คู่มือการประกันภัยเจ้าของบ้าน: ภาพรวมสำหรับผู้เริ่มต้น

ประกันเจ้าของบ้าน (เรียกอีกอย่างว่า ประกันบ้าน) ไม่หรูหรา มันเป็นสิ่งจำเป็น และไม่ใช่เพียงเพราะปกป้องบ้านและทรัพย์สินของคุณจากความเสียหายหรือการโจรกรรม บริษัทจำนองแทบทุกแห่งต้องการให้ผู้กู้มีประกันสำหรับมูลค่าเต็มหรือมูลค่ายุติธรรมของทรัพย์สิน (โดยปกติคือราคาซื้อ) และจะไม่ทำการกู้ยืมหรือการเงินในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยโดยไม่มีหลักฐานของ มัน.

คุณไม่จำเป็นต้องมีบ้านเพื่อต้องการทำประกันด้วยซ้ำ เจ้าของบ้านจำนวนมากต้องการให้ผู้เช่าดูแล ประกันผู้เช่า ความคุ้มครอง แต่ไม่ว่าจะจำเป็นหรือไม่ก็ตาม การมีการป้องกันแบบนี้นับว่าฉลาด เราจะแนะนำคุณเกี่ยวกับพื้นฐานของนโยบายการประกันเจ้าของบ้าน

นโยบายของเจ้าของบ้านให้อะไร

แม้ว่าจะปรับแต่งได้ไม่ จำกัด แต่กรมธรรม์ประกันภัยของเจ้าของบ้านมีองค์ประกอบมาตรฐานบางอย่างที่ให้ค่าใช้จ่ายที่ผู้ประกันตนจะครอบคลุม

ความเสียหายต่อการตกแต่งภายในหรือภายนอกบ้านของคุณ

ในกรณีที่เกิดความเสียหายจากไฟไหม้ พายุเฮอริเคน ฟ้าผ่า การป่าเถื่อน หรือภัยพิบัติที่ครอบคลุมอื่นๆ บริษัทประกันจะชดเชยให้คุณเพื่อให้บ้านของคุณสามารถซ่อมแซมหรือสร้างใหม่ทั้งหมดได้ การทำลายหรือความเสียหายจากอุทกภัย แผ่นดินไหว และการบำรุงรักษาบ้านที่ไม่ดีโดยทั่วไปจะไม่ครอบคลุม และคุณอาจต้องแยกจากกัน ผู้ขับขี่ ถ้าคุณต้องการการป้องกันแบบนั้น โรงจอดรถ โรงเก็บของ หรือโครงสร้างอื่น ๆ ของที่พักอาจต้องแยกจากกันโดยใช้แนวทางเดียวกันกับบ้านหลังใหญ่

เสื้อผ้า เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ และสิ่งของอื่น ๆ ในบ้านของคุณได้รับการคุ้มครองหากถูกทำลายจากภัยพิบัติที่เอาประกันภัย คุณยังสามารถได้รับความคุ้มครอง "นอกสถานที่" ดังนั้นคุณสามารถยื่นคำร้องสำหรับเครื่องประดับที่สูญหายได้ ไม่ว่าคุณจะทำเครื่องประดับหายที่ใดในโลก อย่างไรก็ตาม อาจมีการจำกัดจำนวนเงินที่บริษัทประกันจะคืนเงินให้คุณ ตามข้อมูลของสถาบันข้อมูลประกันภัย บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครอง 50% ถึง 70% ของจำนวนเงินประกันที่คุณมีในโครงสร้างบ้านของคุณตัวอย่างเช่น หากบ้านของคุณมีประกัน 200,000 ดอลลาร์ ทรัพย์สินของคุณจะมีความคุ้มครองสูงถึง 140,000 ดอลลาร์

หากคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินราคาสูงจำนวนมาก (งานศิลปกรรมหรือของเก่า เครื่องประดับชั้นดี เสื้อผ้าดีไซเนอร์) คุณอาจ ต้องการจ่ายเพิ่มเพื่อจัดตารางเวลาแยกรายการ ซื้อผู้ขับขี่เพื่อให้ครอบคลุม หรือแม้แต่ซื้อแยกต่างหาก นโยบาย.

