คำสั่งถอนเงินที่ต่อรองได้ (ตอนนี้) คำนิยามบัญชี

คำสั่งถอนเงินในบัญชี (ตอนนี้) ที่ต่อรองได้คืออะไร?

คำสั่งถอนเงินในบัญชีที่สามารถต่อรองได้คือรายได้ดอกเบี้ย ความต้องการเงินฝาก บัญชีผู้ใช้. ลูกค้าที่มีบัญชีดังกล่าวได้รับอนุญาตให้เขียนดราฟต์กับเงินที่ฝากไว้ คำสั่งถอนเงินที่ต่อรองได้ของบัญชีเรียกอีกอย่างว่า "บัญชีตอนนี้"

ทำความเข้าใจกับคำสั่งที่ต่อรองได้ของบัญชีถอนเงิน

ในการค้นหาผลตอบแทนกองทุนสภาพคล่องให้เหมาะสมที่สุด นักลงทุนมี หลายทางเลือกรวมไปถึง: ดอกเบี้ยรับ ตรวจสอบบัญชีบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง บัญชีตลาดเงิน และบัตรเงินฝาก การค้นหาบัญชีประเภทนี้มักกลายเป็น ธนาคารพาณิชย์, ธนาคารออมสินร่วม และสมาคมออมทรัพย์และเงินกู้

จนถึงปี 2011 NOW Accounts เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้บริโภคที่ต้องการรับผลตอบแทนจากเงินสดที่ไม่ได้ใช้งานเป็นอย่างน้อย ก่อนพระราชบัญญัติ Dodd-Frank Act ปี 2010 กฎระเบียบการธนาคารของสหรัฐอเมริกาได้แยกความแตกต่างระหว่าง "บัญชีปัจจุบัน" และ "บัญชีเงินฝากอุปสงค์" แม้ว่าจะมีความคล้ายคลึงกันก็ตาม นี่เป็นเพราะ

ระเบียบ Q (Reg Q) ห้ามธนาคารจ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก เช็คบัญชี บัญชี NOW และ Super NOW เป็นทางเลือกในการฝากเงินโดยมีระยะเวลาการถือครองชั่วคราวซึ่งสามารถจ่ายดอกเบี้ยได้จริง Dodd-Frank ยกเลิก Req Q ทำให้ธนาคารสามารถจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากได้ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะขจัดข้อได้เปรียบใดๆ ที่ NOW Accounts เสนอให้

ประวัติลำดับการถอนบัญชีที่ต่อรองได้

ประวัติการป้องกันผู้ฝากเงินไม่ให้ได้รับดอกเบี้ยในบัญชีย้อนหลังไปถึง ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่. ความวุ่นวายของธนาคารครั้งสำคัญทำให้เกิดยุคนี้ในช่วงทศวรรษที่ 1930 หลายคนมองว่าการจ่ายดอกเบี้ยเมื่อต้องการเงินฝากเป็น "การแข่งขันที่มากเกินไป" ซึ่งนำไปสู่อัตรากำไรที่ลดลง นี่เป็นปัจจัยหลักสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ในนิวยอร์ก

เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นในทศวรรษ 1950 ธนาคารหลายแห่งเริ่มพยายามหลีกเลี่ยงคำสั่งห้าม เริ่มต้นด้วยการให้รางวัลที่ไม่ใช่ตัวเงิน เช่น การนำเสนอคุณสมบัติที่สะดวกสบายยิ่งขึ้น สำนักงานสาขาเพิ่มเติม และการแจกของรางวัลสินค้าอุปโภคบริโภคเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ ดอกเบี้ยโดยปริยายก็ค่อยๆ ได้รับแรงฉุด รวมถึงรายการที่ต้องการ เงินกู้ ราคา. ธนาคารมักมีความสัมพันธ์กับยอดเงินฝากตามความต้องการของลูกค้า ธนาคารยังเริ่มแสดงค่าบริการที่ต่ำกว่าต้นทุนสำหรับบริการทั่วไป เช่น การหักบัญชีเช็ค

