ซีดีเทียบกับ MMA เทียบกับ บัญชีออมทรัพย์: การเลือกที่ถูกต้อง
การเลือกประเภทบัญชีออมทรัพย์ที่เหมาะสมอาจทำให้สับสนได้ คุณดีกว่าด้วย หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี)? แบบดั้งเดิม บัญชีออมทรัพย์? NS บัญชีตลาดเงิน (MMA)? บัญชีออมทรัพย์ทั้งสามประเภทนี้มีความคล้ายคลึงกันในบางวิธี เป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดที่คุณสามารถเปิดได้ที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน และได้รับการคุ้มครองโดย บรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) หรือ การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ (NCUA). แต่ละบัญชีมีข้อดีและข้อเสีย และตัวเลือกที่เหมาะสมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีและความต้องการส่วนบุคคลของคุณ
- MMA และ CD ให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม
- โดยทั่วไปแล้ว MMAs จะต้องมีเงินฝากเริ่มต้นและยอดดุลรายเดือนที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์
- ซีดีกำหนดให้คุณทิ้งเงินไว้โดยไม่ถูกแตะต้องในระยะเวลาที่กำหนด
- ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณขึ้นอยู่กับความถี่ที่คุณต้องการเข้าถึงการออมของคุณ เช่นเดียวกับจำนวนเงินที่คุณต้องประหยัด
บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม
บัญชีง่ายๆ เหล่านี้เป็นวิธีพื้นฐานที่สุดวิธีหนึ่งในการฝากเงินของคุณ NS บัญชีออมทรัพย์ เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับบัญชีธนาคารแรกของเยาวชน หรือสำหรับใครก็ตามที่ต้องการเข้าถึงเงินสดได้ง่าย ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ต้องการเงินฝากจำนวนมากในการเปิดบัญชีออมทรัพย์ บ่อยครั้ง $25 ก็เพียงพอแล้ว คุณอาจต้องรักษายอดเงินขั้นต่ำในบัญชีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายเดือน ซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 25 ถึง 1,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับธนาคารและบัญชี
หากบัญชีออมทรัพย์และเช็คของคุณอยู่ในธนาคารเดียวกัน คุณจะสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีได้อย่างง่ายดายหรือใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี NS ผูกบัญชีออมทรัพย์ ทำให้การย้ายเงินจากเงินฝากออมทรัพย์ของคุณไปยังบัญชีเงินฝากทำได้ง่ายเป็นพิเศษ คุณจะไม่ถูกลงโทษสำหรับการถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณ แต่คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยมากนักเช่นกัน ข้อยกเว้นประการหนึ่งคือ a บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูงซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอย่างเห็นได้ชัด โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ธนาคารออนไลน์เท่านั้นและเสนอบริการบางส่วน อัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุด.
บัญชีออมทรัพย์เหมาะกับใคร
- นักเรียนและเด็กๆ เริ่มต้นความสัมพันธ์กับธนาคาร
- ใครก็ตามที่ต้องการเข้าถึงเงินสดอย่างอิสระโดยไม่มีการลงโทษ
ฝากเงินเริ่มต้นจำนวนเล็กน้อยในการเปิดบัญชี
มักจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเมื่อมีการคงยอดเงินขั้นต่ำไว้
ง่ายต่อการโอนเงินไปยังบัญชีตรวจสอบที่เชื่อมโยง
ไม่มีบทลงโทษหรือข้อจำกัดในการถอนเงิน
FDIC หรือ NCUA ได้รับการคุ้มครอง
อัตราดอกเบี้ยต่ำมาก (มักจะต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ)
บัญชีตลาดเงิน (MMA)
