คำจำกัดความของอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมาย
อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายคืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายเป็นอัตราสูงสุดของ น่าสนใจ ที่สามารถเรียกเก็บเงินได้ตามกฎหมายทุกประเภท หนี้และที่ผู้ให้กู้ต้องยึดถือ อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายใช้กับหนี้ทุกประเภท แม้ว่าหนี้บางประเภทอาจมีอัตราทางกฎหมายที่สูงกว่าหนี้อื่น—เช่น ขีดจำกัดทางกฎหมายสำหรับ ผู้ให้กู้เงินด่วน อาจสูงกว่าขีด จำกัด ทางกฎหมายสำหรับเงินกู้นักเรียน วงเงินถูกกำหนดเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่มากเกินไปจากผู้กู้
ประเด็นที่สำคัญ:
- อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่สามารถเรียกเก็บตามกฎหมายสำหรับหนี้ประเภทใดก็ได้
- หนี้บางประเภทอาจมีอัตราทางกฎหมายที่สูงกว่าหนี้อื่น
- ขีดจำกัดถูกกำหนดไว้เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่มากเกินไปจากผู้กู้
- อัตราดอกเบี้ยที่เกินอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายจัดเป็นอัตราปกติ ซึ่งมีบทลงโทษที่เข้มงวดในรัฐส่วนใหญ่
- แต่ละรัฐกำหนดอัตราดอกเบี้ยและอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายตามกฎหมายของตน
การทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมาย
อัตราดอกเบี้ยที่เกินอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายจัดประเภทเป็น ดอกเบี้ย. โดยปกติจะมีบทลงโทษที่รุนแรงสำหรับดอกเบี้ยในรัฐส่วนใหญ่ เช่น ค่าปรับ หรือแม้แต่ริบ
อาจารย์ใหญ่ และ/หรือดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายยังสามารถจัดเป็นอัตราสูงสุดที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บสำหรับการเรียกร้องทางกฎหมายใด ๆ ที่สามารถบังคับใช้ในศาลยุติธรรมในสหรัฐอเมริกา แต่ละรัฐมีหน้าที่กำหนดกฎหมายอัตราดอกเบี้ยของตนเอง แม้ว่ากิจกรรมทางการเงินประเภทนี้อาจอยู่ภายใต้มาตราการค้าของรัฐธรรมนูญ รัฐสภา ไม่ได้เน้นที่ดอกเบี้ย รัฐบาลพิจารณาการเก็บดอกเบี้ยด้วยความรุนแรงเป็นความผิดของรัฐบาลกลาง
วิธีการใช้อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายในเขตอำนาจศาลต่างๆ
แต่ละรัฐอาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายผ่านกฎหมายของตน ตัวอย่างเช่น นิวยอร์กกำหนดอัตราดอกเบี้ยรายไตรมาส อัตราดอกเบี้ยทางกฎหมายของเดลาแวร์คือ 5%สูงกว่าอัตรา Federal Reserve ซึ่งทำให้มีความผันผวน
นอกเหนือจากขีดจำกัดเหล่านี้ โดยทั่วไปแล้วแต่ละรัฐจะกำหนดขีดจำกัดการให้ดอกเบี้ยทั่วไปแยกกันซึ่งอาจสูงกว่า ขีด จำกัด ของนิวยอร์กคือ 16%สำหรับดอกเบี้ยแพ่งและ 25%สำหรับค่าดอกเบี้ยทางอาญา ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นๆ ที่ทำธุรกิจในรัฐอาจอยู่ภายใต้อัตราดอกเบี้ยทางกฎหมายของเขตอำนาจศาลนั้น
มีข้อยกเว้นและสถานการณ์บางประการที่อาจทำให้ผู้ให้กู้คิดอัตราเกินกว่าอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายของเขตอำนาจศาล ลูกค้าสามารถเลือกที่จะยกเว้นการคุ้มครองนี้เมื่อสมัครขอสินเชื่อ ผู้ให้กู้และนักการเงินจำนวนมากอาจต้องการให้ลูกค้าลงนามในข้อตกลงดังกล่าวเพื่อรับเงิน
ภาษาที่ให้สิทธิ์บริษัทในการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจรวมอยู่ในข้อกำหนดในการให้บริการ การตกลงรับเงินกู้ตามอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยผู้ให้กู้สามารถแทนที่การคุ้มครองได้ ว่าอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายเสนอให้ไม่ว่าลูกค้าจะยืนยันในภายหลังว่าเข้าใจเธออย่างถ่องแท้หรือไม่ สิทธิ
ข้อพิจารณาพิเศษเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมาย
ผู้ให้กู้อาจสามารถหลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายได้ด้วยวิธีการที่คล้ายกันซึ่งใช้ในการหลีกเลี่ยง กฎหมายว่าด้วยดอกเบี้ย. ตัวอย่างเช่น ผู้ให้บริการบัตรเครดิตสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยตามรัฐที่บริษัทจัดตั้งขึ้น มากกว่ารัฐที่ลูกค้าอาศัยอยู่ ผู้ให้กู้อาจเลือกที่จะรวมในรัฐเช่นเดลาแวร์ซึ่งมีกฎหมายว่าด้วยดอกเบี้ยที่ผ่อนคลายมากกว่ารัฐอื่น
บริษัทบัตรเครดิตมักมีตัวเลือกในการคิดอัตราดอกเบี้ยที่รัฐอนุญาต ที่บริษัทจัดตั้งขึ้นแทนที่จะปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยดอกเบี้ยที่ใช้บังคับในรัฐที่ผู้กู้ มีชีวิต. ระดับประเทศ ธนาคารเช่าเหมาลำ ในทำนองเดียวกันสามารถใช้ผู้สนใจสูงสุดที่ได้รับอนุญาตจากรัฐที่สถาบันถูกจัดตั้งขึ้น เมื่อรวมเข้าด้วยกันในรัฐต่างๆ เช่น เดลาแวร์หรือเซาท์ดาโคตา ผู้ให้กู้ได้รับประโยชน์ในอดีตจากช่องทางที่มากขึ้นซึ่งได้รับอนุญาตในกฎหมายว่าด้วยค่าดอกเบี้ยที่ผ่อนคลายของรัฐเหล่านั้น