ความรับผิดส่วนบุคคลสำหรับความเสียหายหรือการบาดเจ็บ

ความคุ้มครองความรับผิด ปกป้องคุณจากการถูกฟ้องร้องโดยผู้อื่น ข้อนี้ยังรวมถึงสัตว์เลี้ยงของคุณ! ดังนั้น หากสุนัขของคุณกัด Doris เพื่อนบ้านของคุณ ไม่ว่าการกัดจะเกิดขึ้นที่บ้านของคุณหรือเธอ ผู้รับประกันภัยจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้เธอ หรือถ้าลูกของคุณทำแจกันของหมิงแตก คุณสามารถยื่นคำร้องเพื่อคืนเงินให้เธอได้ และถ้าดอริสเผลอทำแจกันที่หักและฟ้องความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมานหรือค่าจ้างที่หายไปได้สำเร็จ คุณก็จะได้รับความคุ้มครองเช่นกัน เหมือนกับว่ามีคนได้รับบาดเจ็บในทรัพย์สินของคุณ

แม้ว่ากรมธรรม์สามารถให้ความคุ้มครองได้เพียง 100,000 ดอลลาร์ แต่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้มีความคุ้มครองอย่างน้อย 300,000 ดอลลาร์ตามข้อมูลของสถาบันข้อมูลประกันภัย สำหรับการป้องกันเพิ่มเติม ค่าเบี้ยประกันที่มากกว่าสองสามร้อยดอลลาร์สามารถซื้อเงินเพิ่มอีก 1 ล้านดอลลาร์หรือมากกว่านั้นให้คุณผ่านทาง นโยบายร่ม

โรงแรมหรือบ้านเช่าในขณะที่บ้านของคุณกำลังสร้างหรือซ่อมแซม

ไม่น่าจะเป็นไปได้ แต่ถ้าคุณพบว่าตัวเองถูกบังคับให้ออกจากบ้านในช่วงเวลาหนึ่ง ย่อมเป็นความคุ้มครองที่ดีที่สุดที่คุณเคยซื้ออย่างไม่ต้องสงสัย ส่วนของความคุ้มครองประกันภัยนี้เรียกว่า ค่าครองชีพเพิ่มเติมจะชดใช้ค่าเช่า ห้องพักในโรงแรม ค่าอาหารในร้านอาหาร และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกิดขึ้นระหว่างรอบ้านของคุณให้กลับมาอยู่อาศัยได้อีกครั้ง ก่อนที่คุณจะจองห้องสวีทที่ Ritz-Carlton และสั่งคาเวียร์จากรูมเซอร์วิส อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่านโยบายนั้นกำหนดขีดจำกัดรายวันและยอดรวมที่เข้มงวด แน่นอน คุณสามารถขยายขีดจำกัดรายวันเหล่านั้นได้ หากคุณยินดีจ่ายความคุ้มครองเพิ่มขึ้น

ความคุ้มครองเจ้าของบ้านประเภทต่างๆ

ประกันทั้งหมดไม่ได้สร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกันอย่างแน่นอน ประกันเจ้าของบ้านที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุดน่าจะให้ความคุ้มครองน้อยที่สุดและในทางกลับกัน

ในสหรัฐอเมริกา มีการประกันภัยเจ้าของบ้านหลายรูปแบบที่ได้มาตรฐานในอุตสาหกรรม พวกเขาถูกกำหนด HO-1 ถึง HO-8 และให้ความคุ้มครองหลากหลายระดับตามความต้องการของเจ้าของบ้านและประเภทของที่อยู่อาศัยที่ได้รับการคุ้มครอง

โดยพื้นฐานแล้วมีความครอบคลุมสามระดับ

มูลค่าเงินสดตามจริง

มูลค่าเงินสดตามจริงครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบ้านบวกมูลค่าทรัพย์สินของคุณหลังจากการหักเงิน ค่าเสื่อมราคา (เช่น มูลค่าของสินค้าในปัจจุบัน ไม่ใช่จำนวนเงินที่คุณจ่ายไป)

ค่าทดแทน

นโยบายมูลค่าทดแทนครอบคลุม มูลค่าเงินสดที่แท้จริง ของบ้านและทรัพย์สินของคุณโดยไม่ต้องหักค่าเสื่อมราคา ดังนั้นคุณจึงสามารถซ่อมแซมหรือสร้างบ้านของคุณใหม่ได้ตามมูลค่าเดิม

