Зајам без процене Дефиниција

Шта је зајам без процене?

Зајам без процене је а хипотека то не захтева професионалну процену тренутне тржишне вредности колатералне имовине, познате у говору некретнина као процењивање. Зајмови без процене су веома необични и ретко се нуде зајмопримцу који купује стамбену некретнину за приватну употребу. Ризик за зајмодавца је једноставно превелик ако не постоји непристрасна процена вредности имовине коју зајмодавац финансира. Ако некретнина вреди далеко мање од износа хипотеке, власник куће који задане вредности на хипотеци оставља зајмодавца без могућности да поврати пуну вредност кредита продајом имовине.

Како функционише зајам без процене

Зајам без процене може користити алтернативне методе утврђивања вредности куће у сврху дефинисања колико новца треба позајмити, или можда неће захтевати стручну процену тренутне тржишне вредности куће, само информације о стању кредита зајмопримца и финансије.

Зајмови без процене обично су доступни инвеститорима који ће променити или окупити имовину на начин који тренутну процену чини неважећом или спорном. Такође се могу понудити инвеститорима који улажу много више од стандардних 20% аванса купопродајне цене имовине. Али и једно и друго су посебне ситуације које се не односе на просечног купца.

Зајам за рефинансирање без процене може се назвати а хипотека без процене, али хипотека по први пут и рефинансирање хипотеке функционишу различито, а разлози због којих се свака од њих нуди без процене разликују се.

Зајмови без процењивања вс. Рефинансирање без процењивања

Већина првих хипотека захтева процену, али хипотека рефинансирање, назван ре-фи, можда неће бити потребна процена у зависности од тога одакле потиче прва хипотека. Рефинансирање хипотеке је кредит који отплаћује оригиналну хипотеку и заузима место прве хипотеке. Власник куће плаћа месечно или двонедељно по рефинансираној хипотеци као што је то био случај са првобитном хипотеком.

Носиоци хипотеке обично настоје да се поново ангажују како би добили боље услове за своје кредите: нижу каматну стопу, дакле мања месечна плаћања, ако су каматне стопе, на пример, значајно пале. Или је можда њихов капитал у кући увелико порастао услед повећања вредности локалне имовине, што их је квалификовало за нижу стопу. Други мотиви за рефинансирање укључују жељу да се дода или уклони друга страна из првобитне хипотеке или да се хипотека са подесивом каматом (АРМ) претвори у хипотеку са фиксном каматном стопом.

Примери стварних примера рефинансирања без процењивања

Неки савезни програми нуде хипотеке без процене. На пример, Америчко министарство за питања ветерана (ВА) пружа ан кредит за рефинансирање за смањење каматних стопа (ИРРРЛ) онима који већ имају ВА кредите; одустајање од кућне процене један је од његових великодушних услова.Савезна стамбена управа (ФХА) и Министарство пољопривреде Сједињених Држава (УСДА) имају сличне поједностављене програме.

Године 2017. зајмодавци које је спонзорирала влада Фанние Мае и Фреддие Мац почели су нудити одрицања од процјене у неким одабраним случајевима, како за кредите за рефинансирање, тако и за кредите за куповину куће.

Савезна ре-фиска помаже да се осигура да власници не отплате прву хипотеку и да могу остати у својим домовима, пружајући стабилност заједници и локалном тржишту некретнина. Из тог разлога, могућности рефинансирања без процењивања често се фокусирају на одређене високоризичне категорије власника кућа којима није понуђен оригинални кредит без процене.

Образложење процене је да је важно да зајмодавци - чак и када је зајмодавац влада САД - позајме тачан износ новца платити некретнину, тако да власник куће не би имао проблема са плаћањем и зајмодавац би могао да поврати вредност зајма ако је некретнина продато. Али пошто сврха поновног фиксирања без процене није исправно вредновање имовине, већ олакшавање услова и плаћања власника куће, стварна вредност имовине није толико важна. Зато ре-фи без оцењивања може имати смисла.