คำจำกัดความของวงเงินสินเชื่อตามกฎหมาย
วงเงินสินเชื่อตามกฎหมายคืออะไร?
วงเงินสินเชื่อตามกฎหมายคือจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารเดียวสามารถให้ยืมแก่ผู้กู้รายหนึ่งได้ ขีดจำกัดนี้แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนและส่วนเกินของสถาบัน ข้อจำกัดถูกควบคุมโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และ สำนักงานบัญชีกลางสกุลเงิน (อปท.).
ประเด็นที่สำคัญ
- วงเงินสินเชื่อตามกฎหมายคือจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารสามารถให้ยืมแก่ผู้กู้รายเดียวได้
- วงเงินตามกฎหมายคือ 15% ของทุนของธนาคาร ตามที่กำหนดโดย Federal Deposit Insurance Corporation และสำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงิน
- หากเงินกู้มีหลักประกัน วงเงินจะเพิ่มอีก 10% ทำให้ยอดรวมเป็น 25%
- เงินกู้บางประเภทไม่มีข้อจำกัดในการกู้ยืม เช่น เงินกู้ค้ำประกันโดยภาระผูกพันของสหรัฐฯ การยอมรับของธนาคาร หรือเอกสารทางการค้าบางประเภท เป็นต้น
ขีด จำกัด การให้ยืมตามกฎหมายทำงานอย่างไร
วงเงินสินเชื่อตามกฎหมายสำหรับธนาคารในประเทศจัดตั้งขึ้นภายใต้ประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกา (U.S.C.) และอยู่ภายใต้การดูแลของ FDIC และ OCC รายละเอียดเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อของธนาคารแห่งชาติมีการรายงานใน U.S.C. หัวข้อ 12, ตอนที่ 32.3.
FDIC ให้การประกันสำหรับผู้ฝากเงินในสหรัฐฯ ทั้ง FDIC และ theOCC มีส่วนร่วมในกระบวนการเช่าเหมาลำของธนาคารแห่งชาติ หน่วยงานทั้งสองยังทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารแห่งชาติปฏิบัติตามกฎที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายของสหรัฐอเมริกาซึ่งมีรายละเอียดเกี่ยวกับกฎเกณฑ์ของรัฐบาลกลาง
รหัสทางกฎหมายวงเงินสินเชื่อใช้กับธนาคารและสมาคมออมทรัพย์ทั่วประเทศ รหัสว่าด้วยวงเงินสินเชื่อระบุว่าสถาบันการเงินไม่สามารถออกเงินกู้ให้กับผู้กู้รายเดียวได้เกินกว่า 15% ของทุนและส่วนเกินของสถาบัน นี่เป็นมาตรฐานพื้นฐานและกำหนดให้สถาบันต้องปฏิบัติตามระดับเงินทุนและส่วนเกินอย่างใกล้ชิดซึ่งอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางเช่นกัน ธนาคารจะได้รับอนุญาตอีก 10% สำหรับเงินกู้ที่มีหลักประกัน ดังนั้นพวกเขาสามารถให้ยืมได้ถึง 25% ของทุนและส่วนเกินหากเงินกู้คือ ปลอดภัย.
ข้อพิจารณาพิเศษ
เงินกู้บางรายการอาจได้รับอนุญาตวงเงินสินเชื่อพิเศษ เงินให้กู้ยืมที่อาจเข้าข่ายวงเงินกู้ยืมพิเศษ ได้แก่ เงินกู้ยืมที่ค้ำประกันโดยใบตราส่งหรือใบเสร็จของคลังสินค้า กระดาษสำหรับผู้บริโภคแบบผ่อนชำระ เงินกู้ค้ำประกันโดยปศุสัตว์และเงินล่วงหน้าของโครงการที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมที่มีคุณสมบัติก่อนกำหนด ความมุ่งมั่น.
นอกจากนี้ บางส่วน เงินกู้ อาจไม่ถูกจำกัดวงเงินกู้แต่อย่างใด เงินกู้เหล่านี้อาจรวมถึงเงินกู้ที่มีส่วนลดกระดาษเชิงพาณิชย์หรือกระดาษธุรกิจ การยอมรับของธนาคาร เงินกู้ที่ค้ำประกันโดยภาระผูกพันของสหรัฐฯ เงินกู้ร่วมกับหน่วยงานของรัฐบาลกลาง เงินกู้ ที่เกี่ยวข้องกับส่วนย่อยของรัฐหรือการเมือง, เงินกู้ค้ำประกันโดยบัญชีเงินฝากแยก, เงินให้กู้ยืมแก่สถาบันการเงินโดยได้รับอนุมัติจากหน่วยงานธนาคารกลางสหรัฐ, สินเชื่อเพื่อ สมาคมการตลาดสินเชื่อนักศึกษา, สินเชื่อให้กับหน่วยงานพัฒนาอุตสาหกรรม, สินเชื่อให้กับบริษัทลีสซิ่ง, สินเชื่อจากธุรกรรมการจัดหาเงินทุนหลักทรัพย์ของรัฐบาลบางรายการและระหว่างวัน เครดิต.
ธนาคารจะต้องถือครองเงินทุนจำนวนมาก ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะทำให้วงเงินการให้กู้ยืมมีผลเฉพาะกับผู้กู้สถาบันเท่านั้น โดยทั่วไป เงินทุนจะแบ่งออกเป็นระดับตามสภาพคล่อง เงินกองทุนชั้นที่ 1 รวมถึงเงินทุนที่มีสภาพคล่องมากที่สุด เช่น เงินสำรองตามกฎหมาย เงินกองทุนชั้นที่ 2 อาจรวมถึงเงินสำรองที่ไม่เปิดเผยและสำรองขาดทุนทั่วไป ธนาคารแห่งชาติต้องมีอัตราส่วนเงินทุนต่อสินทรัพย์อยู่ที่ 8%
ส่วนเกินอาจหมายถึงองค์ประกอบหลายอย่างที่ธนาคาร หมวดหมู่ที่รวมอยู่ในส่วนเกินอาจรวมถึงกำไร สำรองขาดทุน และหนี้แปลงสภาพ