ข้อกำหนดพื้นฐานในการรับสินเชื่อเงินด่วนมีอะไรบ้าง?

สินเชื่อเงินด่วนหรือที่เรียกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นสินเชื่อระยะสั้น สมดุลต่ำ ดอกเบี้ยสูงโดยทั่วไปที่ อัตราค่าดอกเบี้ย. พวกเขามีชื่อเช่นนี้เนื่องจากมีแนวโน้มที่จะยืมเงินในเช็คหลังลงวันที่หรือการอนุมัติการถอนบัญชีที่มีผลในวันจ่ายเงินเดือนที่จะเกิดขึ้นของผู้ยืม

เงินให้กู้ยืมเหล่านี้ได้รับการออกแบบให้รวดเร็วและโดยทั่วไปจะมีคุณสมบัติได้ง่ายหากผู้สมัครมีงานทำ พวกเขามีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคได้รับเงินสดอย่างรวดเร็วเพื่อเก็บไว้จนกว่าจะได้รับเงินเดือนครั้งต่อไปจึงมีชื่อว่า "payday เงินกู้." สินเชื่อเงินด่วนเรียกอีกอย่างว่าสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า, สินเชื่อเงินฝากรอการตัดบัญชี, สินเชื่อเช็คลงวันที่หรือเช็คล่วงหน้า เงินกู้

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับสินเชื่อเงินด่วน

ตามคำสั่งของรัฐบาล สำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค (CFPB) เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ผู้ให้กู้เงินด่วนส่วนใหญ่ต้องการเฉพาะผู้กู้เท่านั้น:

• มีอายุอย่างน้อย 18 ปี
• มีบัญชีตรวจสอบที่ใช้งานอยู่ และ
• แสดงหลักฐานรายได้และบัตรประจำตัวที่ถูกต้อง

สามารถอนุมัติเงินกู้ได้ภายในเวลาเพียง 15 นาที ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ยืมจะเขียนเช็คสำหรับจำนวนเงินกู้บวกกับค่าธรรมเนียมการให้ยืม และผู้ให้กู้จะถือเช็คไว้จนกว่าจะถึงวันครบกำหนดที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

สินเชื่อเงินด่วนส่วนใหญ่จะขยายเวลาเพียงไม่กี่สัปดาห์ เมื่อเงินกู้ถึงกำหนดชำระ ผู้ยืมจะชำระเงินกู้หรืออนุญาตให้ผู้ให้กู้นำเช็คลงวันที่ลงวันที่หรือถอนออกจากบัญชีของผู้ยืม

การทำกฎ CFPB ล่าสุด

CFPB ได้ออกกฎขั้นสุดท้ายในวันที่ 7 กรกฎาคม 2020 ซึ่งลบข้อกำหนดของกฎการบริหารของโอบามาในปี 2560 ที่กำหนดให้ผู้ให้กู้เงินด่วนประเมิน ความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้และออกจากข้อกำหนดของโอบามาที่จำกัดความพยายามซ้ำ ๆ โดยผู้ให้กู้รายวันเพื่อรวบรวมจากผู้กู้ บัญชีธนาคาร. 

ก่อนถึงกฎ 7 กรกฎาคม ฝ่ายบริหารของทรัมป์ได้ออกกฎที่เสนอในเดือนกุมภาพันธ์ 2019 เพื่อเพิกถอน บทบัญญัติการรับประกันภัยภาคบังคับของกฎ 2017 และเลื่อนการดำเนินการตามนั้น 19 สิงหาคม 2019 กฎ.ตามด้วยวันที่ 6 มิถุนายน 2019 กฎขั้นสุดท้ายเลื่อนวันที่ปฏิบัติตามเดือนสิงหาคม 2019

ความเสี่ยงของสินเชื่อเงินด่วน

ผู้กู้จำนวนมากประสบปัญหาทางการเงินกับเงินกู้ประเภทนี้เมื่อไม่สามารถชำระหนี้ได้เมื่อครบกำหนดในครั้งแรก ทุกครั้งที่ผู้ยืมขยายเวลาเงินกู้ จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้เงินด่วน ค่าธรรมเนียม $10 ถึง $30 สำหรับทุกๆ $100 ที่ยืมตาม กปปส. ค่าธรรมเนียม 15 ดอลลาร์คิดเป็น 400% ต่อปี

สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าสามารถเข้าถึงได้โดยผู้บริโภคที่มีเครดิตไม่ดี และมักจะไม่ต้องตรวจสอบเครดิต ชาวอเมริกันประมาณ 12 ล้านคนใช้สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าในแต่ละปี และส่วนใหญ่ไม่มีสิทธิ์เข้าถึงบัตรเครดิตหรือบัญชีออมทรัพย์ ตามรายงานของ Pew Charitable Trust

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ล่วงหน้า

ความต้องการสินเชื่อไม่ควรเป็นเพียงการพิจารณาสำหรับผู้ที่คิดเกี่ยวกับสินเชื่อเงินด่วน ในแง่ของ อัตราร้อยละต่อปี ไม่ใช่เรื่องแปลกที่สินเชื่อเงินด่วนจะเกิน 500% หรือ 1,000% แม้ว่ารูปแบบและข้อบังคับทางธุรกิจจะจำกัดขนาดและระยะเวลาของสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า แต่สินเชื่อประเภทนี้ยังคงเป็นทางเลือกที่มีราคาแพงและควรดำเนินการด้วยความระมัดระวัง

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง การกู้ยืมเงินล่วงหน้าเป็นวิธีที่แพงที่สุดในการกู้ยืมเงิน บางรัฐมีกฎหมายควบคุมว่าผู้ให้กู้เงินด่วนสามารถให้ยืมได้เท่าใดและพวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินได้เท่าใดสำหรับเงินกู้ในขณะที่รัฐอื่น ๆ เช่นนิวยอร์กห้ามการให้กู้ยืมเงินล่วงหน้าโดยสิ้นเชิง ในรัฐเหล่านั้นที่การปฏิบัติถูกห้าม ผู้ให้กู้มักจะหลีกเลี่ยงกฎระเบียบโดยการร่วมมือกับธนาคารในรัฐอื่น

จำนวนเงินกู้ล่วงหน้า

จำนวนเงินกู้ที่มีคุณสมบัติจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้กู้และผู้ให้กู้แบบ payday แม้ว่ารัฐส่วนใหญ่จะมีกฎหมายกำหนดจำนวนเงินกู้ payday สูงสุด บางรัฐถึงกับจำกัดความสามารถของผู้กู้ในการมีสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าหลายรายการในความพยายามที่จะป้องกันไม่ให้ผู้บริโภคกู้ยืมเงินจำนวนมากในอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก จำนวนเงินกู้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตั้งแต่ 50 ถึง 1,000 เหรียญขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