สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับเดือนสิงหาคม 2021
Michelle Black เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการรายงานเครดิต การให้คะแนนเครดิต การขโมยข้อมูลประจำตัว การจัดทำงบประมาณ การกำจัดหนี้ และผู้ก่อตั้ง CreditWriter.com จบการศึกษาจากมหาวิทยาลัย Winthrop เธอทำงานในอุตสาหกรรมสินเชื่อมากว่า 19 ปี นอกจาก Investopedia แล้ว Michelle ยังเขียนบทให้กับ Forbes, Bankrate และ Reader's Digest
Marisa เป็นผู้จัดการด้านความสมบูรณ์ถูกต้องและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของเนื้อหา โดยมีความเชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิต บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ประกันภัย และอื่นๆ
LightStream เป็นแผนกสินเชื่อออนไลน์ของ Truist Bank (การควบรวมกิจการระหว่าง SunTrust และ BB&T) ตาม LightStream เป้าหมายของมันคือการนำเสนอประสบการณ์สินเชื่อออนไลน์ที่เรียบง่ายและอัตราดอกเบี้ยที่ยอดเยี่ยมแก่ผู้บริโภคที่มีเครดิตดี
อัตราที่ต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมทำให้ LightStream โดดเด่นกว่าคู่แข่ง อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 2.49% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภท และให้วงเงินสินเชื่อสูงถึง $100,000 แก่ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
APR ที่แข่งขันได้
เงินกู้ใช้ได้หลายวัตถุประสงค์
ต้องการเครดิตดีถึงดีเยี่ยม
ไม่มีคุณสมบัติเบื้องต้น
การชำระเงินต้นอย่างเดียวยาก
อธิบายข้อดี
APR ที่แข่งขันได้ – อัตราดอกเบี้ยของ LightStream มีตั้งแต่ 2.49% ถึง 19.99% อัตราร้อยละต่อปี (APR)ซึ่งมีการแข่งขันในตลาด และคุณจะได้รับอัตราลดลง 0.50% หากคุณลงทะเบียนในโปรแกรมการชำระอัตโนมัติ
เงินกู้ใช้ได้หลายวัตถุประสงค์ – คุณสามารถใช้เงินกู้ของคุณเพื่อวัตถุประสงค์มากมายรวมถึง การรวมหนี้, ค่าปรับปรุงบ้าน, ค่ารักษาพยาบาล, การซื้อรถ, การจัดหาเงินทุนในงานแต่งงาน และอื่นๆ
อธิบายข้อเสีย
ต้องการเครดิตดีถึงดีเยี่ยม – LightStream ไม่ได้ระบุข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำทางออนไลน์ แต่มีรายงานว่าอยู่ที่ 660 และต้องมีประวัติเครดิตเป็นเวลาหลายปี
ไม่มีคุณสมบัติเบื้องต้น – คุณไม่สามารถดูอัตราที่คุณอาจมีสิทธิ์ผ่านa สอบถามสินเชื่อซอฟต์เครดิต. คุณต้องยอมรับ a. แทน สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมซึ่งอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงชั่วคราว เพื่อตรวจสอบอัตราและขอสินเชื่อ
การชำระเงินต้นอย่างเดียวยาก – คุณต้องกำหนดเวลาการชำระเงินตามวันครบกำหนดที่แน่นอนของคุณสำหรับเงินพิเศษที่จะนำไปใช้กับเงินต้น
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ/สูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ – $5,000 ถึง $100,000
- ค่าธรรมเนียม – ค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์ (แม้ว่าชาวฟลอริดาจะต้องเสียภาษีตราประทับเอกสาร 0.35%)
- เงื่อนไขการชำระคืน – 24 ถึง 144 เดือน ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการกู้ยืม
- ได้เวลารับทุน – ทันทีในวันทำการเดียวกัน หากเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติและดำเนินการภายใน 14.30 น. อีท.