รับประกัน (หรือขยาย) ต้นทุน/มูลค่าทดแทน

นโยบายบัฟเฟอร์บัฟเฟอร์ที่ครอบคลุมที่สุดนี้จะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือสร้างบ้านของคุณใหม่ แม้ว่าจะเกินขีดจำกัดของกรมธรรม์ก็ตาม บริษัท ประกันบางรายเสนอการเปลี่ยนทดแทนแบบขยายเวลา ซึ่งหมายความว่าให้ความคุ้มครองมากกว่าที่คุณซื้อ แต่มีเพดาน โดยทั่วไปจะสูงกว่าขีดจำกัด 20% ถึง 25%

ที่ปรึกษาบางคนรู้สึกว่าเจ้าของบ้านทุกคนควรซื้อกรมธรรม์ทดแทนที่รับประกัน เพราะคุณไม่จำเป็นต้องมีประกันเพียงพอที่จะครอบคลุมมูลค่าของ บ้านของคุณ คุณต้องมีประกันเพียงพอที่จะสร้างบ้านของคุณใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในราคาปัจจุบัน (ซึ่งอาจเพิ่มขึ้นตั้งแต่คุณซื้อหรือสร้าง) “บ่อยครั้งที่ผู้ซื้อทำผิดพลาดในการประกัน [บ้านเพียงหลังเดียว] เพียงพอที่จะครอบคลุมการจำนอง แต่นั่นมักจะเท่ากับ 90% ของมูลค่าบ้านของคุณ” อดัม จอห์นสันกล่าว, นักวิเคราะห์ข้อมูลสำหรับเว็บไซต์เปรียบเทียบนโยบาย QuoteWizard.com "เนื่องจากตลาดที่ผันผวน คุณควรได้รับความคุ้มครองมากกว่าบ้านของคุณเสมอ" นโยบายมูลค่าทดแทนที่รับประกันจะรองรับการเพิ่มขึ้น ค่าทดแทน และจัดหาเบาะให้เจ้าของบ้านหากราคาก่อสร้างสูงขึ้น

สิ่งที่ไม่ครอบคลุมโดยประกันเจ้าของบ้าน?

แม้ว่าประกันของเจ้าของบ้านจะครอบคลุมสถานการณ์ส่วนใหญ่ที่อาจเกิดความเสียหายได้ แต่โดยทั่วไปแล้วเหตุการณ์บางอย่างจะไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์ เช่น ภัยธรรมชาติหรือ "การกระทำของพระเจ้า" และการกระทำของสงคราม

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่น้ำท่วมหรือพายุเฮอริเคน? หรือพื้นที่ที่มีประวัติการเกิดแผ่นดินไหว? คุณจะต้องการผู้ขับขี่สำหรับเหล่านี้หรือ กรมธรรม์เพิ่มเติมสำหรับการประกันแผ่นดินไหว หรือ ประกันน้ำท่วม. นอกจากนี้ยังมีความคุ้มครองสำรองท่อระบายน้ำและท่อระบายน้ำที่คุณสามารถเพิ่มได้ และแม้กระทั่งความคุ้มครองการกู้คืนข้อมูลประจำตัวที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

อัตราการประกันเจ้าของบ้านเป็นอย่างไร?

อะไรคือแรงผลักดันที่อยู่เบื้องหลังอัตรา? ตามโนอาห์ เจ. Bank นายหน้าประกันภัยที่มีใบอนุญาตกับ The B&G Groupในเมืองเพลนวิว รัฐนิวยอร์ก มีความเป็นไปได้ที่เจ้าของบ้านจะยื่นคำร้อง ซึ่งเป็น "ความเสี่ยง" ของผู้ประกันตน และเพื่อกำหนดความเสี่ยง บริษัทประกันภัยบ้าน ให้ความสำคัญกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากเจ้าของบ้านในอดีตและการเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินนั้นและเจ้าของบ้าน เครดิต. “ความถี่และความรุนแรงของการเรียกร้องมีบทบาทสำคัญในการกำหนดอัตราโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้า มีการเรียกร้องมากกว่าหนึ่งเรื่องเกี่ยวกับปัญหาเดียวกัน เช่น ความเสียหายจากน้ำ พายุลม ฯลฯ” Bank กล่าว

