สินเชื่อส่วนบุคคลมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจส่งผลต่อ .ของคุณ คะแนนเครดิต ได้หลายทาง—ทั้งดีและชั่ว การออกสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นไม่เลวสำหรับคะแนนเครดิตของคุณในตัวมันเอง อย่างไรก็ตาม อาจส่งผลต่อคะแนนโดยรวมของคุณในระยะสั้น และทำให้คุณได้รับเครดิตเพิ่มเติมได้ยากขึ้นก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้ใหม่

ในทางกลับกัน การจ่ายสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างทันท่วงทีควรช่วยเพิ่มคะแนนโดยรวมของคุณ หากคุณตัดสินใจที่จะนำออก โปรดศึกษาและเปรียบเทียบตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างละเอียดเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ เงินกู้ที่ดีที่สุด.

ปัจจัยใดในคะแนนเครดิตของคุณ

เพื่อให้เข้าใจว่าการออกสินเชื่อส่วนบุคคลส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร คุณต้องรู้วิธี คำนวณคะแนนแล้ว. คะแนนเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลายโดยผู้ให้กู้คือ FICOซึ่งก่อตั้งโดย Fair Isaac Corporation คะแนน FICO อยู่ระหว่าง 300 ถึง 850

คะแนนคำนวณจากปัจจัย 5 ประการ ได้แก่ ประวัติการชำระเงิน จำนวนเงินที่ค้างชำระ ระยะเวลาของประวัติเครดิต เครดิตใหม่ และการผสมผสานเครดิต เปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนอาจแตกต่างกันไปในสาม หน่วยงานจัดอันดับเครดิตรายใหญ่แต่นี่คือรายละเอียดว่าแต่ละปัจจัยมีน้ำหนักเท่าใดในการคำนวณตาม FICO:

• 35% ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินของคุณ
• 30% ขึ้นอยู่กับยอดหนี้คงค้างของคุณ
• 15% ขึ้นอยู่กับความยาวของคุณ ประวัติเครดิต
• 10% ขึ้นอยู่กับหนี้ใหม่หรือวงเงินสินเชื่อที่เปิดใหม่
• 10% ขึ้นอยู่กับยอดคละกันของเครดิต—จำนวน วงเงินสินเชื่อ ที่คุณเปิดไว้ (รวมถึง บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน)

การสมัครสินเชื่อมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

อย่างที่คุณเห็น การขอสินเชื่อส่วนบุคคลใหม่อาจส่งผลต่ออันดับเครดิตของคุณ หนี้คงค้างของคุณเพิ่มขึ้น และคุณได้รับหนี้ใหม่

NS หน่วยงานสินเชื่อ จดบันทึกกิจกรรมทางการเงินใหม่ ตัวอย่างเช่น หากคุณพยายามจัดสินเชื่อรถยนต์ใหม่หลังจากออกสินเชื่อส่วนบุคคลได้ไม่นาน ของคุณ การขอสินเชื่อรถยนต์อาจถูกปฏิเสธเนื่องจากคุณมีหนี้อยู่แล้วมากที่สุด รับมือ.

ประวัติเครดิตโดยรวมของคุณมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณมากกว่าเงินกู้ใหม่เพียงครั้งเดียว หากคุณมีประวัติการบริหารหนี้มายาวนานและชำระเงินได้ทันท่วงที ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณจากเงินกู้ใหม่มีแนวโน้มลดลง วิธีที่ง่ายที่สุดและดีที่สุดในการป้องกันไม่ให้สินเชื่อส่วนบุคคลลดคะแนนเครดิตของคุณคือการชำระเงินตรงเวลาและภายในเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างไร

สินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณชำระคืนอย่างทันท่วงทีอาจส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดการกับหนี้ได้อย่างมีความรับผิดชอบ

ในทางกลับกัน คนที่เกลียดชังการเป็นหนี้มากที่สุดอาจมีคะแนนเครดิตแย่ บุคคลที่ไม่เคยได้รับหนี้และชำระหนี้เป็นงวดไม่มีประวัติการชำระเงิน

