เว็บไซต์ให้ยืมแบบ Peer-to-Peer ที่ดีที่สุดของเดือนสิงหาคม 2021
คำตัดสินสุดท้าย
เว็บไซต์การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่ดีที่สุดในรายการของเรามีสิ่งที่แตกต่างกันที่จะนำเสนอ บางคนมีวงเงินสินเชื่อสูงสุดสูงและบางแห่งมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ผ่อนปรนมากขึ้นและเวลาการระดมทุนที่รวดเร็ว โดยรวมแล้ว เราแนะนำให้ตรวจสอบ Peerform เนื่องจากบริษัทเสนออัตราที่แข่งขันได้และไม่มีค่าปรับสำหรับการชำระเงินล่วงหน้า
เปรียบเทียบการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer ที่ดีที่สุด
| บริษัท | อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น | คะแนนเครดิตขั้นต่ำ | เงื่อนไขเงินกู้ (ช่วง) | วงเงินกู้สูงสุด |
|---|---|---|---|---|
| เพียร์ฟอร์มอัตราที่ดีที่สุด | 5.99% | 600 | 3-5 ปี | $25,000 |
| พุ่งพรวดดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตจำกัด | 8.27% | 600 | 3-5 ปี | $50,000 |
| รุ่งเรืองดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตที่มั่นคง | 7.95% | 640 | 3-5 ปี | $40,000 |
| วงเงินทุนดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก | 11.29% | 660 | 6 เดือน ถึง 5 ปี | $500,000 |
| ผลตอบแทนดีที่สุดสำหรับเครดิตที่ยุติธรรม | 5.99% | 640 | 24-60 เดือน | $40,000 |
คำแนะนำในการเลือกเว็บไซต์ให้ยืมแบบ Peer-to-Peer ที่ดีที่สุด
การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?
คุณจะต้องสำรวจผู้ให้กู้ประเภทต่าง ๆ และจัดลำดับความสำคัญของความต้องการของคุณเพื่อดูว่าเว็บไซต์ให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เหมาะกับคุณหรือไม่ พิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น คุณต้องการหรือต้องการกู้ยืมเงินจำนวนเท่าใด และคุณต้องเข้าถึงเงินทุนได้เร็วเพียงใด คุณควรกำหนดด้วยว่าจะใช้เงินกู้เพื่ออะไร และสอดคล้องกับแนวทางการให้กู้ยืมแบบ P2P อย่างใดอย่างหนึ่งหรือไม่
การเปรียบเทียบเว็บไซต์ให้ยืมแบบ Peer-to-Peer
คุณควรเปรียบเทียบเว็บไซต์ให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เพื่อเลือกเว็บไซต์ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าเว็บไซต์ P2P ให้ยืมในรัฐของคุณหรือไม่และหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดคะแนนเครดิต คุณจะต้องเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย จำนวนเงินกู้ ค่าธรรมเนียม และเวลาระดมทุน
การเลือกเว็บไซต์ให้ยืมแบบ Peer-to-Peer
เมื่อเลือกเว็บไซต์ให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer มีสิ่งสำคัญบางอย่างที่คุณควรพิจารณา สิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกเว็บไซต์ที่เหมาะกับคุณ ได้แก่:
- ขั้นตอนการสมัคร: รู้ว่าคุณต้องส่งเอกสารประเภทใด และคุณสามารถดำเนินการออนไลน์ให้เสร็จสิ้นได้หรือไม่
- ถึงเวลาระดมทุน: คุณอาจต้องการเงินทุนทันที ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องค้นหาว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการกู้เงิน
- วงเงินกู้: วงเงินกู้ขั้นต่ำและสูงสุดคือเท่าไร? พวกเขาเสนอจำนวนเงินที่คุณต้องการหรือไม่?
- คุณสมบัติของผู้กู้: รู้ว่าคุณต้องมีคุณสมบัติอะไรบ้างจึงจะได้รับเงินกู้ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น รายได้และคะแนนเครดิต
- ค่าธรรมเนียม: นอกจากอัตราดอกเบี้ย คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง? คุณต้องชำระเงินเมื่อใด
คำถามที่พบบ่อย
Peer-to-Peer Lending คืออะไร?
การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer (P2P)ซึ่งบางครั้งเรียกว่าการให้กู้ยืมแบบ "สังคม" หรือ "ฝูงชน" เป็นการจัดหาเงินทุนประเภทหนึ่งที่เชื่อมโยงผู้คนหรือหน่วยงานที่ยินดีให้กู้ยืมเงินกับคนหรือธุรกิจที่ต้องการกู้ยืมเงิน เพื่อเป็นทางเลือกแทนการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิม บริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน (หรือที่รู้จักว่า fintech) ได้สร้างแพลตฟอร์มออนไลน์ที่จับคู่ผู้ขอสินเชื่อโดยตรงกับนักลงทุน
อัตราและข้อกำหนดของคุณ (และไม่ว่าคุณจะมีคุณสมบัติตั้งแต่แรกหรือไม่) ยังคงขึ้นอยู่กับปัจจัยทั่วไปที่ผู้ให้กู้รายอื่นพิจารณา ตัวอย่างเช่น คะแนนเครดิต ประวัติเครดิต และรายได้ของคุณแต่ละคนจะมีบทบาทสำคัญในความสามารถในการมีคุณสมบัติสำหรับ a สินเชื่อ P2P และราคาที่คุณจ่ายสำหรับการจัดหาเงินทุนหากคุณทำ
หากคุณมีเครดิตดีเยี่ยม มีรายได้เพียงพอ และมีอัตราส่วน DTI ต่ำ คุณอาจพบเงินกู้ P2P ที่ดี อย่างไรก็ตาม หากคุณมีปัญหาด้านเครดิตหรือความท้าทายในการกู้ยืมอื่นๆ การค้นหาข้อเสนอเงินกู้ที่แข่งขันได้ (หรือแม้แต่มีคุณสมบัติครบถ้วน) อาจเป็นเรื่องท้าทาย
การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer ทำงานอย่างไร?
เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ P2P กระบวนการมักจะเกี่ยวข้องกับขั้นตอนต่อไปนี้
- คุณกรอกและส่งใบสมัครออนไลน์ ขั้นตอนนี้มักจะรวมถึงการสอบถามเครดิต—ไม่ว่าจะอ่อนหรือแข็ง
- แพลตฟอร์มการให้ยืมอาจกำหนดหมวดหมู่ความเสี่ยงหรือเกรดให้คุณ การให้คะแนนของคุณจะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่คุณเสนอ หากคุณพอใจกับข้อเสนอ คุณสามารถเลือกเดินหน้าต่อไปได้
- นักลงทุนตรวจสอบคำขอเงินกู้ของคุณ คุณสามารถใส่รายละเอียด เช่น วิธีที่คุณวางแผนจะใช้จ่ายเงิน หรือเหตุใดการให้ยืมเงินกับคุณจึงเป็นความเสี่ยงที่ดี เรื่องราวของคุณอาจเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุน ผู้ให้กู้อาจเสนอราคาเพื่อพยายามเอาชนะธุรกิจของคุณทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโครงสร้างแพลตฟอร์ม P2P อย่างไรก็ตาม คำขอเงินกู้ของคุณอาจถูกส่งต่อ
- คุณยอมรับเงินกู้ หากนักลงทุนเสนอราคาที่คุณพอใจ คุณสามารถตรวจสอบข้อกำหนดและยอมรับเงินกู้ได้ ขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์ม เงินสามารถฝากเข้าบัญชีธนาคารของคุณทันทีในวันเดียวกันหรือภายในหนึ่งสัปดาห์
- คุณชำระเงินรายเดือน โดยทั่วไป ผู้ให้กู้แบบ P2P จะรายงานบัญชีต่อเครดิตบูโรเช่นผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม ดังนั้นการชำระเงินล่าช้าอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ การชำระเงินล่าช้าอาจมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมล่าช้าที่เพิ่มต้นทุนการกู้ยืมโดยรวมของคุณ
ประเภทของสินเชื่อที่มีให้ผ่าน Peer-to-Peer Lending
