Изнајмити или купити? Финансијска питања
Приликом доношења одлуке о изнајмљивању или куповини стамбеног простора, потребно је узети у обзир две широке категорије фактора. Прва и најочигледнија категорија представља финансијске аспекте ваше одлуке-наиме, почетне и текуће трошкове, као и дугорочне предности и недостатке. Друга категорија је скуп личних и емоционалних фактора, који су више неопипљиви. Међутим, ови фактори играју важну улогу у одлуци о изнајмљивању или куповини.
Кључне Такеаваис
- Изнајмљивање у односу на куповину куће није једноставна одлука - то је лична одлука која зависи од појединца и његових тренутних и очекиваних будућих околности.
- Финансијски, изнајмљивање или куповина заснивају се на могућности да приуштите аванс и трошкове затварања, заједно са текућим трошковима повезаним са одржавањем куће.
- Изнајмљивање пружа већу сигурност око мјесечних трошкова за корисника. Међутим, власник куће гради капитал и има пореске олакшице.
- Не само тренутни приход, већ и очекивани будући приход игра велику улогу у одлуци о закупу наспрам куповине.
Финансије изнајмљивања вс. Куповина
Први корак у процесу доношења одлука је утврђивање да ли си можете приуштити куповину куће. Нека питања која треба размотрити укључују вашу могућност уплате аконтације (генерално између 5% и 20% куповне цене куће) и плаћања затварање трошкова (што може доћи до додатних 5%). Ови трошкови ће вероватно премашити почетне трошкове изнајмљивања и депозит то би било потребно да изнајмљујете уместо да купујете. Наравно, имати довољно новца за покривање почетне куповине новог дома само је део укупних трошкова.
Приступачност изнајмљивања у односу на куповину треба одмерити у односу на емоционални аспект, при чему би очекивани временски хоризонт требао бити кључни фактор.
Пре него што се уселите у свој нови дом, мораћете да размислите колико ће вас коштати боравак у њему након што се уселите. Многи финансијски стручњаци предлажу да ваш месечни хипотека исплата не би требало да прелази 28% вашег бруто месечног прихода. Осим тога, ваша укупна месечна плаћања дуга не би требало да пређу 36%. Ако пређете ове границе, можете наићи на проблеме. То је зато што поред плаћања хипотеке сваког месеца морате узети у обзир и одржавање куће, попут нових уређаја или крова.
Предности и недостаци изнајмљивања вс. Куповина
Изнајмљивање може бити мало лакше у џепној књижици јер пружа фиксне трошкове за месечне издатке који се плаћају заједно са станарином. Осим што потенцијално расте из године у годину, станарина има тенденцију да остане стабилна. Ако се појаве проблеми са одржавањем, станодавац плаћа поправке. Уместо да новац трошите на нови кров, можете га уложити или потрошити како желите.
Ако сте израчунали и можете себи приуштити да почетна куповина и сервисирање текућег дуга, следећи фактор на који морате да одлучите је да ли вам ова куповина доноси финансијске користи. Стан који се контролише изнајмљивањем у Њујорку, или место на приградској локацији изван великог града вероватно наплаћује месечну закупнину која је знатно мања од месечне хипотеке за некретнине у оквиру град. Међутим, чак и ако је месечно изнајмљивање јефтиније од плаћања месечне хипотеке, морате узети у обзир и друге дугорочне факторе.
Они који се залажу за куповину уместо за изнајмљивање често наводе способност изградње капитал, пореске олакшице и инвестициона вредност куће као чврсти разлози за куповину. Иако ови аргументи имају ваљаност, сви они имају недостатке.
Урадите прорачуне
Разноврсност мрежни калкулатори доступни су да вам помогну да процените финансијске аспекте одлуке о закупу и куповини, али наставите имајте на уму да морате процијенити низ варијабли, укључујући број година у којима ћете остати кућа.
Да бисте процијенили приход од улагања који ће кућа осигурати, претпоставите годишњу стопу апресијације вриједности куће. Резултати су добри само онолико колико су претпоставке коришћене за њихово израчунавање. Не заборавите узети у обзир трошкове текућег одржавања. Након што сте пажљиво размотрили финансијска питања, време је да истражите нефинансијска питања. Међутим, постоје и друге ствари које треба узети у обзир изван финансијских аспеката када је у питању изнајмљивање или куповина, попут погодности и флексибилности.