อ่านบทวิจารณ์แบบเต็ม: สินเชื่อส่วนบุคคล LightStream
โซฟี
แพลตฟอร์ม SoFi นำเสนอทางเลือกทางการเงินออนไลน์ที่หลากหลาย รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อการศึกษา และการจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคลของ SoFi อาจทำงานได้ดีสำหรับผู้กู้ที่มีอันดับเครดิตที่ดี
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลของ SoFi เริ่มต้นที่ 5.99% ผู้สมัครที่มีเครดิตดีและมีรายได้เพียงพอซึ่งสามารถตอบสนองเงื่อนไขของ SoFi อาจสามารถยืมเงินได้มากถึง 100,000 ดอลลาร์
อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้
มีคุณสมบัติเบื้องต้น
วันครบกำหนดชำระรายเดือนแบบยืดหยุ่น
ต้องการเครดิตดีถึงดีเยี่ยม
อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าคู่แข่งบางราย
กระบวนการระดมทุนช้า
อธิบายข้อดี
อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ – ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถรับ APR ได้ต่ำถึง 5.99% ซึ่งรวมถึงส่วนลด 0.25% สำหรับการลงทะเบียนในการชำระอัตโนมัติ
มีคุณสมบัติเบื้องต้น – คุณสามารถตรวจสอบอัตราและข้อกำหนดที่คุณอาจมีสิทธิ์ผ่านการสอบถามสินเชื่อที่ไม่กระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
วันครบกำหนดชำระรายเดือนแบบยืดหยุ่น – คุณสามารถเปลี่ยนวันที่ครบกำหนดรายเดือน (ครั้งเดียว) เป็นวันที่ใดก็ได้ระหว่างวันที่ 1 ถึง 25 ของเดือน
อธิบายข้อเสีย
ต้องการเครดิตดีถึงดีเยี่ยม – SoFi ไม่ได้ระบุคะแนนเครดิตที่ต้องการ แต่มีรายงานว่าเป็น 680 และแข็งแกร่ง ประวัติเครดิต ก็มีความจำเป็นเช่นกัน
ลดอัตราดอกเบี้ยที่อื่น – ผู้กู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมจะพบ APR ที่ต่ำกว่าจากผู้ให้กู้รายอื่น
กระบวนการระดมทุนช้า – เมื่อคุณลงนามในสัญญาเงินกู้อิเล็กทรอนิกส์แล้ว คุณต้องรอรับสายยืนยัน หลังจากนั้นอาจใช้เวลาหลายวันกว่าจะได้เงินมา
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ/สูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ – $5,000 ถึง $100,000
- ช่วงเมษายน – 5.99% ถึง 19.63%
- ค่าธรรมเนียม - ไม่ ค่าธรรมเนียมการกำเนิด หรือค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าและไม่มี การชำระเงินล่วงหน้า บทลงโทษ
- เงื่อนไขการชำระคืน – 2 ถึง 7 ปี
อ่านบทวิจารณ์แบบเต็ม:สินเชื่อส่วนบุคคล SoFi
Upstart เป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ที่ทำงานร่วมกับพันธมิตรสินเชื่อหลายราย แพลตฟอร์มนี้ใช้ปัญญาประดิษฐ์และข้อมูลทางเลือกเพื่อช่วยค้นหาสินเชื่อส่วนบุคคลราคาไม่แพงสำหรับผู้กู้ที่มีการจัดอันดับเครดิตที่ยุติธรรมหรือดีกว่า
นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของคุณ การศึกษา พื้นที่การศึกษา และประวัติการทำงานของคุณอาจช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลง ซึ่งอาจต่ำถึง 6.76% จากข้อมูลของ Upstart อัตรานั้นต่ำกว่าผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม ผู้สมัครที่ผ่านการรับรองสามารถยืมเงินได้ตั้งแต่ 1,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์
ทุนในวันถัดไป
จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำที่ต่ำ
มีคุณสมบัติเบื้องต้น
รับผู้กู้สินเชื่อที่เป็นธรรม
ค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูง
APR เฉลี่ยสูง
วงเงินกู้สูงสุดต่ำ
อธิบายข้อดี
ทุนในวันถัดไป - เมื่อคุณลงนามในเอกสารเงินกู้แล้ว 99% ของผู้กู้รายใหม่จะได้รับเงินทุนภายใน 24 ชั่วโมง
