Како функционишу лични кредити?
Лични зајам је врста кредита на рате који је обично необезбеђен. То значи да позајмљујете паушални износ новца и плаћате фиксно, са каматом, у ратама док кредит не буде у потпуности исплаћен. Неосигурани кредит не захтева колатерал. То значи да се првенствено ваш кредитни резултат, кредитна историја, приходи и дугови користе за одређивање ваше подобности.
Кључне Такеаваис
- Да бисте били спремни за вашу пријаву за лични кредит, желећете да имате недавне платне листове, ваше личне податке (ваша адреса, возачка дозвола, итд.) и информације о вашем банковном рачуну на руку.
- За неке зајмодавце, можете да проверите да ли испуњавате услове за лични зајам путем процеса пре квалификације, који ће вам показати за шта бисте се могли квалификовати, а да не умањите свој кредитни резултат.
- Да бисте били сигурни да никада нећете пропустити плаћање кредита, размислите о подешавању аутоматског плаћања ако ваш кредитор то нуди. У неким случајевима можете чак добити попуст на каматну стопу за то.
Како функционишу лични зајмови: процес
Можете користити а лични зајам за скоро све - то је оно што их чини личним. Можете га користити за отплату неизмирених дугова, попут медицинских рачуна, или за плаћање унапред за велику куповину, попут куће или аутомобила. Лични кредити се обично нуде у банкама, кредитне уније, и онлајн зајмодавци.
Пре него што добијете лични зајам, прво је потребно мало посла.
Припрема за лични зајам
Да бисте били спремни да се пријавите за лични зајам, мораћете да имате уредну документацију. Ово укључује:
- Скорашњи платити стуб: Мораћете да докажете да имате посао са сталним приходом како бисте могли да вратите кредит. Можда ће вам требати и недавно пореске пријаве ако сте недавно променили посао или немате приступ својим платама.
- Лична информација: Зајмодавац ће вас питати где живите, колико желите да позајмите, за шта планирате да употребите новац и друге детаље. Можда ћете морати да доставите своју возачку дозволу, Број социјалног осигурања (ССН), пасош и евентуално неке рачуне за комуналије на којима се налазе ваше име и адреса.
- Финансијски рачуни: Да бисте добили новац на свој рачун, мораћете да поделите информације о свом банковном рачуну. Ово такође може бити место где плаћате сваког месеца када почнете да отплаћујете кредит.
Такође ћете желети да проверите своје кредитни резултат и историју пре него што завршите пуну апликацију. Ово вам омогућава да будете свесни шта ће зајмодавци видети и такође вам може помоћи да сузите опције. Ако имате одличан кредит, лакше ћете се квалификовати за лични зајам са ниским каматна стопа и мање такси. Али а поштено или лоше кредитни резултат може ограничити ваше могућности.
Лични зајмови такође имају неколико накнада које морате бити спремни да платите, укључујући накнада за почетак, који се користи за покривање трошкова обраде вашег кредита. Ова накнада може да се креће од 1% до 6% износа кредита.
Процес пријаве
Неки зајмодавци ће вам омогућити да се унапред квалификујете за кредит пре подношења стварне пријаве. Претквалификација је када унесете неке кредитне и финансијске детаље и ваш потенцијални зајмодавац вас обавештава да ли можда испуњавате услове за зајам на основу тих информација. Ово није а тешко кредитно повлачење, а ваш кредитни резултат и историја нису погођени.
Претквалификација вам може помоћи да избаците зајмодавце који вам неће дати зајам, али не нуде сви зајмодавци ову опцију. Можете упоредити онолико зајмодаваца колико желите кроз претквалификацију, на тај начин само морате попуните стварну апликацију код зајмодавца који ће вам највероватније одобрити личну зајам.
Каматне стопе се разликују у зависности од зајмодавца и ваше кредитне способности. Што је ваш кредитни резултат већи, већа је вероватноћа да ћете се квалификовати за најнижу понуђену каматну стопу. Што је ваш резултат нижи, то ће вам бити теже да се квалификујете за кредит, а чак и ако то учините, могли бисте завршити са каматом на вишој стопи од понуђеног.
Не постоји универзални стандард за кредитне захтеве за све зајмодавце. Такође не постоји стандард за услове отплате или износ који можете да позајмите. Покушајте да упоредите зајмодавце на основу ваших потреба заједно са вероватноћом да се квалификујете. Ако треба да позајмите малу суму новца (или веома велику суму), уверите се да ваш потенцијални зајмодавац нуди тај износ пре него што попуните апликацију.
