Тржиште новца вс. Штедни рачун

Ако тражите одличну опцију за уштеду новца, не морате ићи даље од своје банке или кредитне уније. На располагању су им многе опције - опције које вам омогућавају тренутни приступ средствима уз плаћање камата. Размислите о томе да свој новац паркирате на штедном рачуну или на тржишту новца.

Овде смо навели неке од кључних карактеристика оба налога и зашто можете размислити један о другом.

Штедни рачуни вс. Рачуни на тржишту новца

Већина банака - и традиционалне опеке и малтера и интернетске институције - нуде својим клијентима и штедне рачуне и рачуне на тржишту новца. На први поглед, ова два рачуна су изузетно слична - оба су депозитни рачуни који плаћају камату. Они су такође заштићени Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ). Будући да је сврха ових рачуна штедња, а не свакодневно банкарство, према савезним прописима, власници рачуна су ограничени на шест подизања месечно.

Објашњени штедни рачуни

Понуде банака штедни рачуни својим клијентима као допуну њихових текућих рачуна. То је добро место за људе да положе готовину на кратак временски период за врло краткорочне потребе, попут реновирања куће, одмора, аутомобила или хитних случајева, попут медицинских или стоматолошких рачуна.

Банке прилично лако стварају стање штедног рачуна. Налог се може додати у дебитна картица да депонујете, подижете средства, пребацујете путем интернетског банкарства и уплаћујете средства директно на рачун из других институција. Такође се могу лако ликвидирати, чиме се потрошачима омогућава лак приступ средствима. Али власници рачуна треба да имају на уму да су ограничени на шест подизања месечно. Било која друга дебитна трансакција изван тога обично наплаћује услугу.

Ова врста рачуна пружа власнику рачуна врло ниску, умјерену каматну стопу. Према ФДИЦ -у, просечна национална каматна стопа за штедни рачун са стањем испод 100.000 долара од 8. фебруара 2021. године била је 0,80%и није се променила за виша стања.Ови рачуни нуде ниже каматне стопе од рачуна на тржишту новца и других улагања јер су финансијске институције ограничене у ономе што могу учинити са средствима. Банке генерално позајмљују овај новац другима за кредите за аутомобиле, кредитне линије, и кредитним картицама како би могли зарадити на каматама које наплаћују.

Објашњени рачуни на тржишту новца

Рачуни на тржишту новца, с друге стране, нису толико уобичајене као традиционални штедни рачуни, а нуде их банке и друге институције. Понекад се називају и депозитни рачуни на тржишту новца. Могу имати неке карактеристике и текућег и штедног рачуна. Власници рачуна могу бити у могућности да пишу чекове и обављају трансакције дебитним картицама са одређеним рачунима на тржишту новца. Такође имају функцију сличну штедном рачуну, где власници рачуна прикупљају камату на стање које држе на крају сваког месеца.

Већина рачуна на тржишту новца има тенденцију да плаћа нешто вишу камату од традиционалног штедног рачуна, што их може учинити привлачнијим за штедише. Од 8. фебруара 2021. године, ФДИЦ је известио да је просечна каматна стопа за рачун тржишта новца била 0,82% за стања испод 100.000 УСД и 0,86% за лица изнад 100.000 УСД.

Банке су у могућности да власнике новчаних рачуна уложе на депозите на тржишту новца у краткорочне, високоризичне хартије од вредности које су високо ликвидне. Ови укључују депозитне потврде (ЦД -ови), владине обвезнице, или друга слична улагања. Када ова имовина доспе, власницима рачуна на новчаном тржишту дају део камата које примају.

Баш као и редовни штедни рачун, рачуни на тржишту новца такође имају ограничења у броју подизања и дебит трансакције које могу да изврше. Ако пређу шест трансакција, сносе накнаду. Рачуни на тржишту новца такође захтевају минимални биланс. Клијенти који не испуне тражено стање могу изгубити високе камате или открити да им је рачун претворен у редован текући или штедни рачун.

Фондови на тржишту новца

Не мешајте депозитне рачуне на тржишту новца са фондови на тржишту новца. Они се називају и заједнички фондови на тржишту новца. Они нису депозитни рачуни, већ их нуде инвестиционе компаније. Улагачи могу куповати и продавати акције ових фондова, који улажу у врло ликвидна средства, као што су готовина и еквиваленти, и високо рангирану имовину засновану на дугу која доспијевају за мање од 13 мјесеци. Њих не штити ФДИЦ и на други начин се разликују од традиционалних Потражња депозитпровера и штедне рачуне.

Доња граница

Депоненти имају тенденцију да изаберите рачуне на тржишту новца јер нуде веће камате од штедних рачуна. Иако разлика у зарађеним каматама може бити мала, могло би бити довољно да се надокнаде ограничења ликвидности ако је мало вероватно да ће депонентима бити потребан брз приступ готовини.