วงเงินกู้ต่ำ – คนส่วนใหญ่ไม่ต้องยืมเงินเกินความจำเป็นเนื่องจากจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำของ Upstart ที่ 1,000 ดอลลาร์
มีคุณสมบัติเบื้องต้น – เช่นเดียวกับ SoFi คุณสามารถตรวจสอบอัตราและข้อกำหนดที่คุณอาจมีสิทธิ์ผ่านการสอบถามสินเชื่อที่ไม่กระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
รับผู้กู้สินเชื่อที่เป็นธรรม – หากคะแนนของคุณอยู่ในช่วงเครดิตที่ยุติธรรมที่ 580-669 คุณยังคงสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับ Upstart ได้ (เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ด้านล่าง)
อธิบายข้อเสีย
ค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูง – แม้ว่าพวกเขาสามารถเริ่มต้นได้ต่ำถึง 0% แต่ค่าธรรมเนียมการริเริ่มสามารถสูงถึง 8%
APR เฉลี่ยสูง – ที่ 25.64% APR เฉลี่ยสำหรับสินเชื่อ 3 ปีมากกว่า 15%
วงเงินกู้สูงสุดต่ำ – คุณสามารถยืมได้เพียง 1,000 ดอลลาร์ (และสูงถึง 50,000 ดอลลาร์) ซึ่งถือว่าต่ำเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้รายอื่น
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- ช่วง APR ทั่วไป – 6.76% ถึง 35.99% ตามเครดิต รายได้ และข้อมูลอื่น ๆ ที่พิจารณาในการขอสินเชื่อของคุณ การศึกษา สาขาวิชา และประวัติการทำงานของคุณอาจช่วยให้คุณมีคุณสมบัติได้รับอัตราที่ดีขึ้น
- ค่าธรรมเนียม – นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการกำเนิดที่อาจเกิดขึ้นข้างต้นระหว่าง 0% ถึง 8% (ขึ้นอยู่กับการให้กู้ยืม หุ้นส่วน) ค่าธรรมเนียมล่าช้าน้อยกว่า $15 และ 5% ของจำนวนเงินที่เลยกำหนดชำระ และค่าธรรมเนียมการชำระคืนคือ $15. อย่างไรก็ตาม พันธมิตรผู้ให้ยืมจะไม่เรียกเก็บค่าปรับจากการชำระเงินล่วงหน้า
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ – คุณต้องมีคะแนนขั้นต่ำ 580 และ Upstart จะรับผู้สมัครที่มีประวัติเครดิตไม่เพียงพอที่จะสร้างคะแนนเครดิต อัตราส่วนรายได้ต่อหนี้ของคุณจะได้รับการพิจารณาพร้อมกับคำถาม การกระทำผิด หรือการล้มละลายในรายงานเครดิตของคุณ เพื่อให้มีสิทธิ์ คุณต้องมีคำถามน้อยกว่า 6 รายการในรายงานของคุณในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา (ไม่รวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนอง)
- เงื่อนไขการชำระคืน – มีเงื่อนไข 3 ปีและ 5 ปี
อ่านบทวิจารณ์แบบเต็ม:สินเชื่อส่วนบุคคลพุ่งพรวด
หมายเหตุ: จำนวนเงินกู้ของคุณจะถูกกำหนดตามเครดิต รายได้ และข้อมูลอื่น ๆ ที่ระบุในใบสมัครขอสินเชื่อของคุณ ไม่ใช่ผู้สมัครทุกคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินเต็มจำนวน เงินกู้ไม่สามารถใช้ได้ในเวสต์เวอร์จิเนียหรือไอโอวา จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำในแมสซาชูเซตส์คือ $7,000 จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำในโอไฮโอคือ $6,000 จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำในนิวเม็กซิโกคือ 5,100 ดอลลาร์ จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำในจอร์เจียคือ 3,100 เหรียญ
หากคุณรับเงินกู้ภายในเวลา 17.00 น. ET (ไม่รวมวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์) โดยปกติคุณจะได้รับเงินในวันทำการถัดไป เงินกู้ยืมที่ใช้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาขึ้นอยู่กับระยะเวลารอ 3 วันระหว่างการยอมรับเงินกู้และการระดมทุนตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง
อัตราค่าบริการทั้งหมดจะแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ เงินกู้เฉลี่ย 3 ปีสำหรับผู้ให้กู้ทั้งหมดที่ใช้แพลตฟอร์ม Upstart จะมี APR 25.64% และ 36 การชำระเงินรายเดือนที่ 37 ดอลลาร์ต่อการยืม 1,000 ดอลลาร์ ไม่มีเงินดาวน์และไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า APR เฉลี่ยคำนวณจากอัตรา 3 ปีที่เสนอในช่วง 1 เดือนที่ผ่านมา APR ของคุณจะถูกกำหนดโดยพิจารณาจากเครดิต รายได้ และข้อมูลอื่น ๆ ที่ระบุในใบสมัครขอสินเชื่อของคุณ ผู้สมัครบางคนจะไม่ได้รับการอนุมัติ
เมื่อคุณตรวจสอบอัตราของคุณ พุ่งพรวดจะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ การสอบถามเบื้องต้นเบื้องต้นนี้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณยอมรับอัตราของคุณและดำเนินการสมัครของคุณ Upstart จะดำเนินการสอบถามเกี่ยวกับเครดิตฮาร์ดอีกครั้งซึ่งจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณกู้เงิน ข้อมูลการชำระคืนจะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร
เปรี้ยว
การขอสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ว่าจะทางออนไลน์หรืออย่างอื่น อาจไม่ใช่เรื่องง่ายเมื่อคุณมีเครดิตไม่ดี อย่างไรก็ตาม คุณมีตัวเลือก หนึ่งในผู้ให้กู้ออนไลน์ที่มีการแข่งขันสูงที่สุดสำหรับเครดิตที่ไม่ดีคือ Avant
Avant ก่อตั้งขึ้นในปี 2555 ให้บริการสินเชื่อออนไลน์แก่ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำถึง 600 ผู้สมัครที่ผ่านการรับรองอาจได้รับเงินทุนสูงถึง $35,000 โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.95%
สมัครออนไลน์ง่ายๆ
เมษายนเริ่มต้นการแข่งขัน
กระบวนการระดมทุนอย่างรวดเร็ว
มีคุณสมบัติเบื้องต้น
APR. สูงสุดสูง
ค่าธรรมเนียมการจัดการหนัก
อัตราที่ไม่สามารถแข่งขันได้สำหรับบางคน
วงเงินกู้สูงสุดต่ำ
อธิบายข้อดี
สมัครออนไลน์ง่ายๆ – คุณสามารถดำเนินการให้เสร็จสิ้นภายในไม่กี่นาที
เมษายนเริ่มต้นการแข่งขัน – ที่ 9.95% Avant ทำได้ดีเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้ซับไพรม์รายอื่น แม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายได้มากขึ้นโดยขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณและปัจจัยอื่นๆ ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด
กระบวนการระดมทุนอย่างรวดเร็ว – ผู้กู้จำนวนมากได้รับเงินทันทีในวันทำการถัดไป (หากได้รับอนุมัติภายใน 16.30 น. CT)
มีคุณสมบัติเบื้องต้น – เช่นเดียวกับ SoFi และ Upstart คุณสามารถตรวจสอบอัตราและข้อกำหนดที่คุณอาจมีสิทธิ์ผ่านการสอบถามเครดิตที่อ่อนนุ่มซึ่งจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
อธิบายข้อเสีย
APR. สูงสุดสูง – ที่ 35.99% นั้นสูงกว่าคู่แข่งหลายราย
ค่าธรรมเนียมการจัดการหนัก – สามารถสูงถึง 4.75% และอาจมาจากเงินกู้ยืมของคุณโดยตรง
อัตราที่ไม่สามารถแข่งขันได้สำหรับบางคน – หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีหรือดีเยี่ยม คุณอาจพบอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ากับผู้ให้กู้รายอื่น
วงเงินกู้สูงสุดต่ำ – ที่ 35,000 ดอลลาร์ถือว่าต่ำเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้ออนไลน์รายอื่น
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ/สูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ – $2,000 ถึง $35,000