คะแนนเครดิตที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้คะแนนเครดิตอยู่ระหว่าง 300 ถึง 850 ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้น ผู้ให้กู้มีแนวโน้มมากขึ้นที่จะอนุมัติการขอสินเชื่อของคุณและเสนอเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากขึ้น เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ในขณะที่แต่ละคนมีเกณฑ์ของตัวเอง โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้มองว่าคะแนนที่สูงกว่า 670 เป็นข้อบ่งชี้ว่าผู้กู้มีความน่าเชื่อถือ

คะแนน FICO แบ่งออกเป็น 5 ประเภท ได้แก่ แย่ ยุติธรรม ดี ดีมาก และยอดเยี่ยม นี่คือรายละเอียดของช่วง:

• แย่ (<580): ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยและผู้ให้กู้จะถือว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยง
• ยุติธรรม (580–669): ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย แต่ผู้ให้กู้จำนวนมากอาจยังคงอนุมัติสินเชื่อด้วยคะแนนนี้
• ดี (670–739): ใกล้หรือสูงกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อยและผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มองว่านี่เป็นคะแนนที่ดี
• ดีมาก (740–799): สูงกว่าค่าเฉลี่ยและแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณเป็นผู้กู้ที่พึ่งพาได้มาก
• ยอดเยี่ยม (800+): สูงกว่าค่าเฉลี่ยและผู้ให้กู้จะมองว่าคุณเป็นผู้ยืมที่ยอดเยี่ยม

ในปี 2020 ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ (69%) มีคะแนนเครดิตดีหรือดีกว่า ตามข้อมูลของ Experian หนึ่งในหน่วยงานจัดอันดับเครดิต คะแนนเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ 710 ซึ่งสูงเป็นประวัติการณ์

พึงระลึกไว้เสมอว่าแม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้ยังคำนึงถึงปัจจัยอื่นๆด้วย เช่น จำนวนรายได้ที่คุณได้รับ จำนวนเงินที่คุณมีในธนาคาร และระยะเวลาที่คุณได้รับการจ้างงาน

การหาเงินกู้ที่เหมาะสมอาจเป็นเรื่องที่เครียดเป็นพิเศษเมื่อคุณเผชิญเหตุฉุกเฉินทางการเงินและคุณจำเป็นต้องกู้ยืมเงินอย่างเร่งด่วน หากคุณมีอุปสรรคเพิ่มเติมของเครดิตไม่ดี การเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็วอาจดูน่ากลัวยิ่งกว่าเดิม โชคดีที่คุณอาจยังสามารถรักษาความปลอดภัย. ได้ สินเชื่อฉุกเฉิน แม้ว่าคุณจะมีปัญหาด้านเครดิตก็ตาม

บรรทัดล่าง

สินเชื่อส่วนบุคคลจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายเล็กน้อยในระยะสั้น แต่การชำระเงินตรงเวลาจะช่วยเร่งให้สินเชื่อกลับมาและช่วยสร้างเครดิตได้ กุญแจสำคัญคือการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา NS เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถช่วยได้มากในการพิจารณาเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ที่เหมาะสมกับคุณ

คะแนนเครดิตของคุณจะเสียหายหากคุณชำระเงินล่าช้าหรือ ค่าเริ่มต้น ในการกู้ยืม และอย่าลืมว่าสินเชื่อส่วนบุคคลอาจลดอำนาจการกู้ยืมของคุณสำหรับวงเงินสินเชื่ออื่นๆ หากคุณเพิ่งได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลและชำระเงินล่าช้าหลายครั้งโดยไม่ได้ตั้งใจหรือผิดนัดในการกู้ยืมดังกล่าว บริษัทซ่อมสินเชื่อที่ดีที่สุด อาจสามารถลบเครื่องหมายลบในรายงานเครดิตของคุณได้