Ronald Haselton อดีตประธานและซีอีโอของ Worcester ธนาคาร Consumer Savings Bank ในรัฐแมสซาชูเซตส์ เป็นคนแรกที่พัฒนาบัญชี NOW อย่างเป็นทางการ สิ่งนี้กลายเป็นความท้าทายโดยตรงต่อการห้าม น่าสนใจ การชำระเงินในบัญชีเงินฝาก ในปี 1974 สภาคองเกรสอนุญาต NOW Accounts ในแมสซาชูเซตส์และนิวแฮมป์เชียร์ ในปี 1976 ค่าเผื่อดังกล่าวได้ขยายไปยังนิวอิงแลนด์ทั้งหมดโดยมีเพดานอัตราดอกเบี้ย 5% บัญชีเหล่านี้มาพร้อมกับข้อกำหนดของการแจ้งล่วงหน้าเจ็ดวัน

ในปี 1980 การเข้าถึงบัญชี NOW ได้ขยายไปทั่วประเทศ จากนั้นในปี 1986 เพดาน 5% ก็ถูกยกเลิกในบัญชีเหล่านี้ การลบเพดานนำไปสู่การทำซ้ำใหม่ของบัญชี NOW, the บัญชี Super NOW. บัญชี Super NOW ขึ้นชื่อว่าให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชี NOW ปกติ

ในปี 2010 บทบัญญัติของ Dodd-Frank Act นำไปสู่การยกเลิก Reg Q. NS การยกเลิก Reg Q ยกเลิกข้อห้ามในบัญชีตรวจสอบรายได้ดอกเบี้ยอย่างเต็มที่ เป็นผลให้ธนาคารได้รับละติจูดที่กว้างขึ้นมากในการพัฒนาข้อเสนอบัญชีตรวจสอบที่จ่ายดอกเบี้ย

ตอนนี้ บัญชีเทียบกับ บัญชีเงินฝากอุปสงค์

ในปัจจุบัน บัญชี NOW โดยทั่วไปเป็นเพียงสิ่งที่ผ่านมา นอกเหนือจากผลประโยชน์ดอกเบี้ยแล้ว ยังมีความแตกต่างที่สำคัญจากบัญชีตรวจสอบเงินฝากอุปสงค์เมื่อแพร่หลายมาก ที่มีอยู่คือระยะเวลาการถือครองเจ็ดวัน ซึ่งทำให้ลูกค้าต้องวางแผนล่วงหน้าสำหรับการล่วงหน้าเจ็ดวันที่เป็นไปได้ สังเกต. ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เรียกระยะเวลาการถือครอง แต่เป็นคุณลักษณะหลักที่กำหนดลักษณะบัญชีโดยรวมพร้อมกับที่วัดได้ อัตราดอกเบี้ย.

หลังจากการยกเลิก Req Q การตรวจสอบข้อเสนอบัญชีก็มีความหลากหลายมากขึ้น ตลอดประวัติศาสตร์มีการพึ่งพาการตรวจสอบบัญชีสำหรับ ถอนได้ทันที. พวกเขายังเป็นที่พึ่งโดยธนาคารสำหรับความต้องการเงินสดระยะสั้นบางอย่าง

โดยทั่วไป การแข่งขันระหว่างธนาคารกระแสหลักค่อนข้างต่ำ โดยธนาคารส่วนใหญ่ให้ดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย บัญชีที่ให้อัตราดอกเบี้ยสัมพัทธ์สูงสุดมักจะมาพร้อมกับข้อกำหนดที่ยืดเยื้อสำหรับระดับยอดคงเหลือ การฝากโดยตรงตามปกติ และ บัตรเดบิต การใช้งาน ผลิตภัณฑ์บัญชีตรวจสอบพิเศษสามารถมาพร้อมกับข้อเสนอการคืนเงินหรือคุณสมบัติพิเศษอื่น ๆ ได้เช่นกัน