- ค่าธรรมเนียม – นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการที่เป็นไปได้ที่ระบุไว้ข้างต้นสูงถึง 4.75% แล้ว Avant ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า ค่าธรรมเนียม 25 ดอลลาร์หลังจากการชำระเงินเกินกำหนด 10 วันและ "ค่าธรรมเนียมการชำระเงินที่ไม่สุจริต" เท่ากับ 15 ดอลลาร์สำหรับการส่งคืน การชำระเงิน
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ – Avant ระบุว่าผู้กู้ส่วนใหญ่มีคะแนนเครดิต 600 ถึง 700 และพิจารณาสถานะเครดิตและประวัติของผู้สมัครแต่ละราย
- เงื่อนไขการชำระคืน –24 ถึง 60 เดือน
อ่านบทวิจารณ์แบบเต็ม:สินเชื่อส่วนบุคคล Avant
Payoff เป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ที่ช่วยให้ผู้ที่ต้องการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง แพลตฟอร์มนี้จับคู่ผู้สมัครกับพันธมิตรสินเชื่อที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำถึง 5.65% (5.99% APR) เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ย 16.28% (ณ เดือนพฤศจิกายน 2020 ตาม Federal Reserve) ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอาจสามารถบันทึกกลุ่มได้
มีคุณสมบัติด้วยคะแนนเครดิตที่ยุติธรรม
ศักยภาพในการสร้างเครดิต
มีคุณสมบัติเบื้องต้น
เฉพาะสำหรับการรวมหนี้
กระบวนการระดมทุนช้า
APR ขั้นต่ำสูง
อธิบายข้อดี
มีคุณสมบัติด้วยคะแนนเครดิตที่ยุติธรรม – คุณอาจมีคุณสมบัติด้วยคะแนนเครดิตที่ต่ำถึง 640
ศักยภาพในการสร้างเครดิต – หากคุณจัดการสินเชื่อได้ดี คุณสามารถสร้างเครดิตกับ 3 สหรัฐฯ หลักได้ เครดิตบูโร: Equifax, TransUnion และ Experian
มีคุณสมบัติเบื้องต้น – เช่นเดียวกับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ทั้งหมดที่ได้รับการตรวจสอบที่นี่ (ทั้งหมดยกเว้น LightStream) คุณสามารถตรวจสอบอัตราและข้อกำหนดที่คุณอาจมีสิทธิ์ผ่านการสอบถามเครดิตที่อ่อนนุ่มซึ่งจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
อธิบายข้อเสีย
เฉพาะสำหรับการรวมหนี้ – คุณสามารถใช้เงินกู้ยืมของคุณเพื่อรวมหนี้เช่นบัตรเครดิตและบางส่วน ไม่มีหลักประกัน สินเชื่อผ่อนชำระ
กระบวนการระดมทุนช้า – เงินกู้จะได้รับเงินภายใน 2 ถึง 5 วันทำการหลังจากที่คุณเสร็จสิ้นกระบวนการตรวจสอบ—ช้ากว่าผู้ให้กู้รายอื่น
APR ขั้นต่ำสูง – สำหรับเงินกู้มากกว่า $15,000 APR เริ่มต้นที่ 6.99% และอาจสูงกว่านั้นอีก ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณและปัจจัยอื่นๆ
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ/สูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ – $5,000 ถึง $40,000
- ช่วงเมษายน – 5.99% ถึง 24.99%
- ค่าธรรมเนียม – ผู้ให้กู้ Payoff อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดจาก 0% ถึง 5% แต่ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ส่วนใหญ่ เช่น ค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้า ไม่ใช้
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ – นอกเหนือจากคะแนน 640 FICO ที่ระบุไว้ข้างต้นแล้ว รายงานเครดิตของคุณต้องไม่มีความผิดในปัจจุบัน การจ่ายเงินจะพิจารณาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ระยะเวลาของประวัติเครดิต และปัจจัยอื่นๆ ในรายงานเครดิตของคุณ
- เงื่อนไขการชำระคืน – 2 ถึง 5 ปี
อ่านบทวิจารณ์แบบเต็ม:ผลตอบแทนสินเชื่อส่วนบุคคล
หมายเหตุ: เงินกู้ไม่สามารถใช้ได้ในแมสซาชูเซตส์ มิสซิสซิปปี้ เนบราสก้า หรือเนวาดา จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำในรัฐแมรี่แลนด์คือ 6,100 ดอลลาร์ จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำในนิวเม็กซิโกคือ 5,100 ดอลลาร์
