บัญชีธนาคารธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด 2021
Lee Huffman เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการรีวิวธนาคารด้วยประสบการณ์ 18 ปีในฐานะนักวางแผนทางการเงินและผู้จัดการฝ่ายการเงินขององค์กร Lee ได้เขียนเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล บัตรเครดิต และรางวัลการเดินทางตั้งแต่ปี 2012 โดยผลงานของเขาได้ปรากฏในร้านค้าต่างๆ เช่น Forbes, Investmentmatome และ The Points Guy เขาสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาการจัดการธุรกิจจากมหาวิทยาลัย Pepperdine
Marisa เป็นผู้จัดการด้านความสมบูรณ์ถูกต้องและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของเนื้อหา โดยมีความเชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิต บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ประกันภัย และอื่นๆ
Chase Bank ซึ่งเป็นหน่วยงานสำหรับผู้บริโภคและการธนาคารของ J.P. Morgan Chase มีสินทรัพย์และการดำเนินงานมากกว่า 3.3 ล้านล้านดอลลาร์ทั่วโลก โดยมีมูลค่าเกือบ 4,700 ดอลลาร์ สาขาและตู้เอทีเอ็ม 16,000 เครื่อง มีบัญชีธุรกิจหลายประเภทที่เหมาะกับขนาดการลงทุนของคุณ และสิ่งจูงใจที่น่าสนใจสำหรับการลงนาม ขึ้น. ใหม่ Chase Business Complete Checking บัญชี ตัวอย่างเช่น สามารถรับโบนัส $300 เมื่อฝาก $2,000 ภายใน 30 วันทำการหลังจากเปิดบัญชี ยอดเงินคงเหลือ $2,000 จะต้องคงอยู่เป็นเวลา 60 วัน และเจ้าของบัญชีต้องทำธุรกรรมที่เข้าเงื่อนไขห้ารายการให้เสร็จสิ้นภายใน 90 วัน
โบนัสบัญชีใหม่มากมาย
คุณสมบัติธนาคารขนาดใหญ่: บัตรเครดิตที่ให้ผลตอบแทน, เครือข่ายสาขาขนาดใหญ่
ข้อดีของการเชื่อมโยงบัญชีส่วนตัว
ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดยอดเงินคงเหลือภายใน 30 วันเพื่อรับโบนัส
ยอดคงเหลือไม่สามารถลดลงต่ำกว่าขั้นต่ำเป็นเวลา 60 วัน มิฉะนั้นโบนัสจะสูญหาย
ขีดจำกัดการทำธุรกรรมต่ำก่อนที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- ยอดขั้นต่ำ: $2,000 (เพื่อรับโบนัส); 2,000 ดอลลาร์หลังจากนั้น
- APY: 0%
- ขีด จำกัด การทำธุรกรรม: เงินฝากอิเล็กทรอนิกส์ไม่จำกัด ACH และ Chase QuickDepositSM
- ค่าธรรมเนียม: $15 หรือ $0 หากคุณทำกิจกรรมที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์อย่างน้อยหนึ่งกิจกรรม
U.S. Bank เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 5 ของอเมริกา มีพนักงาน 74,000 คนและมีทรัพย์สิน 467 พันล้านดอลลาร์ ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2406 และมีสำนักงานใหญ่ในมินนิโซตา มีสาขามากกว่า 3,000 แห่งใน 40 รัฐทั่วสหรัฐฯ สำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก (พิเศษ) Silver Business Checking Package ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและอนุญาตให้ทำธุรกรรมได้ถึง 125 รายการ ซึ่งเพียงพอสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก
ไม่มีค่าบริการรายเดือน
ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ
อนุญาตการทำธุรกรรมสูงสุด 125 รายการต่อเดือน
ค่าบริการ $0.50 สำหรับแต่ละธุรกรรมที่เกิน 125 ต่อเดือน สูงสุด
ไม่ได้ตั้งอยู่ในทุกรัฐ
ไม่มีบัญชีรับดอกเบี้ย
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- ยอดขั้นต่ำ: $0
- APY: 0%
- ขีด จำกัด การทำธุรกรรม: 125 ต่อเดือน รวมหน่วยฝากเงินสดฟรี 25 หน่วยต่อเดือน
- ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมใบแจ้งยอดกระดาษ $5
Radius Bank ก่อตั้งขึ้นในปี 2530 ในฐานะธนาคารออนไลน์เท่านั้น มีการประกัน FDIC แบบเดียวกับธนาคารอิฐและปูนแบบดั้งเดิม และขณะนี้มีสินทรัพย์มากกว่า 1.4 พันล้านดอลลาร์ บัญชี Tailored Checking เสนออัตราดอกเบี้ย 0.10% สำหรับยอดคงเหลือตั้งแต่ $5,000 ขึ้นไป ผลประโยชน์ของลูกค้ารวมถึงการทำธุรกรรมไม่จำกัดโดยไม่มีค่าธรรมเนียม รวมถึงการถอนเงินจากตู้ ATM ฟรี (จะหักค่าบริการเพิ่มเติมใดๆ ที่เกิดขึ้น) และการจ่ายบิล
เงินคืนค่าธรรมเนียม ATM ไม่จำกัด
ดอกเบี้ยบัญชี (ปัจจุบัน .10%)
ไม่จำกัดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
ไม่มีสาขาทางกายภาพ
ไม่มีดอกเบี้ยสำหรับยอดคงเหลือที่ต่ำกว่า $5,000
ต้องมียอดขั้นต่ำสูงเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียมรายเดือน
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- ยอดขั้นต่ำ: ไม่จำเป็นต้องมียอดเงินขั้นต่ำ แต่ต้องใช้ $100 ในการเปิดบัญชี
- APY: 0.10%
- ขีด จำกัด การทำธุรกรรม: ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ไม่มีค่าธรรมเนียมต่อการทำธุรกรรม
- ค่าธรรมเนียม: บัญชีที่มียอดคงเหลือเฉลี่ยน้อยกว่า $5,000 จะถูกเรียกเก็บเงิน $10 ต่อเดือน
Wells Fargo
Wells Fargo ก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1852 และเติบโตเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสามในสหรัฐอเมริกาด้วยสินทรัพย์มูลค่า 1.9 ล้านล้านดอลลาร์ มีสถานที่มากกว่า 7,400 แห่งและตู้เอทีเอ็ม 13,000 เครื่องใน 32 ประเทศ บัญชี Navigate Business Checking เหมาะที่สุดสำหรับการฝากเงินสด เนื่องจากธุรกรรม 250 รายการแรกและการฝากเงินสด $20,000 ต่อเดือนจะรวมอยู่ด้วยโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
อนุญาตให้มีการทำธุรกรรมรายเดือนจำนวนมาก
เครือข่ายสาขาขนาดใหญ่
ไม่มีค่าธรรมเนียมในการหยุดการชำระเงิน แคชเชียร์เช็ค และบริการทางธุรกิจอื่นๆ
ค่าบริการรายเดือนสูง/ยอดดุลสูงในการยกเว้นค่าธรรมเนียม
ระดับอัตราดอกเบี้ยต่ำ
$0.50 ต่อรายการ และ $0.30 ต่อ $100 เกินขีดจำกัดการทำธุรกรรม
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- ยอดขั้นต่ำ: $25 เพื่อเปิดบัญชี
- APY: ราคาไม่สามารถใช้ได้ทางออนไลน์ คุณต้องคุยกับนายธนาคาร ตัวอย่างเช่น อัตราในแนชวิลล์ เทนเนสซี คือ 0.05% APY เหนือ $25,000; 0.01% APY ต่ำกว่า $25,000 ไม่ได้รับดอกเบี้ยในวันที่ยอดเงินคงเหลือต่ำกว่า $500
- ขีด จำกัด การทำธุรกรรม: 250 รายการต่อเดือน จากนั้น 0.50 ดอลลาร์ต่อธุรกรรม ฝากเงินสด 20,000 ดอลลาร์ต่อเดือน จากนั้น 0.30 ดอลลาร์ต่อเงินฝาก 100 ดอลลาร์
