เปรียบเทียบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดของวันนี้
อัปเดต: 11 สิงหาคม 2564
ณ วันนี้ 11 สิงหาคม 2564 อัตราการจำนองคงที่ 30 ปีมาตรฐานคือ 3.13%, FHA 30-Year Fixed คือ 3.00%, Jumbo 30-Year Fixed คือ 3.18%; คงที่ 15 ปีคือ 2.38% และ 5/1 ARM คือ 2.69% อัตราเหล่านี้ไม่ใช่อัตราทีเซอร์ที่คุณอาจเห็นโฆษณาทางออนไลน์และตามวิธีการของเรา ควรเป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าคาดว่าจะได้รับขึ้นอยู่กับพวกเขา คุณสมบัติ. คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้อัตราค่าบริการของเราแตกต่างออกไปได้ในส่วนวิธีการของหน้านี้
เนื่องจากอัตราการจำนองอาจแตกต่างกัน การเปรียบเทียบอัตราก่อนทำสินเชื่อบ้านจึงเป็นสิ่งสำคัญ เราได้รวบรวมอัตราที่ดีที่สุดสำหรับการจำนองประเภทต่างๆ และคำถามทั่วไปที่คุณอาจต้องใช้เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจถึงสิ่งที่อาจส่งผลต่ออัตราสุดท้ายที่คุณจะได้รับ
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยวันนี้
| ประเภทสินเชื่อ | ซื้อ | รีไฟแนนซ์ |
|---|---|---|
| คงที่ 30 ปี | 3.13% | 3.22% |
| FHA 30 ปีคงที่ | 3.00% | 3.21% |
| VA คงที่ 30 ปี | 3.04% | 3.32% |
| จัมโบ้ 30 ปี คงที่ | 3.18% | 3.45% |
| คงที่ 20 ปี | 2.97% | 3.13% |
| คงที่ 15 ปี | 2.38% | 2.49% |
| จัมโบ้ 15 ปี คงที่ | 2.88% | 3.06% |
| คงที่ 10 ปี | 2.31% | 2.45% |
| 10/1 อาร์ม | 3.74% | 4.17% |
| 10/6 ARM | 3.37% | 3.73% |
| 7/1 อาร์ม | 3.96% | 4.22% |
| จัมโบ้ 7/1 ARM | 2.18% | 2.41% |
| 7/6 อาร์ม | 3.51% | 4.25% |
| จัมโบ้ 7/6 ARM | 2.41% | 2.78% |
| 5/1 อาร์ม | 2.69% | 2.88% |
| จัมโบ้ 5/1 ARM | 2.04% | 2.26% |
| 5/6 อาร์ม | 4.05% | 4.47% |
| จัมโบ้ 5/6 ARM | 2.44% | 2.71% |
วิธีการใช้ตารางอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยของเรา
ตารางอัตราการจำนองของเราได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณเปรียบเทียบอัตราที่คุณได้รับจากผู้ให้กู้เพื่อให้ทราบว่าดีขึ้นหรือแย่ลง อัตราเหล่านี้เป็นอัตราเปรียบเทียบสำหรับผู้ที่มีเครดิตที่ดีและไม่ใช่อัตราทีเซอร์ที่ทำให้ทุกคนคิดว่าจะได้รับอัตราต่ำสุดที่มีอยู่ แน่นอนว่าโปรไฟล์เครดิตส่วนบุคคลของคุณจะเป็นปัจจัยสำคัญที่คุณจะได้รับอัตราที่แท้จริง อ้างจากผู้ให้กู้ แต่คุณจะสามารถซื้อสินค้าสำหรับการซื้อใหม่หรืออัตราการรีไฟแนนซ์กับ ความมั่นใจ.
วิธีการเลือกซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัย
เขียนโดย: Sarah Li Cain
มีบางสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อซื้ออัตราการจำนอง:
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ดูผู้ให้กู้ระดับชาติและระดับท้องถิ่นเพื่อหาอัตราที่ดีที่สุด
- หลีกเลี่ยงการสมัครจำนองในหลาย ๆ ที่เพราะอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ให้ดึงรายงานเครดิตของคุณและรับภาพประวัติเครดิตของคุณที่ชัดเจนซึ่งคุณสามารถแบ่งปันกับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพ ขอให้พวกเขาให้อัตราตามข้อมูลนั้นแก่คุณ ด้วยวิธีนี้ คุณจะรักษาคะแนนเครดิตของคุณไว้ในขณะที่ได้รับข้อมูลที่ถูกต้องที่สุดสำหรับโปรไฟล์เครดิตของคุณ
- ใช้ตารางอัตราของเราเพื่อช่วยให้คุณระบุได้ว่าผู้ให้กู้เสนออัตราที่แข่งขันได้ตามโปรไฟล์เครดิตของคุณหรือไม่
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีคืออะไร?
อัตราการจำนองที่ดีจะขึ้นอยู่กับผู้กู้ ผู้ให้กู้จะโฆษณาในอัตราต่ำสุดที่เสนอ แต่จะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ประวัติเครดิต รายได้ หนี้อื่นๆ และเงินดาวน์ของคุณ ตัวอย่างเช่น อัตราการจำนองที่ดีสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำมักจะสูงกว่าผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสิ่งที่จะส่งผลต่ออัตราส่วนบุคคลของคุณและทำงานเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการเงินของคุณ เพื่อให้คุณได้รับอัตราที่แข่งขันได้มากที่สุดตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
ฉันจะมีคุณสมบัติสำหรับอัตราการจำนองที่ดีขึ้นได้อย่างไร
การมีคุณสมบัติสำหรับอัตราการจำนองที่ดีขึ้นสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ ต่อไปนี้คือสองสามวิธีที่คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะพบอัตราที่แข่งขันได้มากที่สุด:
- เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ: คะแนนเครดิตของผู้กู้เป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดอัตราการจำนอง ยิ่งคะแนนเครดิตสูงเท่าไร ผู้กู้ก็ยิ่งมีโอกาสได้รับอัตราที่ต่ำกว่า เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถปรับปรุงได้อย่างไร ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินตรงเวลาหรือการโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ
- เพิ่มเงินดาวน์ของคุณ: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เสนออัตราการจำนองที่ต่ำกว่าสำหรับผู้ที่ชำระเงินดาวน์มากขึ้น ขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนองที่คุณสมัคร แต่บางครั้งการวางอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์อาจทำให้คุณได้รับอัตราที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น
- ลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ: เรียกอีกอย่างว่า DTI อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะดูที่ยอดรวมของภาระหนี้รายเดือนของคุณและหารด้วยรายได้รวมของคุณ โดยปกติ ผู้ให้กู้ไม่ต้องการ DTI ที่ 43% หรือสูงกว่า เนื่องจากอาจบ่งชี้ว่าคุณอาจประสบปัญหาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันรายเดือนในฐานะผู้กู้ ยิ่ง DTI ของคุณต่ำ คุณก็ยิ่งเสี่ยงน้อยลงต่อผู้ให้กู้ ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
ฉันสามารถซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้มากขนาดไหน?