แม้ว่าบริษัทประกันจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน แต่พวกเขาก็พร้อมที่จะทำเงินด้วย การทำประกันบ้านที่มีการเคลมหลายครั้งในช่วงสามถึงเจ็ดปีที่ผ่านมา แม้ว่าเจ้าของคนก่อนจะยื่นคำร้อง แต่อาจทำให้เบี้ยประกันบ้านของคุณมีราคาสูงขึ้นได้ คุณอาจไม่มีสิทธิ์ทำประกันบ้านตามจำนวนการเรียกร้องที่ผ่านมาล่าสุด ธนาคารหมายเหตุ

พื้นที่ใกล้เคียงอัตราการเกิดอาชญากรรมและความพร้อมของวัสดุก่อสร้างทั้งหมดจะมีส่วนร่วมในการกำหนดอัตราเช่นกัน และแน่นอน ตัวเลือกความคุ้มครอง เช่น ค่าลดหย่อนหรือผู้โดยสารเพิ่มเติมสำหรับงานศิลปะ ไวน์ เครื่องประดับ ฯลฯ—และจำนวนความคุ้มครองที่ต้องการ—ยังคำนึงถึงขนาดของเบี้ยประกันภัยรายปีด้วย

“ราคาและสิทธิ์ในการทำประกันบ้านอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ประกันตนสำหรับการก่อสร้างอาคารบางประเภท ประเภทของหลังคา สภาพหรืออายุของ บ้าน ประเภทความร้อน (หากถังน้ำมันอยู่ในสถานที่หรือใต้ดิน) ความใกล้ชิดกับชายฝั่ง สระว่ายน้ำ แทรมโพลีน ระบบรักษาความปลอดภัย และอื่นๆ” กล่าว ธนาคาร.

มีอะไรอีกบ้างที่ส่งผลต่ออัตราของคุณ? “สภาพบ้านของคุณอาจลดความสนใจของบริษัทประกันบ้านในการให้ความคุ้มครอง” Bill Van Jura กล่าว ที่ปรึกษาการวางแผนประกันภัยใน Poughkeepsie, NY “บ้านที่ไม่ได้รับการดูแลอย่างดีจะเพิ่มโอกาสที่ผู้ประกันตนจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเพื่อเรียกร้องค่าเสียหาย” แม้แต่การมีลูกสุนัขอาศัยอยู่ที่บ้านของคุณก็สามารถเพิ่มอัตราการประกันบ้านของคุณได้ สุนัขบางตัวสามารถสร้างความเสียหายได้มาก ขึ้นอยู่กับสายพันธุ์

เคล็ดลับการประกันภัยลดต้นทุน

แม้ว่าจะไม่เคยจ่ายให้เล่นแบบประหยัดแต่ก็มีวิธีลดเบี้ยประกันได้

ดูแลระบบรักษาความปลอดภัย

สัญญาณกันขโมยที่ตรวจสอบโดยสถานีกลางหรือผูกติดกับสถานีตำรวจในท้องที่โดยตรง จะช่วยลดเบี้ยประกันประจำปีของเจ้าของบ้านได้ ประมาณ 5% หรือมากกว่านั้น เพื่อรับส่วนลด โดยทั่วไปเจ้าของบ้านจะต้องแสดงหลักฐานการตรวจสอบจากส่วนกลางในรูปแบบของใบเรียกเก็บเงินหรือสัญญากับบริษัทประกันภัย

สัญญาณเตือนควันเป็นอีกหนึ่งเรื่องใหญ่ แม้ว่าจะเป็นมาตรฐานสำหรับบ้านสมัยใหม่ส่วนใหญ่ การติดตั้งในบ้านหลังเก่าสามารถช่วยประหยัดเจ้าของบ้านได้ 10% หรือมากกว่าในเบี้ยประกันรายปี เครื่องตรวจจับ CO, ล็อคแบบเดดโบลต์, ระบบสปริงเกอร์ และในบางกรณี การป้องกันสภาพอากาศก็สามารถช่วยได้เช่นกัน

เพิ่มการหักของคุณ

เช่น ประกันสุขภาพ หรือ ประกันรถยนต์ ยิ่งสูง หักได้ เจ้าของบ้านเลือกเบี้ยประกันภัยรายปีที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม ปัญหาในการเลือกค่าลดหย่อนที่สูงคือการเรียกร้อง/ปัญหาที่โดยทั่วไปมีค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ร้อย ดอลลาร์ที่จะแก้ไข—เช่นหน้าต่างแตกหรือแผ่นหินที่เสียหายจากท่อที่รั่ว—ส่วนใหญ่จะถูกดูดซับโดย เจ้าของบ้าน และสิ่งเหล่านี้สามารถรวมกันได้