สินเชื่อ P2P สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์หลายอย่างเช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคล ต่อไปนี้เป็นประเภทเงินกู้บางส่วนที่คุณอาจพบได้จากเว็บไซต์ P2P ยอดนิยม
- สินเชื่อส่วนบุคคล
- สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน
- สินเชื่อรถยนต์
- สินเชื่อนักศึกษา
- สินเชื่อทางการแพทย์
- สินเชื่อธุรกิจ
ด้านการลงทุนของ Peer-to-Peer Lending
การให้กู้ยืมแบบ P2P สามารถช่วยให้นักลงทุนได้รับรายได้พิเศษและกระจายพอร์ตการลงทุนของตน
การลงทุนแบบ P2P ดึงดูดผู้คนจำนวนมากที่ต้องการออมเงินให้ได้ผล เมื่อทุกอย่างเป็นไปด้วยดี นักลงทุนแบบ P2P อาจได้รับผลตอบแทนจากเงินที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับสิ่งที่พวกเขาจะได้รับในa บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง, หนังสือรับรองการฝากเงิน (CD)หรือการลงทุนอื่นๆ
การเป็นนักลงทุนแบบ P2P เริ่มต้นด้วยการสมัครเพื่อเปิดบัญชีบนแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P หากคุณได้รับการอนุมัติ คุณจะต้องฝากเงินที่จะให้ยืมผ่านแพลตฟอร์มไปยังผู้กู้ที่มีคุณสมบัติ คุณสามารถตรวจสอบคำขอสินเชื่อ (พร้อมกับคะแนนความเสี่ยงของผู้สมัคร) และเลือกใบสมัครที่คุณต้องการอนุมัติ โดยระบุจำนวนเงินกู้เต็มจำนวนหรือบางส่วน
คุณสามารถติดตามรายได้ของคุณจากเงินต้นและดอกเบี้ยผ่านแพลตฟอร์มได้ในขณะที่ผู้กู้ชำระเงิน คุณสามารถถอนรายได้ของคุณออก (คุณอาจต้องเสียภาษี) หรือลงทุนใหม่
โปรดทราบว่ามีความเสี่ยงเช่นเดียวกับการลงทุนใดๆ ประการแรก ไม่มีการรับประกันว่าผู้กู้ของคุณจะชำระคืนตามที่สัญญาไว้ นอกจากนี้ยังมีอันตรายที่อาจเกิดขึ้นที่แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมสามารถปิดตัวลงได้ ไม่ว่าในกรณีใด คุณอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเงินกู้ที่คุณให้ทุนไม่มีหลักประกัน
Peer-to-Peer Lending เหมาะสมหรือไม่?
เงินกู้ P2P อาจเหมาะสมสำหรับผู้ที่ไม่สามารถมีคุณสมบัติกับผู้ให้กู้ทั่วไปหรือผู้ที่ต้องการสำรวจแหล่งเงินทุนอื่น ๆ โปรดจำไว้ว่าแม้จะมีการตั้งค่า fintech ที่ทันสมัย แต่กระบวนการกู้ยืมแบบ P2P ก็ไม่แตกต่างกันมาก จากแบบเดิม: โดยทั่วไปแล้วผู้สมัครที่น่าเชื่อถือที่สุดจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราต่ำสุดและดีที่สุด เงื่อนไข กำลังพยายามปรับปรุงเครดิตของคุณ อาจทำงานในความโปรดปรานของคุณ ในระหว่างนี้ การเลือกซื้อดีล P2P ที่ดีที่สุดอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้
ระเบียบวิธี
เพื่อค้นหาเว็บไซต์การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่ดีที่สุด เราได้ศึกษาเว็บไซต์ชั้นนำหลายสิบแห่งและเปรียบเทียบ ขึ้นอยู่กับปัจจัยสำคัญหลายประการ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และคุณสมบัติ ความต้องการ. นอกจากนี้เรายังพิจารณาชื่อเสียงของบริษัทโดยรวม เงื่อนไขการชำระคืน และจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำและสูงสุด
