Да ли је лоше имати заложно право на вашој кући?
Ако имате хипотеку, онда дефинитивно имате заложно право на вашој кући. Ово је потраживање које даје банка која вас је финансирала зајам законско право на вашу имовину ако икада не платите своја плаћања. Али имати овакво заложно право није нужно лоша ствар. То је зато што је то саставни део процеса куповине куће-и многи други власници кућа има један.
Ипак, не све кућно заложно право су исти. У ствари, неки вам могу оштетити кредитни резултат и утицати на вашу финансијску будућност. Дакле, које заложно право је лоше за вас? Ево неколико важних чињеница о заложним правима, укључујући шта су различите врсте заложних права, како утичу на ваш кредитни резултат и како их уклонити.
Кључне Такеаваис
- Заложно право су правни захтеви повериоца према имовини који им омогућавају да наплате оно што им дугују.
- Заложно право може бити опште или посебно, добровољно или невољно.
- Ако власник куће не измири обавезу, заложно право може легално одузети и располагати имовином.
- Пореска заложна права се више не пријављују, али друга присилна залога могу утицати на вашу кредитну способност.
- Власници кућа могу уклонити заложно право договарањем плаћања или измиривањем дугова.
Шта је заложно право?
А. заложно право је законско право или потраживање против имовине од повериоца. Заложно право се обично поставља против имовине, као што су куће и аутомобили, тако да повериоци, као што су банке и кредитне задруге, могу наплатити оно што им дугују. Заложно право се такође може уклонити, дајући власнику потпуно и јасно наслов на имање.
Заложно право ограничава оно што власник може да уради са имовина, пошто се повериоцима даје удео у имовини како би надокнадили оно што им се дугује. Ако власник куће покуша продати некретнину прије него што се заложно право укине, то може представљати компликације - посебно ако је заложно право присилно.
Заложно право даје повериоцима одређена законска права, посебно када: а дужник није платио или одбија да испуни своју финансијску обавезу. У овим случајевима, поверилац може изабрати да располаже имовином продајом.
Врсте залога кућа
Постоји неколико различитих врста залога, као што су специфична или општа заложна права. Посебна заложна права везана су за једно одређено средство. На пример, продавац аутомобила код кога купујете аутомобил може имати заложно право на вашем возилу и ништа друго. А. кућно заложно право је правно потраживање повериоца на физичкој имовини (кући). Али у случају општег заложног права, поверилац може положити право на сву и сву вашу имовину, попут куће, аутомобила, намештаја и банке рачуни.
Заложно право такође може бити добровољно или невољно (познат и као споразумни или без сагласности). Банка узима заложно право када је дужник напредовао а хипотека, чинећи ово добровољно заложно право. За недобровољна заложна права, поверилац може затражити правни лек подношењем заложног права заводу у округу или државној агенцији ако зајмопримац не изврши зајам по основу кредита или других финансијских средстава обавеза. Заложно право може поставити извођач, владина агенција или друга врста повериоца.
Пореско заложно право
Ову врсту заложног права ставља владина агенција на вашу имовину за било које неплаћено порез на доходак, порези на предузећа или порези на имовину.
На пример, Служба унутрашњих прихода (ИРС) може поставити заложно право на ваш дом ако имате неплаћене савезне порезе. Прво, агенција вас писмено обавештава о вашим обавезама. Ако не одговорите или ако не успете да предузмете одговарајуће мере за отплату дуга, Пореска управа може тада поставити заложно право на ваш дом или другу имовину. Једини начин ослобађања ове врсте заложног права је плаћање неподмиреног дуга.
Опште заложно право
Ова врста заложног права додељује се повериоцу након што суд пресуди у његову корист. Када дужник не испуни своје финансијске обавезе, поверилац може одлучити да тужи дужника на суду за преостало неподмирено стање.
Ако суд пресуди у корист повериоца, они морају да заложе заложно право преко округа или одговарајуће агенције за снимање. Ово подносиоцу захтева даје право да преузме део имовине - стварне или личне - ако се дужник не договори да отплати дуг. Имовина може укључивати ствари попут пословне, личне имовине, некретнина, возила или било коју другу врсту имовине која задовољава судску пресуду.