มองหาส่วนลดกรมธรรม์หลายรายการ

บริษัทประกันภัยหลายแห่งให้ส่วนลดตั้งแต่ 10% ขึ้นไป กับลูกค้าที่ทำสัญญาประกันภัยอื่นไว้ใต้หลังคาเดียวกัน (เช่น รถยนต์ หรือประกันสุขภาพ) พิจารณาขอใบเสนอราคาประกันประเภทอื่นจากบริษัทเดียวกันที่ให้ประกันเจ้าของบ้าน คุณอาจลงเอยด้วยการประหยัดเบี้ยประกันภัยสองรายการ

วางแผนล่วงหน้าสำหรับการปรับปรุง

หากคุณวางแผนที่จะสร้างส่วนต่อเติมหรือโครงสร้างที่อยู่ติดกับบ้านของคุณ ให้พิจารณาวัสดุที่จะใช้ โดยปกติโครงสร้างที่เป็นไม้จะมีราคาประกันสูงกว่าเพราะมีความไวไฟสูง ในทางกลับกัน โครงสร้างซีเมนต์หรือโครงเหล็กจะมีราคาต่ำกว่า เนื่องจากมีโอกาสเกิดไฟไหม้หรือสภาพอากาศไม่เอื้ออำนวยได้น้อยกว่า

อีกสิ่งหนึ่งที่เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ควรพิจารณาแต่มักไม่คำนึงถึงคือค่าประกันที่เกี่ยวข้องกับการสร้างสระว่ายน้ำ อันที่จริง สิ่งของต่างๆ เช่น สระน้ำและ/หรืออุปกรณ์ที่อาจเป็นอันตรายอื่นๆ (เช่น แทรมโพลีน) สามารถผลักดันให้ค่าประกันรายปีเพิ่มขึ้น 10% หรือมากกว่านั้น

ชำระค่าจำนองของคุณ

เห็นได้ชัดว่าพูดง่ายกว่าทำ แต่เจ้าของบ้านที่เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยโดยตรงมักจะเห็นว่าเบี้ยประกันภัยของพวกเขาลดลง ทำไม? บริษัทประกันภัยจะคำนวณว่าสถานที่ใดเป็นของคุณ 100% คุณจะดูแลมันได้ดีขึ้น

ทำการตรวจสอบและเปรียบเทียบนโยบายเป็นประจำ

ไม่ว่าคุณจะเสนอราคาในราคาเริ่มต้นเท่าใด คุณจะต้องเปรียบเทียบการซื้อของเล็กน้อย รวมถึง ตรวจสอบตัวเลือกความคุ้มครองกลุ่มผ่านเครดิตหรือสหภาพแรงงาน นายจ้าง หรือสมาคม การเป็นสมาชิก และแม้หลังจากซื้อกรมธรรม์แล้ว นักลงทุนควรเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์อื่นๆ กับของตนเองอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง นอกจากนี้ พวกเขาควรทบทวนนโยบายที่มีอยู่และจดบันทึกการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นซึ่งอาจทำให้เบี้ยประกันภัยลดลง

ตัวอย่างเช่น บางทีคุณอาจถอดแทรมโพลีนออก ชำระค่าจำนอง หรือติดตั้งระบบสปริงเกอร์ที่ซับซ้อน หากเป็นกรณีนี้ เพียงแจ้งบริษัทประกันภัยถึงการเปลี่ยนแปลงและแสดงหลักฐานในรูปของรูปภาพและ/หรือใบเสร็จรับเงิน อาจทำให้เบี้ยประกันลดลงอย่างมาก “บางบริษัทมีเครดิตสำหรับ คการอัพเกรดระบบประปา ไฟฟ้า ความร้อน และหลังคาอย่างสมบูรณ์” Van Jura กล่าว

หากต้องการทราบว่าคุณมีความคุ้มครองเพียงพอที่จะทดแทนทรัพย์สินของคุณหรือไม่ ให้ทำการประเมินสิ่งของที่มีค่าที่สุดของคุณเป็นระยะเช่นกัน ตามที่ John Bodrozic ผู้ร่วมก่อตั้ง HomeZada กล่าว แอพบำรุงรักษาบ้าน “ผู้บริโภคจำนวนมากประกันต่ำกับส่วนเนื้อหาของกรมธรรม์ของพวกเขา เพราะยังไม่ได้ทำสต๊อกบ้านและเพิ่มมูลค่ารวมไปเทียบกับที่กรมธรรม์เป็น ครอบคลุม”