เมื่อคุณได้ตัดสินใจแล้วว่าผู้ให้กู้รายใดที่เหมาะกับคุณ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าการชำระเงินรายเดือน เงื่อนไขเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ยประเภทใดที่คุณสามารถจ่ายได้ NS เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล จะเป็นประโยชน์สำหรับความพยายามนี้
เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่ดีที่สุด
| ผู้ให้กู้ | ช่วงเมษายน | วงเงินกู้ขั้นต่ำ | วงเงินกู้สูงสุด | เงื่อนไข | คะแนนเครดิตที่แนะนำ |
|---|---|---|---|---|---|
| LightStreamสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่ดีที่สุด | 2.49% -19.99% (พร้อมชำระอัตโนมัติ) | $5,000 | $100,000 | 24–144 เดือน | 660+ |
| โซฟีสินเชื่อออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตที่ดี | 5.99%–19.63% (พร้อมชำระอัตโนมัติ) | $5,000 | $100,000 | 2–7 ปี | 680+ |
| พุ่งพรวดสินเชื่อออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตที่ยุติธรรม | 6.76%-35.99% | $1,000 | $50,000 | 36–60 เดือน | 580+ |
| เปรี้ยวสินเชื่อออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดี | 9.95%-35.99% | $2,000 | $35,000 | 24–60 เดือน | 600+ |
| ผลตอบแทนสินเชื่อรวมหนี้ออนไลน์ที่ดีที่สุด | 5.99%-24.99% | $5,000 | $40,000 | 24–60 เดือน | 640+ |
คำถามที่พบบ่อย
ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
การใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อพยายามทำให้หมดหนี้เร็วขึ้นหรือเพื่อเพิ่มมูลค่าบ้านของคุณอาจเป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ชาญฉลาด สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยชีวิตได้เมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและไม่ มีทุนสำรองฉุกเฉินไว้ใช้จ่าย.
อย่างไรก็ตาม บางครั้งสินเชื่อส่วนบุคคลอาจทำร้ายคุณทางการเงินแทนที่จะปรับปรุงสถานการณ์ของคุณ ก่อนที่คุณจะสมัครสินเชื่อใหม่ ให้พิจารณาทั้งข้อดีและข้อเสียที่คุณอาจต้องเผชิญ
ข้อดี
- อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลอาจต่ำกว่าอัตราที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บสำหรับหนี้ประเภทอื่น ตัวอย่างเช่น Federal Reserve เปิดเผยว่าอัตราเฉลี่ยของบัตรเครดิตที่ประเมินดอกเบี้ย ณ เดือนพฤษภาคม 2020 อยู่ที่ 16.28% ในขณะเดียวกัน อัตราเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคล 24 เดือนอยู่ที่ 9.65% ผู้กู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต่ำถึง 5% หรือ 6%
- การใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้บัตรเครดิตหมุนเวียนอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น รูปแบบการให้คะแนนเครดิตให้ความสำคัญกับ .ของคุณ อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ—เปอร์เซ็นต์ของวงเงินบัตรเครดิตของคุณในการใช้งานตามรายงานเครดิตของคุณ หากคุณรวมหนี้บัตรเครดิตเข้ากับสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณอาจลดลง ซึ่งอาจเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้
- การชำระเงินรายเดือนของคุณได้รับการแก้ไขแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เป็นเงินกู้แบบผ่อนชำระ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยและขนาดการชำระเงินรายเดือนของคุณจึงคงที่ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ การชำระเงินคงที่สามารถทำให้งบประมาณรายเดือนของคุณสามารถคาดการณ์ได้มากขึ้น