บัญชีออมทรัพย์อีกประเภทหนึ่ง บัญชีตลาดเงิน (MMA) คล้ายกับบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม แต่มักต้องการให้คุณมีเงินออมมากขึ้น โดยปกติ คุณจะต้องมีเงินฝากจำนวนมากขึ้นเพื่อเปิดบัญชี ซึ่งเป็นเรื่องปกติ 1,000 ดอลลาร์ และจะต้องรักษายอดคงเหลือให้สูงขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม (อาจสูงถึง 5,000 ดอลลาร์) อย่างไรก็ตาม คุณจะ ตอบแทนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น. ไม่เหมือนบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อปี MMA จำนวนมากมี a อัตราดอกเบี้ยฉัตรด้วยอัตราที่สูงขึ้นสำหรับยอดคงเหลือที่มากขึ้น สิ่งนี้ทำให้พวกเขาเป็นที่ต้องการสำหรับผู้ที่สามารถรักษายอดเงินรายวันในบัญชีได้สูง ข้อดีอีกอย่างที่ MMA เสนอให้คือความสามารถในการเขียนเช็คจากบัญชี แม้ว่าจะจำกัดเพียง 6 ครั้งต่อเดือน
บัญชีตลาดเงินไม่เหมือนกับกองทุนรวมตลาดเงินซึ่งเป็นเครื่องมือการลงทุนประเภทหนึ่ง
MMAs ดีสำหรับใคร
- บุคคลที่มีเงินสดจำนวนมากเพื่อฝากซึ่งไม่ต้องการการเข้าถึงเงินรายวันหรือรายสัปดาห์
ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
มักมีความสามารถในการเขียนเช็ค
การถอนเงินโดยไม่มีการลงโทษ
FDIC หรือ NCUA ได้รับการคุ้มครอง
ต้องมียอดคงเหลือที่สูงขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายเดือน
การจำกัดจำนวนการถอนรายเดือน
อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากยอดคงเหลือลดลงจากระดับที่สูงกว่า
หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี)
เมื่อคุณซื้อ หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) จากธนาคาร คุณจะอนุญาตให้ธนาคารใช้เงินของคุณในช่วงเวลาที่กำหนด ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเสียค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยสำหรับซีดีจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมหรือ MMA ทำให้ เป็นที่ต้องการสำหรับผู้ที่สามารถฝากเงินจำนวนมากโดยไม่ต้องเข้าถึงเงินระหว่างซีดี ภาคเรียน. เงื่อนไขอาจสั้นเป็นเดือนหรือนานเท่า สิบปี. คุณสามารถหาซีดีที่ไม่มีขั้นต่ำได้ แต่โดยทั่วไปแล้ว เงินฝากเริ่มต้นที่ต้องใช้นั้นจะมีขนาดใหญ่กว่า ซึ่งมักจะเป็น $1,000 หรือมากกว่า
เช่นเดียวกับ MMAs ความสมดุลที่สูงขึ้นในซีดีมักจะให้อัตราที่สูงขึ้น โดยทั่วไปซีดีมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่ธนาคารบางแห่งเสนอซีดีอัตราผันแปรเช่นกัน สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าธนาคารที่คุณเลือกและระยะเวลาของสัญญาอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณ ช็อปรอบๆ เพื่อค้นหา อัตราซีดีสูงสุด เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงบ่อย
ซีดีเหมาะสำหรับใคร
- บุคคลที่ไม่ต้องการเข้าถึงเงินเป็นเวลาหลายเดือนถึงหลายปีต่อครั้ง
- ใหญ่กว่า (หรือ จัมโบ้) ซีดีมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ดังนั้นผู้ที่มีจำนวนเงินฝากมากขึ้นจะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่า
อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมๆ
FDIC หรือ NCUA ได้รับการคุ้มครอง
เปิดง่าย มีตัวเลือกออนไลน์มากมาย
บทลงโทษที่รุนแรงสำหรับการถอนก่อนกำหนดในบางกรณี
บรรทัดล่าง
เมื่อตัดสินใจว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม MMA หรือ CD นั้นดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ คุณจะต้องพิจารณาว่าคุณจะทำได้มากแค่ไหน การฝากเงินในขั้นต้น คุณต้องเข้าถึงเงินฝากออมทรัพย์ของคุณบ่อยเพียงใด และคุณต้องการได้รับดอกเบี้ยเท่าใด หากคุณต้องการเงินสำหรับบิลหรือเหตุฉุกเฉิน บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมหรือ MMA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด หากคุณสามารถปล่อยเงินจำนวนมากโดยไม่มีใครแตะต้องเป็นเวลานาน ซีดีอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า