Када све своје документе и детаље уредите, попуњавање пријаве може потрајати још мало. Међутим, након тога би требало да сазнате у року од неколико тренутака да ли вам је одобрен лични зајам.
Примање личног кредита
Када добијете одобрење за свој кредит и прихватите га, унећете неке банковне податке да бисте добили паушални депозит. Различити зајмодавци имају различита времена финансирања, на која такође утиче када попуните своју пријаву. Неки ће уплатити средства на ваш рачун у року од једног дана, док другима може бити потребно неколико дана да стигну до вас.
Отплата личног кредита
Многи зајмодавци вам дају могућност подешавања аутопаи и, у неким случајевима, понудите попуст на каматну стопу за то. Аутоматско плаћање вам омогућава да поставите-и-заборавите тако да никада не пропустите плаћање кредита. Историја плаћања је највећи фактор када се израчунава ваш кредитни резултат, а заостајање у плаћању кредита може негативно утицати на ваш резултат. Дакле, подешавање аутоматског плаћања, или чак само календарског подсетника, тако да увек плаћате на време, је невероватно важно.
Ваши услови кредита, каматна стопа и износ који сте позајмили одређују вашу месечну уплату. Можете користити калкулатор да видите које варијабле се најбоље уклапају у ваш буџет. Многи зајмодавци немају пенали за превремену отплату, тако да вероватно нећете морати да бринете о наплати накнаде ако превремено отплатите зајам.
Како лични зајам утиче на ваш кредитни резултат?
Краткорочно, испуњавање захтева за личну позајмицу доводи до тога да ваш резултат привремено падне јер је дошло до тешког повлачења кредита. После неколико месеци исплата на време, ваш резултат ће се вратити. Нови лични зајам такође диверзификује вашу кредитну комбинацију, која је део вашег укупног кредитног резултата.
Могу ли добити лични кредит ако имам лошу кредитну способност?
Можете добити лични зајам са лошим кредитом, али га можда нећете добити од зајмодавца којег желите. Не нуде сви зајмодавци личне зајмове зајмопримцима са лошим кредитним способностима, па ћете желети да видите да ли зајмодавац открива захтеве за минимални кредитни резултат (не сви они) пре него што поднесете апликација. Чак и ако испуњавате услове за лични зајам са лошим кредитом, могли бисте се суочити са много вишим каматним стопама и потенцијално већим накнадама у поређењу са неким са одличним кредитом.
Шта је ризик личног зајма?
Лични зајам значи нови извор дуга, који морате да вратите. Ако заостанете у плаћању, ваш кредитни резултат ће се смањити и биће тешко квалификовати се за друге опције позајмљивања у будућности, као што је узимање кредитне картице или ауто зајам. Узмите кредит само ако знате да можете да извршите потребна плаћања на време сваког месеца.
Колико могу добити са личним кредитом?
Износ који можете да позајмите није исти у целости, пошто сваки зајмодавац има различите захтеве за минимални износ кредита. Ако вам је потребан само мали износ (тј., неколико стотина долара), можда постоје неки зајмодавци за које се нећете квалификовати. Важно је да позајмите само оно што вам је потребно, јер ћете морати да вратите тај новац - са каматом.
Да ли су лични зајмови бољи од кредитних картица?
И лични зајмови и кредитне картице су две опције за позајмљивање новца унапред, али имају различите сврхе. Размислите за шта вам је потребан новац пре него што одаберете опцију плаћања. Не постоји погрешан избор, али један може бити много скупљи од другог, у зависности од ваших потреба.
Доња граница
Лични зајмови су одличан ресурс ако треба да позајмите новац и да се квалификујете за њега. Али нису за свакога. Ако немате велики кредит, можда ће вам требати помоћ а супотписник који пристаје на услове вашег кредита заједно са вама, преузимајући законску обавезу да отплатите дуг ако нисте у могућности. Ако немате супотписника, можда ћете се квалификовати за лични зајам са лошим или поштеним кредитом, али можда нећете имати толико опција у поређењу са неким са добрим или одличним кредитом. Размислите о алтернативама, као што су кредитна картица, зајам стамбеног капитала (ако испуњавате услове) или позајмљивање од пријатеља и/или породице.
