วิธีค้นหาและเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

Sabrina Karl เป็นนักเขียนและนักวิจัยผู้เชี่ยวชาญที่มีผลงานปรากฏบน Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com และ CreditCards.com เรื่องราวของ Sabrina สำหรับ RateSeeker ในหัวข้อการจำนองและการธนาคารปรากฏทุกสัปดาห์ในหนังสือพิมพ์ชั้นนำของสหรัฐอเมริกา 28 ฉบับ เธอได้รับปริญญาโทบริหารธุรกิจจาก Kellogg School of Management ที่ Northwestern University

Marisa เป็นผู้จัดการด้านความสมบูรณ์ถูกต้องและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของเนื้อหา โดยมีความเชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิต บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ประกันภัย และอื่นๆ

1. เลือกซื้อราคาพิเศษ

หากคุณถือบัญชีเช็คของคุณที่ธนาคารอิฐและปูนรายใหญ่ อัตราต่อรองสูงที่อัตราบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายนั้นไม่สามารถแข่งขันได้โดยเฉพาะ อันที่จริง มันอาจจะดูน่าหัวเราะด้วยซ้ำ แต่ด้วยการถือกำเนิดของอินเทอร์เน็ต ขณะนี้มีตัวเลือกธนาคารและเครดิตยูเนียนหลายร้อยรายการ หากคุณต้องการที่จะแซงหน้าเงินเฟ้อด้วยการออมของคุณ การย้ายไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งแยกจากธนาคารหลักของคุณอาจมีความจำเป็น

ที่กล่าวว่าคุณอาจฝากเงินกับสถาบันที่ให้ผลตอบแทนสูงอยู่แล้ว ดังนั้นขั้นตอนแรกที่ฉลาดที่สุดคือการตรวจสอบสิ่งที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่มีอยู่ของคุณ ด้วยข้อมูลนี้ คุณสามารถเปรียบเทียบร้านค้าเพื่อค้นหาว่าคุณจะสามารถสร้างรายได้จากเงินออมของคุณที่อื่นได้อีกมากเพียงใด

ขั้นตอนต่อไปคือการประเมินตลาดสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดในปัจจุบัน Investopedia ทำให้เรื่องนี้ง่ายสำหรับคุณด้วยคู่มือการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องของเราเพื่อ อัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงระดับประเทศ. ทุกสัปดาห์ ผู้เชี่ยวชาญของเราจะตรวจสอบอัตราของธนาคารหลายร้อยแห่งและสหภาพเครดิตเพื่อจัดอันดับบัญชีที่จ่าย APY สูงสุดในขณะนี้

คุณอาจสังเกตเห็นว่ามีหลายอัตราที่เสนอโดย ธนาคารออนไลน์. เนื่องจากธนาคารที่ให้บริการอินเทอร์เน็ตเท่านั้นไม่มีค่าใช้จ่ายในการสร้าง การดำเนินงาน และการจัดหาพนักงาน และสามารถดึงลูกค้าได้ทั่วประเทศ ดังนั้นพวกเขาจึงมักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่แข่งขันได้มากที่สุดในประเทศ

หากคุณมีความชอบอย่างมากสำหรับa อิฐและปูน สถาบัน ทางออกที่ดีที่สุดของคุณในการหาอัตราท้องถิ่นที่ดีที่สุดคือการโทรหรือหาข้อมูลทางออนไลน์ระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิตที่ดำเนินการสาขาในชุมชนของคุณ

2. เลือกสถาบันที่เหมาะกับคุณที่สุด

หลังจากที่คุณระบุอัตราที่คุณสามารถหาได้จากสถาบันบัญชีออมทรัพย์ที่มีเงินสูงสุดแล้ว ก็ถึงเวลาตัดสินใจเลือกที่เหมาะสมกับคุณ หากคุณโชคดีที่พบว่าอัตราการออมที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่มีอยู่ของคุณแข่งขันได้อย่างดีในหมู่ อัตราที่ดีที่สุดของประเทศ จากนั้นลงชื่อเข้าใช้เว็บไซต์สถาบันของคุณและเปิดบัญชีออมทรัพย์ใหม่ ที่นั่น. คุณจะเพลิดเพลินไปกับความสะดวกสบายของการเข้าสู่ระบบออนไลน์เพียงครั้งเดียวสำหรับทั้งบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ของคุณ รวมถึงการโอนเงินระหว่างสองบัญชีในทันที การเปิดบัญชีจะมีความคล่องตัวขึ้นอย่างมาก เนื่องจากธนาคารได้ยืนยันคุณในระบบแล้ว