Механичарско заложно право
Када власник не успе или одбије да плати за завршене радове или залихе, грађевинске компаније, градитељи и извођачи радова могу поднети заложно право механичара, такође познат као заложно право на некретнинама или грађевинама.
Овај правни документ омогућава субјектима да добију надокнаду у случају проблема са плаћањем који могу настати због: а раскид уговора. Већина извођача и других предузећа шаљу дужнику захтев за плаћање и обавештење о намери пре него што поднесу ову врсту заложног права.
Они могу да наставе ако дужник и даље одбије да се намири. За то је потребно поднијети папирологију жупанији или одговарајућој локалној агенцији с детаљима о некретнини, врсти обављеног посла и износу дуга. Власник заложног права може изабрати да изврши заложно право ако дужник и даље одбије да се намири.
Да ли Лиенс повређује власнике кућа?
Да и не. Прво се позабавимо са „не“. Заложно право на кућама је аутоматско и можда нема никакве везе са вашом историјом отплате. Сви који имају хипотеку имају овакво добровољно заложно право на својој кући, тако да вам то не би требало нашкодити - све док наставите са редовним плаћања хипотеке. Када отплатите свој дом, заложно право се уклања и ослобођени сте терета.
Хајде сада да погледамо „да.” Заложно право било које друге врсте генерално је лоше за власника куће. Заложно право указује на то да неки облик дуг остаје неплаћено, што резултира судским поступком. Иако заложно право не значи да је власништво на имовини пренето, то може бити корак у том смеру ако поверилац одлучи да га изврши.
Ово може довести до најгорег сценарија. Један од могућих исхода је да се имовина заплени и прода, посебно ако је узрок неплаћени порез на имовину. Ово није тако уобичајено као што мислите. Већина заложних власника се уздржава од тога форецлосинг у корист чекања да власник куће измири дуг или прода имовину.
С друге стране, заложно право је корисно за повериоце или раднике попут извођача радова. То је зато што заложна права штите њихова права, осигуравајући да добију одговарајућу накнаду за посао обављен за власника куће.
Неколико речи о кредитним резултатима
Можда постоји нека забуна око тога како заложно право утиче на ваш кредитни резултат а које се заиста појављују у вашем запису. Заложно право неких механичара и заложно право се могу пријавити, што значи да често заврше на вашем кредитном извештају. То је зато што они утичу на вас отплата историју, која чини више од трећине вашег кредитног резултата.
Да би их пријавио, поверилац мора имати минималну количину идентификационих података од дужника, укључујући њихов датум рођења или Број социјалног осигурања (ССН). Заложно право се и даље може појавити на вашем кредитном извештају чак и ако се исплати - обично до седам година.
Међутим, не залажу вас сва заложна права кредитни резултат. На пример, споразумно заложно право које имате код куће или аутомобила које још увек отплаћујете неће се појавити у вашем извештају.
Исто важи и за пореска заложна права. Три главна агенције за извештавање о кредитима—Екуифак, Екпериан и ТрансУнион — уклонили су пореске залоге из својих кредитних извештаја од априла 2018. Агенције су престале да их пријављују због броја грешака, недоследности и спорова које су примили.
Да бисте видели да ли постоји заложно право против вас, затражите бесплатан кредитни извештај од Екпериан -а, Екуифака или ТрансУниона на АннуалЦредитРепорт.цом. Закон о поштеном кредитном извештавању захтева од сваке од ових компанија за извештавање о кредиту да вам на ваш захтев једном у 12 месеци доставе бесплатну копију вашег кредитног извештаја.
Шта се дешава ако не платите заложно право на имовину?
Заложно право има за циљ да заштити повериоца и осигура да дужник измирује своје финансијске обавезе. Ако се предузму разумни кораци за испуњење обавезе или ако се договори и поштује алтернативни план плаћања, онда дужника не би требало ограничавати заложно право на имовини.
Али ствари би се могле променити ако се то не догоди. Поверилац може одлучити да положи заложно право на имовину након што се исцрпе сви покушаји измирења дуга. То значи да је поверилац покушао да ступи у контакт са дужником ради наплате дуга и није напредовао у измирењу дугова.
Залога за порез на имовину
Када власници земљишта или власници кућа не плате своје порез на имовину, општинска власт има право да постави заложно право на имовини. То значи да власник не може рефинансирање или продати имовину без измирења дуга ради уклањања заложног права.
Влада издаје а потврда о заложном праву када се заложно право ставља на имовину. Овај документ укључује детаље о некретнини, износ дуга и све додатне трошкове, као што су камата и/или казне. Општинске власти могу продати ове сертификате на аукцији инвеститорима који плаћају додатну премију плус преостали износ. Ово омогућава влади да поврати новац.
Ако власник некретнине одлучи да измири дуг и жели да уклони заложно право, онда мора инвеститору платити преостали дуг, плус све додатне камате и премије које је инвеститор платио. Када се дуг плати, заложно право се уклања. Ако дужник не отплати дуг, заложни залог - у овом случају инвеститор - може извршити заложно право да поврати своју инвестицију.
Како уклонити заложно право
Постоји више начина за уклањање заложног права из куће. Први је да се ствар реши са заложним власником. Процес поравнања зависи од врсте заложног права, односа између дужника и заложног дужника и вредности заложног права. У неким случајевима, заложно право може пристати на уклањање заложног права ако обе стране могу пристати на а плаћање план.
Имајте на уму да је заложно право везано за имовину, а не за власника имовине. Из тог разлога, власник имовине може бити ослобођен заложно право на имовину када продају имовину за коју је заложно право везано.
Постоје недостаци овог начина деловања. Иако власник куће прима приход од продаје, од њих се очекује да прво исплате оно што дугују заложном власнику. И власнику куће може бити тешко продати било коју имовину која има заложно право. Потенцијални купци могу избећи имовину на коју неко други има право.
Најједноставнији начин уклањања заложног права са ваше имовине је измирење дуга. Након што сте га отплатили, можете поднијети образац за ослобађање од залога, који служи као доказ да је дуг подмирен.
Како да добијете заложно право од своје куће?
Најлакши начин за уклањање заложног права је плаћање преосталог дуга, у целости или прихватањем плана плаћања.
Како функционишу заложна права на имовини?
Заложно право на имовини су правни захтеви против имовине коју суд додељује повериоцу када дужник не плати своје дугове. Заложно право се подноси окружној канцеларији и шаље власнику имовине саветујући их о поновном поседовању имовине.
Какво заложно право може бити на кући?
Заложно право може бити опште или посебно, добровољно или невољно. Одређене врсте заложних права укључују пореска залога, заложна права и залога механичара.
Да ли можете имати залог на својој кући од претходног власника?
Обично није. Генерално, људи не купују куће са постојећим заложним правима - и већина продаваца рашчисти све заложно право пре пописа како би избегли одлагања и друге проблеме. Чак и ако би купац био спреман да преузме заложно право, вероватно не би могао да нађе зајмодавца који би финансирао куповину.
Ипак, постоје неки случајеви у којима се заложно право преноси на купце, на пример када се кућа купује путем оврхе или лицитације - а приложена заложна права постају одговорност купца.
Пре него што затворите дом, ваш адвокат или правна компанија треба да изврше а претрага наслова како би били сигурни да наслов не садржи заложна права, заостале порезе и друга потраживања. Не прескачите претраживање наслова, јер је то најбољи начин да се уверите да нико други нема право на имовину.
Како претражујете заложно право на некретнинама?
Заложно право је ствар јавне евиденције. У већини држава можете бесплатно претраживати по адреси путем веб странице жупанијског записничара, службеника или проценитеља. Алтернативно, можете се појавити директно у канцеларији округа или, уз накнаду, можете унајмити власничку компанију која ће вршити претрагу уместо вас.
Доња граница
Сви власници кућа имају заложно право на кућама све док не отплате хипотеку. Иако вам ова заложна права не наносе штету јер су добровољна, друга заложна права могу оштетити ваше финансије и ваш кредитни рејтинг.
Ако не испуните своје финансијске обавезе, ујак Сам и други повериоци могу да подигну пореско заложно право, заложно право или залог механичара како би вас натерали да отплатите своје дугове. Ако и даље не платите, они могу извршити заложно право, одузети или запленити имовину, и отплатити дуг уместо вас.