- ค่าธรรมเนียม: ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายเดือน $25 โดยมียอดคงเหลือเฉลี่ย $10,000 หรือ $15,000 ในยอดคงเหลือรวม (การตรวจสอบ เงินฝากออมทรัพย์ บัญชีเวลา และเครดิต)
คำตัดสินสุดท้าย
ตั้งแต่โบนัสการลงทะเบียนไปจนถึงการฝากเงินสดง่าย ๆ คุณสมบัติของบัญชีธนาคารของธุรกิจอาจแตกต่างกันอย่างมาก พิจารณาคุณสมบัติทั้งหมดก่อนเลือกว่าจะฝากธนาคารที่ไหน
ผลประโยชน์หรือคุณสมบัติใดก็ตามที่มีความสำคัญต่อคุณมากที่สุด การมีบัญชีธนาคารของธุรกิจที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจของคุณ บัญชีนี้เป็นที่ที่คุณฝากเงินและชำระค่าใช้จ่าย
และในขณะที่ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างต่อเนื่อง คุณควรประเมินบัญชีธนาคารของธุรกิจของคุณใหม่ทุกปี ให้ความสนใจกับขีดจำกัดการทำธุรกรรม ค่าธรรมเนียม ข้อจำกัด และผลประโยชน์เพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีของเมื่อวานเหมาะสำหรับธุรกิจของคุณในวันนี้และพรุ่งนี้เช่นกัน
เปรียบเทียบผู้ให้บริการ
| บัญชีธนาคารธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด | |
|---|---|
| ธนาคาร | ทำไมเราถึงเลือกมัน |
| Chase Business การตรวจสอบเสร็จสมบูรณ์ | ดีที่สุดสำหรับรางวัล |
| แพ็คเกจตรวจสอบธุรกิจเงินของธนาคารสหรัฐ | ธนาคารอิฐและปูนที่ดีที่สุด |
| Radius Bank Tailored Checking | บัญชีตรวจสอบธุรกิจที่มีดอกเบี้ยดีที่สุด |
| การตรวจสอบธุรกิจขั้นพื้นฐานของ Axos Bank | บัญชีตรวจสอบธุรกิจออนไลน์ที่ดีที่สุด |
| Wells Fargo นำทางการตรวจสอบธุรกิจ | ดีที่สุดสำหรับการฝากเงินสด |
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัญชีธนาคารของธุรกิจ
บัญชีธนาคารธุรกิจคืออะไร?
NS บัญชีธนาคารธุรกิจ เป็นบัญชีเช็คที่จัดตั้งขึ้นโดยเฉพาะสำหรับรายได้และกระแสไหลของธุรกิจ ทำให้บุคคลสามารถแยกเรื่องการเงินและธุรกรรมทางวิชาชีพออกจากบัญชีส่วนตัวได้ บัญชีธุรกิจมักมีคุณลักษณะที่ไม่ธรรมดาสำหรับบัญชีแต่ละบัญชี คุณลักษณะเหล่านี้รวมถึงการเริ่มต้นการโอนเงินผ่านธนาคารหรือการชำระเงิน ACH การมอบอำนาจ/สิทธิ์ของบัญชีให้กับฝ่ายอื่นๆ (เช่น พนักงานหรือนักบัญชี) และเครื่องมือการจัดการเงินสด เช่น ค่าบวก
ความแตกต่างระหว่างบัญชีธนาคารธุรกิจและบัญชีธนาคารส่วนบุคคลคืออะไร?
แม้ว่าบัญชีธนาคารของธุรกิจและบัญชีธนาคารส่วนบุคคลจะคล้ายกันในหลาย ๆ ด้าน แต่ก็มีความแตกต่างกัน บัญชีธนาคารของธุรกิจมีข้อกำหนดในการเปิดมากกว่าบัญชีส่วนบุคคล
ค่าธรรมเนียมและยอดคงเหลือที่ต้องการมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นสำหรับบัญชีธนาคารของธุรกิจในขณะที่อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า บัญชีธนาคารของธุรกิจมักจะอนุญาตการทำธุรกรรมในจำนวนที่จำกัดก่อนที่ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
เนื่องจากบัญชีธนาคารของธุรกิจเป็นตัวแทนของธุรกิจและไม่ใช่บุคคล คุณสามารถเพิ่มหรือลบผู้ลงนามที่ได้รับอนุญาตได้ตลอดเวลาโดยไม่จำเป็นต้องปิดบัญชี
คุณต้องการอะไรในการเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ?