หากคุณเป็นเหมือนนักช้อปที่มีอัตราส่วนใหญ่ คุณจะพบว่าคุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยด้วยการเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่สถาบันใหม่ อันที่จริง อัตราสูงสุดของประเทศบางส่วนนั้นสูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ 20 ถึง 25 เท่า

หากอัตราสูงสุดในรายการผู้เข้าแข่งขันของคุณมาจากa เครดิตยูเนี่ยนตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของการได้รับสิทธิ์ การธนาคารที่สหภาพเครดิตกำหนดให้คุณต้องเป็นสมาชิกของสถาบันนั้นก่อน สหภาพเครดิตใด ๆ ที่ปรากฏในการจัดอันดับบัญชีออมทรัพย์ชั้นนำของ Investopedia ได้รับการระบุว่าเป็นสมาชิกที่รับสมาชิกทั่วประเทศ อย่างไรก็ตาม บางส่วนมีค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วม เราให้รายละเอียดพื้นฐานเกี่ยวกับค่าสมาชิกสำหรับสหภาพเครดิตในรายการของเรา แต่คุณสามารถค้นหาข้อมูลนี้ได้จากเว็บไซต์ของสหภาพเครดิตเกือบทุกแห่ง

ขั้นตอนสุดท้ายในการตัดสินใจเลือกสถาบันที่จ่ายสูงที่สุดสำหรับคุณคือการจดค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดของบัญชี อัตราดอกเบี้ยที่เสนอเป็นโปรโมชั่นที่จะสิ้นสุดในวันที่กำหนดหรือไม่? มียอดเงินขั้นต่ำที่คุณต้องเก็บไว้ในบัญชีหรือไม่? อัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาใช้เฉพาะกับยอดดุลที่สูงกว่าหรือต่ำกว่ายอดขั้นต่ำและสูงสุดบางรายการเท่านั้นหรือไม่ มีค่าธรรมเนียมที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับบัญชีหรือไม่? การตรวจสอบคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณจำกัดรายชื่อบัญชีที่จ่ายสูงสุดให้แคบลงเหลือหนึ่งหรือสองบัญชี

3. กรอกใบสมัครบัญชี

เมื่อคุณตัดสินใจว่าจะใช้สถาบันใดสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงใหม่ของคุณ ก็ถึงเวลากรอกใบสมัครที่จำเป็น เป็นไปได้มากที่คุณจะทำเช่นนี้ทางออนไลน์ ในกรณีส่วนใหญ่ ควรใช้เวลาเพียง 10 นาทีหรือมากกว่านั้น คุณจะต้องแจ้งชื่อนามสกุล ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ อีเมล และหมายเลขประกันสังคม (SSN) ของคุณแก่สถาบัน เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ยของคุณจะถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี คุณจะต้องให้ข้อมูลโดยละเอียดจากใบขับขี่และ/หรือรูปถ่ายของใบอนุญาต (หากคุณไม่มีใบขับขี่ โดยทั่วไปหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวที่มีรูปถ่ายอื่น ๆ ที่ออกโดยหน่วยงานราชการสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้ได้)

คุณจะต้องตัดสินใจด้วยว่าคุณต้องการเปิดบัญชีนี้เป็นบุคคลเดี่ยวหรือร่วมกับบุคคลอื่น เช่น คู่สมรสของคุณ หากคุณเลือกใช้ a บัญชีร่วมคุณจะต้องให้ข้อมูลเดียวกันทั้งหมดสำหรับผู้สมัครคนที่สองตามที่คุณให้ไว้สำหรับตัวคุณเอง

ในบางช่วงของการสมัคร คุณมักจะถูกถามคำถามแบบปรนัยเกี่ยวกับภูมิหลังของคุณ เช่น เป็นที่อยู่ในอดีตและอดีตหรือปัจจุบันของนายจ้างและหนี้สิน ทั้งหมดนี้ออกแบบมาเพื่อยืนยันว่าคุณเป็นคนที่คุณพูด เป็น. เมื่อตอบคำถามเรียบร้อยแล้ว โดยทั่วไปใบสมัครของคุณจะได้รับการอนุมัติ