ข้อเสีย
- คุณไม่รับประกันการอนุมัติหรือ APR ต่ำ หากคุณมีความท้าทายด้านเครดิตสูง อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้หรือธงสีแดงอื่นๆ ที่ผู้ให้กู้มองหา คุณอาจมีปัญหาในการรับเงินกู้ แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดีหรือปัจจัยอื่นที่เพิ่มความเสี่ยงในสายตาของผู้ให้กู้ APR ที่คุณได้รับอาจสูง APR ของสินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทสามารถไต่ระดับได้สูงถึง 35.99%
- คุณอาจประสบปัญหาทางการเงินหากคุณไม่จัดการหนี้อย่างรอบคอบ ตัวอย่างเช่น บางคนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้บัตรเครดิต แต่จากนั้นก็หันหลังกลับและเรียกเก็บยอดคงเหลือใหม่จากบัตรเครดิตเดิมเหล่านั้นในภายหลัง ไม่ควรปิดบัตรเครดิตของคุณ หลังจากการรวมหนี้เนื่องจากการทำเช่นนั้นอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตของคุณมากกว่าที่คุณจะจ่ายได้ในแต่ละเดือน
- ค่าธรรมเนียมอาจสูง หากเครดิตของคุณดีเยี่ยม คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด—บางครั้งสูงถึง 8% หรือมากกว่า—ซึ่งมาจากเงินกู้ยืมของคุณโดยตรง อย่าลืมคำนึงถึงต้นทุนค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้เมื่อคุณซื้อสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด
วิธีการรับสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์
หากคุณต้องการยืมเงินและมั่นใจว่าคุณสามารถจ่ายหนี้ใหม่ได้ ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มค้นหาเงินกู้ที่เหมาะสม โชคดีที่การเปรียบเทียบสินเชื่อออนไลน์มักเป็นกระบวนการที่เร็วและง่ายกว่าการเปรียบเทียบเงินกู้จากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
ก่อนที่คุณจะสมัครสินเชื่อประเภทใด การตรวจสอบและตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญ และคะแนนกับเครดิตบูโรทั้งสามแห่ง ถัดไป ค้นหาผู้ให้กู้ที่เสนอสินเชื่อให้กับผู้ที่มีอันดับเครดิตของคุณ (ดีเยี่ยม ดี ยุติธรรม ไม่ดี) คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ที่คุณกำลังพิจารณาเสนอประเภทของสินเชื่อออนไลน์ที่คุณต้องการ (สินเชื่อรวม สินเชื่อปรับปรุงบ้าน สินเชื่อเพื่อการรักษา ฯลฯ) สุดท้าย เปรียบเทียบราคาและค่าธรรมเนียมที่มี แล้วเลือกผู้ให้กู้ 3 อันดับแรกของคุณเมื่อคุณเตรียมที่จะเริ่มขั้นตอนการสมัคร
วิธีการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์
- ส่งคำขอคุณสมบัติเบื้องต้น (ถ้ามี) ให้กับผู้ให้กู้อย่างน้อย 3 ราย
- เลือกผู้ให้กู้ที่เสนอข้อตกลงโดยรวมที่ดีที่สุดและกรอกใบสมัครสินเชื่ออย่างเป็นทางการของคุณ
- ส่งเอกสารเพิ่มเติมที่ผู้ให้กู้ร้องขอทันทีและลงนามในสัญญาเงินกู้ของคุณทางอิเล็กทรอนิกส์
- รอรับเงินของคุณ
การรับสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ปลอดภัยหรือไม่?
การหาเงินกู้ออนไลน์ที่ปลอดภัยไม่ใช่เรื่องยากผ่านผู้ให้กู้ออนไลน์ที่มีชื่อเสียง ยังคงเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำบ้านของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดต่อกับผู้ให้กู้ที่ถูกต้องก่อนที่คุณจะให้ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ ค้นหาคำวิจารณ์ของผู้ให้กู้ออนไลน์ที่ดีที่สุด นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์ในการค้นหาข้อร้องเรียนที่ผู้ให้กู้ได้รับกับหน่วยงานต่างๆ เช่น สำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค.
คุณจะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์โดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิตหรือไม่?
การหาเงินกู้ออนไลน์ (หรือการจัดหาเงินทุนประเภทใดก็ได้) ที่มีเครดิตไม่ดีอาจเป็นเรื่องยาก หากคุณกำลังค้นหาสินเชื่อที่มีเครดิตไม่ดี คุณอาจพบผู้ให้กู้ที่โฆษณาว่า "ไม่มีสินเชื่อตรวจสอบเครดิต" หรือ "รับประกันการอนุมัติ" สัญญาดังกล่าวควรเป็นธงสีแดง ตามรายงานของ Federal Trade Commission ผู้ให้กู้ที่ไม่สนใจคะแนนเครดิตหรือประวัติของคุณอาจใช้การหลอกลวงเงินกู้แบบมีค่าธรรมเนียมล่วงหน้า
ฉันขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์กับ Cosigner ได้ไหม
แม้ว่าคุณจะสามารถสมัครสินเชื่อร่วมกับ a. ได้หรือไม่ cosigner ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้แต่ละรายมีมากมายที่อนุญาตให้ใช้เงินกู้ร่วมกันได้ อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่าเพียงเพราะคุณได้รับอนุญาตให้ยื่นขอสินเชื่อกับ cosigner ไม่ได้หมายความว่าคุณควรทำเช่นนั้น Cosigning มีความเสี่ยงอย่างมากสำหรับเพื่อนหรือคนที่คุณรัก ในฐานะที่เป็น cosigner บุคคลนั้นจะต้องรับผิดในหนี้เท่าๆ กับผู้กู้หลัก
หากมีสิ่งใดผิดพลาด การจ่ายเงินล่าช้าหรือการผิดนัดอาจทำให้ทั้งการเงินและรายงานเครดิตของคุณเสียหายอย่างร้ายแรง ไม่ต้องพูดถึงความสัมพันธ์ของคุณ พิจารณาความเสี่ยงเหล่านี้อย่างรอบคอบก่อนที่คุณจะขอให้ใครสักคนร่วมลงนาม
ฉันสามารถรับสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้ทันทีหรือไม่?
ผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากเสนอการอนุมัติทันที (หากคุณมีคุณสมบัติ) เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม การอนุมัติสินเชื่อทันทีไม่เหมือนกับการเข้าถึงเงินกู้ยืมของคุณทันที
เมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ผู้ให้กู้อาจต้องการให้คุณทำตามขั้นตอนเพิ่มเติมบางอย่าง ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องส่งเอกสารยืนยันตัวตนและรายได้ของคุณ คุณอาจต้องลงนามในสัญญาเงินกู้ทางอิเล็กทรอนิกส์ก่อนจึงจะเบิกเงินได้
บรรทัดล่าง
ความงามของสินเชื่อออนไลน์คือการซื้อของง่าย ๆ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด คุณสามารถเปรียบเทียบผู้ให้กู้หลายรายและกรอกใบสมัครก่อนคัดเลือกได้ภายในช่วงบ่ายวันเดียว การสละเวลาค้นหาเงินกู้ที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณมากที่สุด คุณอาจประหยัดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมได้หลายร้อยดอลลาร์ (บางครั้งหลายพัน) ตลอดระยะเวลาเงินกู้ของคุณ
เราเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่ดีที่สุดอย่างไร
Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับคำวิจารณ์ที่เป็นกลางและครอบคลุมของผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับทุกความต้องการในการกู้ยืม เราเก็บรวบรวมข้อมูลมากกว่า 25 จุดจากผู้ให้กู้มากกว่า 50 ราย—รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จำนวนเงินกู้ และเงื่อนไขการชำระคืน—เพื่อให้แน่ใจว่าเนื้อหาของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจการกู้ยืมที่ถูกต้องสำหรับ ความต้องการ
