Убрзани возачи бенефиција: како раде

Полице животног осигурања које укључују убрзана корист јахачи пружају неколико врста покрића осигураницима док су још живи. Они плаћају бенефиције поред традиционалних смртна накнада и новчану вредност осигураницима који имају хроничну болест, критичну болест или им је потребна дуготрајна нега ако су испуњени одређени услови.

Ако размишљате о возачима са убрзаним бенефицијама, ево шта треба да знате.

Како раде јахачи са убрзаним бенефицијама

Такође се назива и бенефиције за живот или убрзане бенефиције у случају смрти, јахачи са убрзаним давањима дозвољавају осигураницима да приступају накнадама у случају смрти у полиси животног осигурања, под одређеним условима. Осигураници примају бенефиције за покривање трошкова хроничне болести, критичне болести или дуготрајне неге, али и даље имају право на преосталу новчану вредност и

смртна накнада у политици. Исплата се креће од 25% до 100% накнаде у случају смрти.

У неким случајевима, осигураници имају избор у погледу начина плаћања накнада⁠ - могу да добију паушални износ или периодична плаћања, у зависности од врсте потраживања и бенефиције. Политика такође може ограничити укупан износ исплаћених бенефиција или захтевати минималну исплату.

Неке возаче можете купити само уз додатну цену, док су други уграђени директно у полицу. Иако ће претходна врста возача осигураника платити додатну накнаду унапред у облику периодичне накнаде, ова врста бенефиције исплатиће пуни износ који је наведен у полиси.

Јахачи „без трошкова“ су једноставно јахачи који се плаћају у време подношења захтева, при чему ће превозник осигурања одбити доларски износ бенефиција које су исплаћује се власнику полисе према формули која узима у обзир камате и морталитет, као и износ готовинске вредности у полиси.

Убрзана проширења бенефиција

Неке политике такође нуде возачу продужења бенефиција који обично удвостручује износ убрзаног покрића уз додатне трошкове, али без куповине додатне накнаде у случају смрти. Овај возач ефикасно омогућава потрошачима који штеде трошкове да купе мањи износ надокнаде за смрт и још увек одржавају одговарајућу заштиту накнада за живот. Јахачи познати као „повезане бенефиције“ такође могу обезбедити покриће за дуготрајна нега (ЛТЦ) трошкови који су најмање два до три пута већи од номиналног износа полисе.

Врсте возача са убрзаним бенефицијама

Ево ближег прегледа критичних болести, хроничних болести и јахача дуготрајне неге:

Јахачи критичних болести

Јахачи критичне болести исплатити велики део накнаде у случају смрти осигураницима када им је дијагностиковано тешко стање или претрпе значајне повреде. Ова накнада се обично прима као једнократна исплата.

Јахачи хроничне болести

Ови јахачи исплаћују периодичну накнаду ако уговарач осигурања постане онеспособљен или онемогућен на дужи временски период. Ова врста возача се обично активира када осигураник не може да изведе најмање два од њих шест свакодневних активности, укључујући јело, купање, тоалет, облачење, пребацивање и континенција.

Јахачи за дуготрајну негу

Јахачи за дуготрајну негу обично захтевају одвојене пуне потписивање за осигуранике, али пружају свеобухватније покриће за дугорочне трошкове или трошкове старачких домова него бенефиције за хроничне болести. Али ово има већу цену.

Хронична вс. Покривеност дуготрајне неге

Потрошаче може разумљиво збунити раздвајање користи од хроничних болести од дуготрајне неге, јер изгледа да обојица у суштини спадају у исту категорију. Индустрија животног осигурања, међутим, захтева да ове две врсте накнада остану различите.

Јахачи хроничних болести по природи су рестриктивнији од јахача дуготрајне неге и један су од кључних разлика између ова два је у томе што осигураник мора да буде трајно да би се квалификовао за прво онеспособљен. Јахачи хроничних болести такође могу исплаћивати паушално или на годишњој основи, док возачи дуготрајне неге обично имају месечну исплату. Трошкови обраде и управљања захтевима за бенефиције за хроничне болести су такође обично јефтинији него за возаче дуготрајне неге, што значи да су трошкови бенефиција за хроничне болести мањи за потрошачи.

Шта треба узети у обзир пре него што купите убрзане бенефиције

Иако бенефиције за живот могу бити драгоцен додатак У било којој полиси животног осигурања, потрошачи морају узети у обзир неколико кључних фактора пре него што их купе. Неки од проблема са којима се власници полиса морају суочити су:

Утицај на имање

Ако се убрзане накнаде исплаћују, корисницима ће се смањити накнада у случају смрти. Хоће ли власник полисе план имања остати нетакнута?

Потребно засебно покриће

Јахачи са убрзаним бенефицијама не замењују у потпуности засебне политике које су посебно осмишљене да покрију одређене ризике, као што је а инвалидитета или здравствено осигурање.

Подобност за Медицаид

Исплате из убрзаних давања могу утицати Медицаид подобност. Приход који се исплаћује од убрзаних возача често се рачуна као приход за Медицаид, иако по закону од кандидата није затражено да исцрпе ове бенефиције прије него што се сматрају прихватљивим.

Порези

У већини случајева бенефиције не подлежу федералним порезима ако смртно или хронично болесно лице испуњава одређене услове. Према савезном пореском закону, на пример, смртно болесна особа је дефинисана као да има само 24 месеца живота.

Аццелератед Бенефит Ридерс вс. Виатицал Сеттлементс

Не мешајте возаче са убрзаним бенефицијама са виатицал насеља. Јахачи са убрзаним бенефицијама у суштини су савремени еквивалент виатицал насеља које неизлечиво оболели осигураници користе за прикупљање готовине за плаћање својих здравствених рачуна. Према овим аранжманима, осигураници продају своје полисе трећој компанији за поравнање за проценат номиналног износа полисе. Уговарач осигурања именује предузеће за поравнање као корисник полисе, а компанија прикупља накнаду у случају смрти након што је осигураник преминуо.

Такође зван животна насеља, виатицал насеља опћенито нето продавачу више од откупне вриједности полисе, али мање од његове смрти.

Доња граница

Убрзани корисници услуга ефикасно су омогућили потрошачима већи ниво контроле над њиховим осигурањем заштиту, према речима Јасона Кестлера, председника и извршног директора финансијске групе Кестлер са седиштем у Леесбургу, Виргиниа. „Клијенти су сада у могућности да започну или зауставе ток прихода од својих полиса када имају квалификовану потребу, а многи возачи сада такође пружају усклађивање трошкова живота да иде у корак са инфлацијом “.

Тржишна демографија, побољшано финансијско образовање и растући трошкови и потребе за здравственом заштитом учинили су вишередну заштиту у политици привлачнијом. Али они којима су потребни посебни типови заштите од ових јединствених возила морају да прочитају ситни тисак и да то учине домаћи задатак да разумеју да ли ће добити оно што заиста траже и колико ће платити то.