หากบัญชีที่คุณกำลังเปิดอยู่ที่ธนาคารในชุมชนของคุณ คุณจะมีตัวเลือกในการเปิดบัญชีโดยไปที่สาขา แต่ถึงแม้กับสถาบันในท้องถิ่น การเปิดบัญชีออนไลน์อาจเป็นทางเลือกบนเว็บไซต์ของพวกเขา วิธีนี้ไม่เพียงแต่จะช่วยให้คุณประหยัดเวลาในการเดินทางไปสาขา แต่ยังมีแนวโน้มว่าจะเป็นกระบวนการที่เร็วกว่าที่คุณจะได้สัมผัสด้วยตัวเองกับนายธนาคารอีกด้วย

4. ฝากเงินเข้าบัญชีใหม่ของคุณ

สถาบันบางแห่งกำหนดให้คุณต้องตั้งค่าการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีภายนอกไปยังบัญชีใหม่ของคุณทันทีระหว่างขั้นตอนการสมัครเพื่อฝากเงินขั้นต่ำเริ่มต้น คนอื่นจะไม่มีจำนวนเงินฝากขั้นต่ำหรือจะอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีก่อนและเติมเงินในภายหลัง

การโอนเงินจากธนาคารอื่นเป็นวิธีการทั่วไปในการฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ใหม่ แต่บางสถาบันจะเสนอให้คุณ ทางเลือกในการส่งเช็คที่เป็นกระดาษ ทำการฝากเช็คผ่านมือถือ หรือแม้แต่ใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระเงินต้น เงินฝาก. ระวังวิธีการใช้บัตรเครดิต เนื่องจากผู้ออกบัตรบางรายพิจารณาว่าเป็นการเบิกเงินสดล่วงหน้า ซึ่งจะมีค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยจำนวนมากตั้งแต่เริ่มทำธุรกรรม

ไม่ว่าคุณจะทำในระหว่างขั้นตอนการสมัครหรือหลังจากนั้น ให้ฝากเงินเข้าบัญชีใหม่ของคุณจากที่มีอยู่ บัญชีธนาคารมักจะกำหนดให้คุณต้องระบุหมายเลขเส้นทางของสถาบันและบัญชีของคุณ ตัวเลข. แอปพลิเคชันออนไลน์อาจขอข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบของคุณไปยังธนาคารนั้นเพื่อให้สามารถตรวจสอบบัญชีได้ทันที หากไม่เป็นเช่นนั้น ระบบอาจส่งเงินฝากทดลองสองครั้งไปยังบัญชีที่คุณกำลังเชื่อมโยง ซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อยืนยันบัญชีในอีกสองสามวันข้างหน้า

5. ลงทะเบียนในธนาคารออนไลน์และดาวน์โหลดแอป

เมื่อเปิดบัญชีใหม่แล้ว คุณจะต้องลงทะเบียนในธนาคารออนไลน์สำหรับสถาบันนั้น บางครั้ง คุณจะสามารถดำเนินการได้ทันทีหลังจากกรอกใบสมัครออนไลน์ของคุณ สำหรับธนาคารและสหภาพเครดิตอื่นๆ คุณอาจต้องรอสองสามวันจนกว่าคุณจะได้รับอีเมลหรือจดหมายพร้อมข้อมูลบัญชีที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนออนไลน์

เมื่อคุณตั้งค่าให้ตรวจสอบบัญชีออนไลน์แล้ว อย่าลืมจดชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านไว้ในที่ปลอดภัยหรือใช้ซอฟต์แวร์จัดเก็บรหัสผ่าน จากนั้นคุณสามารถไปยังการตั้งค่าแอพของธนาคารบนสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ตของคุณ ดาวน์โหลดแอปฟรี แต่เมื่อคุณเปิดขึ้นมา คุณจะต้องป้อนชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านเพื่อโต้ตอบกับบัญชีของคุณ