โดยทั่วไปแล้ว เจ้าของบ้านสามารถ รับจำนอง นั่นคือสองถึงสองเท่าครึ่งของรายได้รวมประจำปีของพวกเขา ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ $80,000 ต่อปี คุณสามารถจ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ตั้งแต่ $160,000 ถึง $200,000 โปรดทราบว่านี่เป็นแนวทางทั่วไป และคุณจำเป็นต้องดูปัจจัยเพิ่มเติมในการพิจารณาว่าคุณจะสามารถจ่ายได้มากเพียงใด เช่น ไลฟ์สไตล์ของคุณ
ขั้นแรก ผู้ให้กู้ของคุณจะกำหนดสิ่งที่คิดว่าคุณสามารถจ่ายได้ตามรายได้ หนี้สิน ทรัพย์สิน และหนี้สินของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณต้องกำหนดจำนวนเงินที่คุณยินดีจ่าย ค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณ—ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำ ใช้จ่ายไม่เกิน 28 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณ เกี่ยวกับต้นทุนที่อยู่อาศัย ผู้ให้กู้จะดู DTI ของคุณด้วย ซึ่งหมายความว่ายิ่ง DTI ของคุณสูงเท่าไร โอกาสที่คุณจะสามารถซื้อจำนองที่มากขึ้นก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น
อย่าลืมรวมค่าใช้จ่ายอื่นๆ นอกเหนือจากการจำนองของคุณ ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียม HOA ที่เกี่ยวข้อง ประกันเจ้าของบ้าน ภาษีทรัพย์สิน และค่าบำรุงรักษาบ้าน การใช้ เครื่องคิดเลขจำนอง สามารถเป็นประโยชน์ในสถานการณ์นี้เพื่อช่วยให้คุณทราบว่าคุณสามารถชำระเงินจำนองได้อย่างไร
คำถามที่พบบ่อย
เขียนโดย: Sarah Li Cain
อัตราการจำนองคืออะไร?
อัตราการจำนองคือจำนวนดอกเบี้ยที่กำหนดโดยผู้ให้กู้ที่จะเรียกเก็บจากการจำนอง อัตราเหล่านี้สามารถแก้ไขได้ ซึ่งหมายความว่าอัตราจะถูกกำหนดตามอัตราเปรียบเทียบ สำหรับระยะเวลาของเงื่อนไขการจำนองของผู้กู้หรือตัวแปรตามเงื่อนไขการจำนองและอัตราปัจจุบัน อัตรานี้เป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญสำหรับผู้กู้เมื่อต้องการหาทางเลือกทางการเงินสำหรับบ้าน เนื่องจากจะส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนและจำนวนเงินที่พวกเขาจะจ่ายตลอดอายุเงินกู้
กำหนดอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างไร?
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำหนดขึ้นจากปัจจัยสองสามประการ แรงขับเคลื่อนทางเศรษฐกิจเป็นหนึ่งในปัจจัยเหล่านั้น ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้ดูที่ อัตราพิเศษ—อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเสนอให้ต่ำที่สุด—ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นไปตามแนวโน้มที่กำหนดโดยอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางของธนาคารกลางสหรัฐ โดยปกติจะเป็นคะแนนไม่กี่เปอร์เซ็นต์
อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปียังสามารถเปิดเผยแนวโน้มของตลาดได้ ถ้าผลตอบแทนพันธบัตรสูงขึ้น อัตราการจำนองก็มีแนวโน้มสูงขึ้น และในทางกลับกัน NS ผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี มักจะเป็นมาตรฐานที่ดีที่สุดในการตัดสินอัตราการจำนอง นั่นเป็นเพราะว่าการจำนองจำนวนมากได้รับการรีไฟแนนซ์หรือชำระคืนหลังจากผ่านไป 10 ปี แม้ว่าบรรทัดฐานจะเป็นเงินกู้ 30 ปีก็ตาม
ปัจจัยที่ผู้กู้สามารถควบคุมได้คือคะแนนเครดิตและจำนวนเงินดาวน์ เนื่องจากผู้ให้กู้กำหนดอัตราตามความเสี่ยงที่พวกเขาอาจได้รับ ผู้กู้ที่มีความน่าเชื่อถือน้อยกว่าหรือมีจำนวนเงินดาวน์ต่ำกว่าจึงอาจเสนออัตราที่สูงกว่า กล่าวอีกนัยหนึ่ง ยิ่งความเสี่ยงต่ำ อัตราของผู้กู้ก็จะยิ่งต่ำลง
Federal Reserve กำหนดอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่?
แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐจะไม่ตัดสินอัตราการจำนอง แต่ก็มีอิทธิพลต่ออัตราดอกเบี้ยทางอ้อม Federal Reserve ช่วยชี้นำเศรษฐกิจโดยควบคุมอัตราเงินเฟ้อและกระตุ้นการเติบโต นั่นหมายถึงการตัดสินใจของคณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐในการเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นอาจส่งผลต่อผู้ให้กู้เพื่อเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ย
ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่แตกต่างกันมีอัตราที่แตกต่างกันหรือไม่?
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภท ตัวอย่างเช่น การจำนองอัตราคงที่มักจะสูงกว่าอัตราที่ปรับได้ อย่างไรก็ตาม การจำนองแบบปรับอัตราได้มักจะมีอัตราที่ต่ำกว่าในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ จากนั้นจะผันผวนเมื่อปรับตามสภาวะตลาดในปัจจุบัน
อัตราดอกเบี้ยและ APR เหมือนกันหรือไม่
อัตราดอกเบี้ยและเมษายนไม่เหมือนกัน อัตราร้อยละต่อปี (APR) แสดงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการจำนองของคุณ ซึ่งรวมถึงดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยสะท้อนถึงต้นทุนที่เจ้าของบ้านต้องจ่ายเพื่อยืมเงิน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้รวมค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและคะแนนส่วนลด ซึ่งเป็นสาเหตุที่ APR มักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ย
คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
ยังเป็นที่รู้จักกันในนาม คะแนนส่วนลดนี่คือค่าธรรมเนียมแบบจ่ายครั้งเดียวหรือดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าที่ผู้กู้ซื้อเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองของพวกเขา จุดส่วนลดแต่ละจุดมีค่าใช้จ่ายหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินจำนองของคุณหรือ 1,000 ดอลลาร์สำหรับทุกๆ 100,000 ดอลลาร์และจะลดอัตราลงหนึ่งในสี่ของเปอร์เซ็นต์หรือ 0.25 ตัวอย่างเช่น หากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 4 เปอร์เซ็นต์ การซื้อจุดจำนองหนึ่งจุดจะลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 3.75 เปอร์เซ็นต์
ฉันต้องการเงินดาวน์เท่าไหร่?
ขั้นต่ำที่คุณต้องใส่จะขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนอง ผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการขั้นต่ำ 5% ถึง 20% ในขณะที่คนอื่น ๆ เช่นผู้ให้กู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลต้องการอย่างน้อย 3.5% เงินกู้ VA เป็นข้อยกเว้นที่ไม่มีข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์
โดยทั่วไป ยิ่งเงินดาวน์ของคุณสูงเท่าไหร่ อัตราของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น เจ้าของบ้านที่วางลงอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์จะสามารถประหยัดได้มากที่สุด
ระเบียบวิธี
ในการประเมินอัตราการจำนอง ขั้นแรกเราต้องสร้างโปรไฟล์เครดิต โปรไฟล์นี้มีคะแนนเครดิตตั้งแต่ 700 ถึง 760 โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV) 80% ด้วยโปรไฟล์นี้ เราเฉลี่ยอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย อัตราเหล่านี้เป็นตัวแทนของสิ่งที่ผู้บริโภคจริงจะเห็นเมื่อซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัย
โปรไฟล์เครดิตเดียวกันถูกใช้สำหรับแผนที่อัตราของรัฐที่ดีที่สุด จากนั้นเราพบว่าอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นในปัจจุบัน
โปรดทราบว่าอัตราการจำนองอาจเปลี่ยนแปลงทุกวัน และข้อมูลนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ข้อมูลเครดิตและรายได้ส่วนบุคคลของบุคคลจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงื่อนไขที่สามารถรับได้ อัตราเงินกู้ไม่รวมจำนวนเงินภาษีหรือเบี้ยประกันและจะใช้ข้อกำหนดของผู้ให้กู้แต่ละราย