มองหาการเปลี่ยนแปลงในละแวกใกล้เคียงที่สามารถลดอัตราได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น การติดตั้งหัวจ่ายน้ำดับเพลิงภายในระยะ 100 ฟุตจากบ้าน หรือการสร้างสถานีไฟฟ้าย่อยใกล้กับที่พัก อาจลดค่าเบี้ยประกันลงได้

วิธีเปรียบเทียบบริษัทประกันภัยบ้าน

เมื่อมองหาผู้ให้บริการประกันภัย นี่คือรายการตรวจสอบคำแนะนำในการค้นหาและการช้อปปิ้ง

1. เปรียบเทียบต้นทุนและบริษัทประกันทั่วรัฐ

เมื่อพูดถึงการประกันภัย คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณกำลังดำเนินการกับผู้ให้บริการที่ถูกต้องตามกฎหมายและน่าเชื่อถือ ขั้นตอนแรกของคุณควรไปที่เว็บไซต์ Department of Insurance ของรัฐของคุณเพื่อเรียนรู้การให้คะแนนสำหรับการประกันบ้านแต่ละหลัง บริษัทที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจในรัฐของคุณ ตลอดจนข้อร้องเรียนของผู้บริโภคที่ยื่นต่อบริษัทประกันภัย ไซต์ดังกล่าวควรจัดให้มีต้นทุนการประกันบ้านโดยเฉลี่ยโดยทั่วไปในมณฑลและเมืองต่างๆ

2. ตรวจสุขภาพบริษัท

ตรวจสอบบริษัทประกันบ้านที่คุณกำลังพิจารณาผ่านคะแนนของพวกเขาบนเว็บไซต์ของหน่วยงานสินเชื่อชั้นนำ (เช่น A.M. Best, Moody's, J.D. Power, Standard & Poor's) และบริษัทในเครือ สมาคมกรรมาธิการประกันภัยแห่งชาติ และการวิจัยไวส์ ไซต์เหล่านี้ติดตามการร้องเรียนของผู้บริโภคที่มีต่อบริษัทต่างๆ ตลอดจนความคิดเห็นของลูกค้าทั่วไป การประมวลผลคำร้อง และข้อมูลอื่นๆ ในบางกรณี เว็บไซต์เหล่านี้ยังให้คะแนนสุขภาพทางการเงินของบริษัทประกันบ้านด้วยเพื่อพิจารณาว่าบริษัทสามารถจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้หรือไม่

3. ดูการตอบสนองการเรียกร้อง

หลังจากการสูญเสียครั้งใหญ่ ภาระในการจ่ายเงินเพื่อซ่อมแซมบ้านของคุณและรอการชดใช้คืนจากบริษัทประกันอาจทำให้ครอบครัวของคุณมีฐานะทางการเงินที่ยากลำบาก บริษัทประกันจำนวนหนึ่งจ้างงานหลัก รวมถึงการจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ก่อนซื้อกรมธรรม์ ตรวจดูว่าได้รับอนุญาตหรือไม่ ตัวปรับ หรือศูนย์บริการบุคคลที่สามจะรับและจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของคุณ “ตัวแทนของคุณควรสามารถให้ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับประสบการณ์ของเขากับผู้ให้บริการได้เช่นเดียวกับ ชื่อเสียงของตลาด” Mark Galante ประธานฝ่ายปฏิบัติการภาคสนามของ PURE Group of Insurance. กล่าว บริษัท. “มองหาผู้ให้บริการที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ยุติธรรมและทันท่วงทีและต้องแน่ใจว่าเข้าใจจุดยืนของผู้ประกันตนในการระงับ บทบัญญัติซึ่งก็คือเมื่อบริษัทประกันภัยระงับการจ่ายเงินส่วนหนึ่งไว้จนกว่าเจ้าของบ้านจะพิสูจน์ได้ว่าได้เริ่มดำเนินการแล้ว ซ่อมแซม”