6. จัดตั้งผู้รับผลประโยชน์

หากไม่ใช่ส่วนหนึ่งของขั้นตอนการสมัคร ขอแนะนำให้ลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณและกำหนดหนึ่งรายการขึ้นไป ผู้รับผลประโยชน์ผู้ที่จะสืบทอดยอดคงเหลือในบัญชีของคุณหากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับคุณหรือทั้งกับคุณและเจ้าของบัญชีร่วม บัญชีเกือบทั้งหมดอนุญาตให้สร้างผู้รับผลประโยชน์หลักและหลายบัญชียังรองรับการกำหนด ผู้รับผลประโยชน์รองที่จะรับช่วงยอดคงเหลือในบัญชีหากผู้รับผลประโยชน์หลักไม่อยู่อีกต่อไป การดำรงชีวิต. สถานการณ์ทั่วไปคือการกำหนดคู่สมรสของตนเป็นผู้รับผลประโยชน์หลัก (หากเขาหรือเธอไม่มีชื่อร่วมกันในบัญชี) และบุตรของตนเป็นผู้รับผลประโยชน์รอง แต่คนที่คุณเลือกให้เป็นผู้รับผลประโยชน์สำหรับบัญชีนี้ขึ้นอยู่กับคุณและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณ

7. เปิดการแจ้งเตือนและ e-Statements

ในขณะที่เข้าสู่ระบบธนาคารออนไลน์ คุณจะต้องตรวจสอบตัวเลือกของคุณสำหรับการแจ้งเตือนบัญชีที่สามารถตั้งค่าหรือปิดได้ เช่น แจ้งเตือนเมื่อมีการฝากหรือถอนเงินเกินจำนวนที่กำหนด หรือเมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณต่ำกว่าที่กำหนด เกณฑ์ คุณยังเลือกได้บ่อยครั้งว่าต้องการให้ส่งการแจ้งเตือนที่ทำงานอยู่ถึงคุณทางอีเมล ทางข้อความ หรือผ่านการแจ้งเตือนจากแอป

พิจารณาด้วยว่าคุณต้องการเลือกใช้ใบแจ้งยอดแบบไร้กระดาษหรือไม่ ข้อความทางอิเล็กทรอนิกส์หรือ e-statement มักได้รับการแนะนำว่าเป็นการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวที่มีความปลอดภัยมากกว่าการรับข้อความทางไปรษณีย์ แต่ทางเลือกมักจะขึ้นอยู่กับคุณ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าบางบัญชี โดยเฉพาะจากธนาคารออนไลน์เท่านั้น อาจกำหนดให้คุณต้องเลือกใช้ e-statement หรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน หากคุณขอใบแจ้งยอดที่เป็นกระดาษ

8. เชื่อมโยงบัญชีการโอนเงินเพิ่มเติม

เป็นไปได้ว่าคุณได้เชื่อมโยงบัญชีธนาคารภายนอกหนึ่งบัญชีกับบัญชีออมทรัพย์ใหม่นี้แล้ว เมื่อคุณตั้งค่าการโอนเงินฝากเริ่มต้นของคุณ แต่สำหรับสถาบันส่วนใหญ่ คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารภายนอกหลายบัญชีได้ สิ่งนี้มีประโยชน์หากคุณฝากเงินกับสถาบันอื่นมากกว่าหนึ่งแห่งหรือมักจะโอนเงินไปยังบัญชีที่ลูกของคุณถืออยู่

9. ปฏิบัติตามกฎของบัญชีของคุณ

สุดท้าย คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎและข้อกำหนดทั้งหมดของบัญชีของคุณ เพื่อให้คุณสามารถใช้งานได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยมีค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์หรือเพียงเล็กน้อยในอนาคต นอกเหนือจากข้อกำหนดของรัฐบาลกลางว่าคุณต้องถอนไม่เกินหกครั้งจากบัญชีในแต่ละรอบใบแจ้งยอด โปรดทราบว่าคุณต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำในบัญชีหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้น อย่าลืมรักษายอดเงินของคุณให้สูงกว่าขั้นต่ำนั้น

ดูกรณีอื่นๆ ที่อาจมีค่าธรรมเนียม บางบัญชีนั้นฟรีโดยมีข้อกำหนดขั้นต่ำ อื่นๆ มีสูตรที่ซับซ้อนกว่าสำหรับการดำเนินการเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายเดือน เช่น การตั้งค่า การฝากเงินโดยตรง การโอนเงินแบบประจำ หรือมีบัญชีที่เชื่อมโยงกัน สถาบัน. ไม่ว่ากฎจะเป็นอย่างไร คุณจะไม่ให้ผลตอบแทนสูงสุดเว้นแต่คุณจะระมัดระวังเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้