени кредити и кредитне линије за власнички капитал обезбеђују вредност вашег дома, зајмови за власнички капитал имају фиксне каматне стопе. Када су каматне стопе променљиве, фиксна стопа може уштедети новац.
Да ли су стамбени кредити приступачни?
Приступачност је веома субјективан појам. Кућни кредити су недвосмислено приступачни у поређењу са другим облицима финансирања за велике износе, као нпр. готовински аванси са кредитне картице или кредити до дана плате. Пошто су њихове каматне стопе фиксне током трајања зајма, требало би да буде једноставно проценити да ли се ваше уплате могу управљати вашим тренутним буџетом.
Када су слични производи у питању, а кредитна линија стамбеног капитала (ХЕЛОЦ) је најближа опција. У поређењу са ХЕЛОЦ-ом, који такође користи капитал у вашем дому као колатерал, зајам за власнички капитал има потенцијал да буде приступачнији. Типично, ХЕЛОЦ-ови имају подесиве каматне стопе. Иако то може бити од користи када се стопе снизе, када расту, зајмопримци могу открити да је револвинг кредитна линија скупља од кредита за некретнине.
За шта могу да користим стамбени кредит?
Кућни зајам можете користити за било шта. Пошто се плаћа у паушалном износу, ваш зајмодавац нема контролу над коришћењем средстава. Али док новац можете да употребите на било шта, било би мудро да га употребите за нешто са мало приноса. Коришћење средстава за побољшања која повећавају вредност вашег дома било би паметније него да их користите на одмору.
Расту ли каматне стопе на власнички капитал?
Показало се да је 2022. година нестабилна за хипотекарне стопе, а оне су се скоро удвостручиле од прошле године. Али док су стопе порасле, оне се и даље не приближавају каматама које се наплаћују већини потрошача кредитне картице. Кућни зајам је и даље приступачнији начин финансирања пројеката за износе који се не могу брзо вратити.
Колико кошта да се пријавите за кредит за некретнине?
Трошкови затварања варирају од зајмодавца до зајмодавца. Неки зајмодавци могу да се одрекну неких накнада као погодности, али генерално ћете платити процену, накнаду за порекло, накнаду за припрему документа, накнаду за кредитни извештај и претрагу наслова. Обично ће трошкови затварања износити од 2% до 5% износа вашег зајма у власништву. Многи зајмодавци ће ове трошкове урачунати у плаћање вашег кредита како би избегли накнаде унапред.
Колико могу да позајмим на основу кредита за некретнине?
Ваш укупан износ кредита зависи од тога колико капитала имате у свом дому. Већина зајмодаваца ће вам дозволити да позајмите само до 80% вашег укупног капитала.
Доња граница
Кућни зајмови су флексибилни алати за позајмљивање значајних сума новца власницима кућа. Са стопама које су обично мало веће од хипотекарних стопа, али знатно ниже од кредитних картица, оне нуде приступачан приступ готовини. Док су хипотекарне стопе у порасту, они су и даље довољно ниски да зајам у власништву куће учине атрактивним за просечног власника куће.