คำจำกัดความของยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยที่รวบรวมได้
ยอดสะสมเฉลี่ยคืออะไร?
ยอดสะสมเฉลี่ยคือ ยอดดุลเฉลี่ย ของเงินที่รวบรวมได้ (หักเงินฝากที่ไม่ชัดเจนหรือไม่ได้เก็บเงิน) ในบัญชีธนาคารในช่วงเวลาที่กำหนด โดยปกติคือหนึ่งเดือน ยอดสะสมเฉลี่ยคำนวณโดยการรวมยอดดุลที่รวบรวมรายวันทั้งหมดในงวดและหารด้วยจำนวนวันในงวด
ประเด็นที่สำคัญ
- ยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยที่รวบรวมได้หมายถึงยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยของเงินที่รวบรวมในบัญชีธนาคารในช่วงเวลาที่กำหนด ส่วนใหญ่มักจะเป็นเดือน
- ธนาคารคำนวณยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยที่เรียกเก็บเพื่อกำหนดจำนวนดอกเบี้ยที่พวกเขาจ่ายให้กับผู้ถือบัญชีในแต่ละเดือน
- เมื่อคำนวณยอดดุลที่รวบรวมได้โดยเฉลี่ย ธนาคารจะไม่รวมเงินฝากที่ไม่ชัดเจนหรือไม่ได้เก็บเงิน
- เงินที่ไม่ได้รับคือเงินฝากที่ยังไม่ได้ล้างระบบธนาคารและไม่มีสิทธิ์ได้รับดอกเบี้ย
ทำความเข้าใจกับยอดเงินสะสมเฉลี่ย
ธนาคารใช้ยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยที่เรียกเก็บเพื่อกำหนดจำนวนเงิน น่าสนใจ พวกเขาจ่ายเงินให้ผู้ถือบัญชีทุกเดือน เงินที่รวบรวมได้คือเงินที่หักล้างธนาคารและแสดงถึงส่วนที่มีของเงินฝากธนาคาร เงินที่สะสมได้รับดอกเบี้ยในขณะที่ เงินที่ยังไม่ได้รวบรวม ไม่ได้รับดอกเบี้ย
เงินที่ยังไม่ได้รวบรวม คือเงินฝากที่ธนาคารยังไม่มี
คืนดีกัน. ตัวอย่างคือเมื่อเจ้าของบัญชีฝากเช็ค แต่เงินยังไม่ได้ล้างระบบธนาคาร เงินจะต้องโอนจากสถาบันการเงินหนึ่งไปยังอีกสถาบันการเงินหนึ่ง เมื่อเช็คถูกล้าง เงินจะถูกรวมไว้ในยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยที่เรียกเก็บสำหรับบัญชีสำหรับบุคคลส่วนใหญ่ ความแตกต่างระหว่าง ยอดรายวันเฉลี่ย และยอดสะสมเฉลี่ยจะมีน้อย อย่างไรก็ตาม สำหรับธุรกิจหรือองค์กรที่ทำธุรกรรมจำนวนมากด้วยเงินจำนวนมากในแต่ละเดือน อาจมีนัยสำคัญทีเดียว ธนาคารต้องคำนวณยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยที่รวบรวมได้อย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะจ่ายดอกเบี้ยที่ถูกต้องให้กับผู้ถือบัญชีของตน
โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะระงับเช็คที่ฝากไว้สำหรับเช็คจำนวนมาก โดยเข้ารหัสเป็น "UCF" หรือ "UF" สำหรับเงินที่ยังไม่ได้เรียกเก็บเงิน อย่างไรก็ตาม พวกเขาอาจทำการฝากเงินบางส่วนได้ทันทีหากลูกค้ามีสถานะที่ดีกับธนาคาร
การคำนวณยอดดุลสะสมเฉลี่ย
เมื่อคำนวณยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยที่เรียกเก็บสำหรับบัญชีหนึ่งๆ ธนาคารจะไม่พิจารณาเงินฝากที่ไม่ชัดเจนหรือไม่มีการเก็บเงินใดๆ ธนาคารจะเพิ่มยอดดุลที่รวบรวมได้ทุกวันในช่วงเวลา (โดยปกติคือเดือน) และหารผลรวมนี้ด้วยจำนวนวันในช่วงเวลานั้น ผลที่ได้คือยอดสะสมเฉลี่ยสำหรับงวด
ยอดสะสมเฉลี่ยและประเภทบัญชีลูกค้า
ธนาคารพาณิชย์ จ่ายดอกเบี้ยเงินฝากของลูกค้า บัญชีเงินฝากมีหลายรูปแบบ ทั้งบัญชีเช็ค บัญชีออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากโทร บัญชีตลาดเงิน และ หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี).
การตรวจสอบบัญชีอนุญาตทั้งการถอนและการฝาก (และเรียกอีกอย่างว่า บัญชีความต้องการ หรือบัญชีธุรกรรม) บัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยพอประมาณ ธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจจำกัดจำนวนการถอนที่ลูกค้าสามารถทำได้จากบัญชีออมทรัพย์ในแต่ละเดือน สถาบันอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากลูกค้าไม่รักษายอดเงินคงเหลือเฉลี่ยต่อเดือน ในกรณีส่วนใหญ่ธนาคารจะไม่ให้เช็คกับบัญชีออมทรัพย์
โทรเข้าบัญชีเงินฝาก ให้ข้อดีทั้งบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเช็ค ในขณะที่บัญชีตลาดเงินอาจเป็นประเภท กองทุนรวมซึ่งมีกระเช้าเครื่องมือตลาดเงิน ซีดีเป็นใบรับรองการออมที่มีคงที่ วันครบกำหนด และอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่กำหนด
ยอดสะสมเฉลี่ยและรายได้ดอกเบี้ย
ดอกเบี้ยจากเจ้าของบัญชีเงินฝากบางบัญชีคือ หนี้สิน ไปที่ธนาคาร. เป็นหนี้สินเนื่องจากเป็นภาระผูกพันทางการเงินที่ธนาคารมีต่อเจ้าของบัญชีเงินฝากที่ธนาคารยังไม่ได้ชำระเงิน ยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยที่เรียกเก็บคือจำนวนเงินทั้งหมดที่ธนาคารต้องจ่ายดอกเบี้ย (ไม่รวมเงินที่ยังไม่ได้เรียกเก็บ)
ธนาคารพาณิชย์มีรายได้ รายได้ตามจำนวนเงินที่เก็บไว้ในยอดคงเหลือที่รวบรวมได้ ด้วยกองทุนเหล่านี้ พวกเขาสามารถให้สินเชื่อได้ รวมถึงการจำนอง สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อธุรกิจ และสินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารพาณิชย์อาจเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพียงประเภทเดียวหรือสองสามประเภท อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายให้กับกองทุนเหล่านี้ที่พวกเขายืมมานั้นน้อยกว่าอัตราที่เรียกเก็บจากเงินที่พวกเขาให้ยืม นี้ แพร่กระจาย เท่ากับรายได้ดอกเบี้ยสุทธิหรือกำไรที่ธนาคารพาณิชย์ได้รับ