4. ความพึงพอใจของผู้ถือกรมธรรม์ในปัจจุบัน

ทุกบริษัทจะบอกว่ามีบริการเคลมที่ดี อย่างไรก็ตาม ขจัดความยุ่งเหยิงด้วยการขอให้ตัวแทนของคุณหรือตัวแทนบริษัททราบอัตราการรักษาของผู้ประกันตน นั่นคือเปอร์เซ็นต์ของผู้ถือกรมธรรม์ที่ต่ออายุในแต่ละปี หลายบริษัทรายงานอัตราการรักษาไว้ระหว่าง 80% ถึง 90% คุณยังสามารถค้นหาข้อมูลความพึงพอใจในรายงานประจำปี บทวิจารณ์ออนไลน์ และคำรับรองที่ล้าสมัยจากคนที่คุณไว้วางใจ

5. รับใบเสนอราคาหลายรายการ

“การได้รับใบเสนอราคาหลายรายการเป็นสิ่งสำคัญเมื่อมองหาประกันประเภทใดก็ได้ อย่างไรก็ตาม การประกันภัยของเจ้าของบ้านมีความสำคัญเป็นพิเศษ เนื่องจากความต้องการความคุ้มครองอาจแตกต่างกันมาก" Eric Stauffer อดีตประธานของ ExpertInsuranceReviews.com กล่าว. "การเปรียบเทียบหลายบริษัทจะให้ผลลัพธ์โดยรวมที่ดีที่สุด"

คุณควรได้รับคำพูดกี่คำ? ห้าข้อหรือมากกว่านั้นจะทำให้คุณเข้าใจถึงสิ่งที่ผู้คนเสนอและใช้ประโยชน์ในการเจรจา แต่ก่อนที่จะรวบรวมใบเสนอราคาจากบริษัทอื่น ให้ขอราคาจากบริษัทประกันที่คุณมีความสัมพันธ์อยู่แล้วเสียก่อน ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ในหลาย ๆ กรณี ผู้ให้บริการขนส่งที่คุณทำธุรกิจด้วยอยู่แล้ว (สำหรับรถยนต์ เรือ ฯลฯ) อาจเสนอราคาที่ดีกว่าเนื่องจากคุณเป็นลูกค้าปัจจุบัน

บางบริษัทให้ส่วนลดพิเศษสำหรับผู้สูงอายุหรือผู้ที่ทำงานจากที่บ้าน เหตุผลก็คือทั้งสองกลุ่มนี้มักจะอยู่ในสถานที่บ่อยขึ้น ทำให้ไม่เสี่ยงต่อการลักขโมย

6. มองเกินราคา

เบี้ยประกันรายปีมักจะเป็นตัวขับเคลื่อนการตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ประกันภัยบ้าน แต่อย่ามองแค่ราคาอย่างเดียว “ไม่มีบริษัทประกันสองรายที่ใช้แบบฟอร์มและการรับรองกรมธรรม์เดียวกัน และถ้อยคำกรมธรรม์อาจแตกต่างกันมาก” ธนาคารกล่าว “แม้ว่าคุณคิดว่าคุณกำลังเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล มักจะมีมากกว่านั้น ดังนั้นคุณต้องเปรียบเทียบความครอบคลุมและขีดจำกัด”

7. คุยกับคนจริง

Stauffer รู้สึกว่าวิธีที่ดีที่สุดในการขอใบเสนอราคาคือไปที่บริษัทประกันภัยโดยตรงหรือพูดคุยกับ ตัวแทนอิสระ ที่ติดต่อกับหลายบริษัท ตรงข้ามกับตัวแทนประกันแบบ “เชลย” หรือ นักวางแผนการเงิน ที่ทำงานให้กับบริษัทประกันบ้านเพียงแห่งเดียว โปรดจำไว้ว่า "นายหน้าที่ได้รับอนุญาตให้ขายให้กับบริษัทหลายแห่งมักจะเก็บค่าธรรมเนียมของตนเองกับนโยบายและการต่ออายุนโยบาย ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นหลายร้อยปี” เขากล่าว

ธนาคารขอให้ผู้บริโภคถามคำถามที่ให้ความรู้สึกถึงตัวเลือกโดยละเอียด: “คุณต้องการ พิจารณาสถานการณ์การหักลดหย่อนที่แตกต่างกันเพื่อให้ชั่งน้ำหนักได้ดีที่สุด หากเหมาะสมที่จะเลือกใช้ค่าลดหย่อนส่วนแรกที่สูงขึ้น และ ประกันตัวเอง," เขาพูดว่า.