ข้อกำหนดในการเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการสิ่งต่อไปนี้:
- หมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) หรือหมายเลขประกันสังคมสำหรับเจ้าของคนเดียว
- เอกสารประกอบธุรกิจ
- ข้อตกลงการเป็นเจ้าของ
- ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ
ผู้ลงนามบัญชีต้องนำบัตรประจำตัวประชาชนมาเปิดบัญชี ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการเงินฝากเริ่มต้นเพื่อเติมเงินในบัญชีเมื่อเปิด ข้อกำหนดเงินฝากเปิดขั้นต่ำแตกต่างกันไปตามธนาคาร และอาจเป็นปัจจัยสำคัญควบคู่ไปกับยอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือก
ฉันสามารถเปิดบัญชีธนาคารธุรกิจออนไลน์ได้หรือไม่?
ใช่ มีธนาคารหลายแห่งที่อนุญาตให้คุณเปิดบัญชีออนไลน์ได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาที ธนาคารเหล่านี้หลายแห่งได้กล่าวถึงข้างต้น ในการเปิดบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณทางออนไลน์ ธนาคารจะต้องใช้เอกสารทั้งหมดเหมือนกับว่าคุณเปิดบัญชีด้วยตนเอง
ฉันสามารถใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวของฉันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของฉันได้หรือไม่
คุณสามารถใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวสำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้ เช่น การเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว อย่างไรก็ตาม ทางที่ดีไม่ควรทำ การมีบัญชีธนาคารเฉพาะสำหรับธุรกิจของคุณทำให้คุณสามารถแยกเงินฝากและค่าใช้จ่ายของธุรกิจออกจากธุรกรรมส่วนตัวได้ นี่เป็นสิ่งสำคัญมากในการยื่นภาษี
ฉันจำเป็นต้องมีบัญชีธุรกิจหรือไม่หากฉันประกอบอาชีพอิสระ?
คุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีธุรกิจแยกต่างหาก หากคุณดำเนินธุรกิจภายใต้ชื่อของคุณเอง อย่างไรก็ตาม ขอแนะนำให้คุณมีบัญชีธนาคารแยกต่างหากโดยเฉพาะ เพื่อให้ติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจได้ง่ายขึ้น
หากคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวภายใต้ชื่อธุรกิจที่สมมติขึ้นหรือเป็นนิติบุคคลแยกต่างหาก (เช่น C-Corp, S-Corp, LLC) คุณต้องมีบัญชีธนาคารของธุรกิจแยกต่างหาก
การโอนเงินจากบัญชีธุรกิจไปยังบัญชีธนาคารส่วนบุคคลถูกกฎหมายหรือไม่
ใช่ การโอนเงินจากบัญชีธุรกิจไปยังบัญชีส่วนตัวเป็นเรื่องถูกกฎหมาย อย่างไรก็ตาม หากคุณมีหุ้นส่วนหรือผู้ถือหุ้นในบริษัทของคุณ ไม่แนะนำให้ทำการโอนโดยไม่ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากพวกเขา ธุรกรรมทั้งหมดเข้าและออกจากบัญชีธุรกิจควรจัดทำเป็นเอกสารเพื่อการเก็บบันทึกที่ดี วัตถุประสงค์ทางภาษี และในกรณีของการตรวจสอบ
ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณ (และเช่นเดียวกับ Chase แม้กระทั่งสนับสนุนให้คุณ) เชื่อมโยงบัญชีส่วนตัวและบัญชีธุรกิจของคุณ ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ดูธุรกิจและบัญชีส่วนบุคคลของคุณบนหน้าจอธนาคารออนไลน์เดียวกันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโครงสร้างทางกฎหมายของธุรกิจของคุณ ทำให้การโอนเงินระหว่างบัญชีทำได้ง่ายและรวดเร็ว
ระเบียบวิธี
การวิจัยสำหรับบทความนี้ครอบคลุมบัญชีธนาคารของธุรกิจจากทั่วสหรัฐอเมริกา เราประเมินผลประโยชน์ที่เสนอ ธุรกรรม ขีดจำกัด ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บ และการบริการลูกค้าของบัญชีธนาคารของธุรกิจแต่ละบัญชีที่ได้รับการตรวจสอบเพื่อพิจารณาการกำหนด "ดีที่สุด" สำหรับแต่ละบัญชี หมวดหมู่.